党的二十大报告提出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。有关专家认为，各地因城施策，降低贷款利率或者取消利率下限，重点解决居民的首套房居住问题，这与我国坚持“Μ房住不炒”的政策一脉相承，更好地降低了居民的融资ρ成本，进一步拉动房地产市场回暖。
近一周内，又有多个城市下调了首套房贷利率。近日，随着大连市、泸州市、温州市等地的部分银行陆续降息░，安庆市取消首套房贷款利率下限，已有15ⓨ城首套房贷款利率进入了“3时代”。
房子牵动着很多老百姓Ç的心，很多人都很关注，多城降低首套房贷款利率释放了怎样的信号？这与房地产市场未来走向有什么关系？接下来，首套房贷款利率走势如何？下一步楼市如何企稳回暖Ñ？ૡ
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广东省住房政策研究中心首席研究员李宇♨嘉ι认为，这些城市通过灵活调整首套房贷款利率，降低居民的购房成本，提振市场需求，一定程度上有利于稳房价、稳地价和稳预期。
ð 中国人民大学国家发展与战略研究院城市与્房地产研究中心主任、商学院教授况伟大表示，各地因城施策，降低贷款利率或者取消利率下限 ，重点解决居民的首套房居住问题，这与我国坚持“房住不炒”的政策一脉相承，更好地降低了居民的融资成本，进一步拉动房产市场回暖。
贝壳研究院首席市场分析Ç师许小乐认为，ਜ਼低利率环境结合放松限购、限贷，将明显减轻首套房购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交量，推动市场年底前改善。
政策工具变多了 因“城”施策的灵活性¦增加了
§国庆节前后，“一揽子”调控楼市的举措密集出台，其中包括降低房贷利率、降低首付比例、取消限ℑ购等ϖ。
其中，公众较为关注的⊕是，9月29日，人民银行、银保监会发布通ણ知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放ⓐ首套住房贷款利率下限。
政策“工具箱”里的工具变多了，一些城ਫ਼市“ࢵ因城施策”的空间变大了。多个城市随后便宣布降低首套房贷利率。目前ˆ，广东省清远市的首套房贷利率已降至3.7%。
在广东清远，老百姓算了一笔“买房账”，如果买一套房贷款金额为100万元，贷款时间为30年，按此前4.1%的利率计Σ算，本ó息合计约174万元，而按当前3.7%的利率计算，本息♨合计约为166万元，约省下8万元。
李宇嘉观察到，首套房贷利率进入“3时代”的城市呈现明显特点，即今年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降。¼另外，一些城市的房屋供给规模较੨大，而人口却呈现净流出的特征。
值得关注È的是，阶段性调⊥整差别化住房信贷政策▒的时间节点限制在了今年年底。李宇嘉指出，这一政策窗口期正好卡在了第四季度，正是保交楼、稳楼市压力较大的阶段，新政策工具的加持对于市场需求回暖以及促进稳增长较为重要。
李宇嘉也指出，这一政策的窗口期限定为3个月，在一定程度上，也是担心房贷利率过低或取消首套ો房贷款利率下限，市场上的资金可能ણ会过度流入房地产。
Òભ 着重改善住房品质
随着越来越多城市的首套房ã贷利率进入“3时代”，b3;人们开始关注未来，房地产市场将会走向何û方？
党的二十大报告指明了方向。报告提出，坚持 房子是用来住的υ、不是用来炒的定位，加快建立多Þe;主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。
况伟大认为，从党的二十大报告来看，坚持房<住不炒的定位是我国房地产市场的基础性长效机制。我国在“保障房子是用来住的°”方面的力度非常大，无论是降低首套房贷款利率，还是进行公Η积金制度改革、减免相关的税收，实际上都是来解决居民的首套房或者改善性需求。
况伟大指出，党的二十大报告也进一步强调了要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。他认为，这一套制度不仅是要保证购房者的权益¨，同时也强调了要❄防范房地产开发企业的债务♦风险。
与此同时，况伟大表示，党的二十大报告进一步明确ℜ了中国房地产市场未来的发展的方向，“坚持租购并举，ઞ将来要大力发展租赁市场，最终目的是实现房地产市场的良性循环和健康发展。”
李宇嘉同样认为，进入σ新时期，住房工作的顶层思路非常清晰，即“房住不炒”和“ગ租购并举”അ。前者是统揽住房工作全局的准绳，后者是供给侧改革的抓手，二者结合，才能推进住房高质量发展。
对于未来是否会有更多城市的首套房贷利率进入“3时代”？李宇嘉表示，这一方面取决于每个银行的风ભ险定价，另一方面也取决于LPR（↓贷款基础利率）是ੇ否会下降。他认为，从大概率来讲，很多城市的首套房贷款利率会降到4%以下。
况伟大认为，在银行方面，房贷利率下降，意味着银行利润空间的缩减，当房贷利率降至一个很低的水平，能否满足银行、金融机构的正常运转下对利润的需求Ú，这也将是一个较大的挑战。如果房价过⇑高，则难以解决居民的住房问题；同时，单纯地大力发展房地产市场，也可能会引发一定的金融风险。
他希望，通过加快建立多主体供给、多渠‹道保障、租购并举的住房制度，实现房地产市场的良性循环、健康发展↵，这与防范化解ⓐ系统性的金融风险的目标是一致的。
许小乐则⇓表示，“房住不炒”的定位不变，彰显了房地产领域的政策定力。同时也为房ો地产市场实现平稳健康发展和Ąe;完善住房保障体系指明了方向，未来，房地产市场的发展将更加聚焦在保障民生和住房品质改善上。
↓ 如何进一步þ促进楼市企稳回暖
当Û前，房地产行业释放出了一些积极信号。例如，房地产开发贷款增速提升，一定程度上意味着行业投资正在渐渐回暖。10月2▩8日，人民银行发布的《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，三季度Ú末，房地产开发贷款余额12.67万亿元，同比增长2.2%，增速比上半年高2.4个百分点，比上年末高1.3个百分点。
同时，9月全国商品房销售面积、销售金额同比降幅均收窄。10月24日，国家统计局发布的最新数据显示，9月，商ⓔ品房销售઼面积约为1.4亿平方米，同比下降16.2%，单月降幅较8月收窄6.4个百分点。商品房销售额约为1.4万亿元，同比下降14.2%，单月降幅较8≅月收窄5.7个百分点。
况伟大指出，在全球经济下行风险增加，新冠肺炎疫情冲击以及俄⇒乌冲突等多重因素的叠加下，我≈国房地产市场调控面临着两方面问题，即一手要抓满足老百姓刚性以及改善性住房需求，另一手要抓防છ范风险的问题。
当前，保持房地产协调稳定的发展趋势十分重要。ૄ况伟大表示，特别是一些三、四、👽五线城市，尤其是房屋库存较多、人口又出现明显下滑的城市，这些城市更需要加强防范，采取有力措施，保持房地产市场的健康稳定υ。
“老百姓想住上好房子的愿望依旧强烈，老百姓⊗的改善性住房需求空间⋅仍旧不小Γ，这也是房地产市场的机遇。”李宇嘉指出，各地首先要摸清楚本地房地产市场的需求特点和新变化，例如，当地房屋供需环节是否失衡，房屋价格是否过高或者交易成本是否过高，找出其中的痛点和堵点，对症下药，例如，降低房价、降低交易成本，减少交易环节，提供更便捷的中介服务等。
此外ε，新市民、青年等群体数量庞大，他们的住房需求Δ亟待解决。李宇嘉认为，相关主体还需加大对保障性租赁住房的供给，加强对租房市场的监管，Φ保障租赁双方的权益。
中青报☞·中青网见习记û者 赵丽梅 Í来源：中国青年报
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¯2022年11月01日 05∗ 版
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