来源ઐ：北Υ京商હ报
“如果得了新冠，重疾险直接拒保，连加费承保的机会都没有。Ω”“这轮疫情很多小孩感染了，也意味着很多孩子终身都失去了购买重疾险和医疗险的权利。”……在疫情防控措施科学优化和调整的同时，又有保险代理人Ø借机对重疾险、医疗险等健康险进行花式营销，并且释放出了“内部信号”：新冠阳性等于无法买健康险。那么，新冠阳性被拒保、感染新冠无法投保重疾险和医疗险等是ⓜ真的吗？趁着没“阳”，抓紧配置重疾险、医疗险是否有必要？
▨" Ñ“一刀切”式拒保实则虚惊一场
“只要核酸阳性一次，客户终身拒保！”今年以来，保险代理人这样±的借势营销并不少્见。俗话说无利不起早，上述保险代理人在发布上述宣传的同时û，也在极力推荐阳性之前要配置重疾险、医疗险等健康险。
最近，大家都怕自己检测出阳性，有保险代理人此时将阳性与保险拒保挂钩，难免引起消费者的担忧。有消费者看到上述宣传语后对北京商报记者表示，看到消息已¸经晚矣，自己已经是阳性了，看来买不成重疾险、医疗险了。也有消费者表示，保险公司真的不保阳性ⓡ患者，看χ来要提前配置了。
那么，真如一些保险代Ú理人所说，如果检测出阳性，消费者就失去了重疾险、医疗险投保¹的机会ćf;吗？
对于检测出阳性，是否会影响投保重疾险等健康险，北京商报记者联系多家保险公司客⇓服了解到，投保申请时要Ñ进行如实告知，具体能否投保成功，要以核保工作∩人员审核为准，目前还没有接到这方面的特别通知。
北京商报记者也联系到了多位一线代理人进行求证。有代理人表示，新冠肺炎患者有很多购买重疾险成功的案例。不过，具体要看病历，也就是患者严重程¤度，如果是危重型可能不可以，无症☜状、轻ï型以及普通型很多公司是可以投保重疾险的。
ê 保险公司到底会不会对阳性患者“一刀切”ô式拒Μ保健康险？
在首都经贸大学保险系副主任李文中看来，目前有专家预计可能有80%-90%的人都会经历感染，如果保险公司都不予承保，保险公司便没有了客户来源，也无法经营下去，所以保险公司“一刀切”式拒保阳性患者是不可能的。并ća;且，现在病毒本身危害性已明显降低，对于部分患者而言，引起的症状就像经历一次感冒，如果保险公司“一刀切”式拒保，意味着连得过感冒∋的都不能保，显然有悖于保险产品的逻辑。所以“新冠阳性，重疾险、医疗Á险直接拒保”这一宣传内容是明显的销售误导。
“保险公司对新冠肺炎及其相关风险的认识越来越全面，风险管控水平越来越高，与此同时，û保险公司竞争压力越来越大，所以不可能出现‘一刀切’式拒保。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军也对北京商报ી记者表示，实践中，部分保险公司的一些人身保险产品会在健康告ਮ知中询问是否有新冠确诊等事宜，但阳性患者绝不会被“一刀切”式拒保。
“如果保险代理人简单地说阳性买不了，存在噱头的成分。但保险代理人如果Â说，阳性可能影响重疾险等健ⓦ康险投保，从善意的ζ角度出发让大家尽早去配置好保险是没问题的。”资深精算师徐昱琛表示。
健≈康告知、核保会越来ⓙ越严？∋
值得注意的是，在近期网传的一份制作日期标注为2022年11月21日的“合作保司确诊新冠核保ⓖ政策”中显示，多家保险公司对感染过新冠的患者，有着更为严格的核保评估，比如从某公司的核保评估方式来看，新冠轻ⓝ症、无症状感染者，核保尺度为观察两周左右，视健康状况延期承保。
投保过保险的Υ消费者都知道，从健康险投保到承保的流程来看，投保人提交被保险人的身体健康状况，会有核保工作人员来审核。保险核保是保险承↔保的前提，是保险公司对投保人的投保申请进行审查、核定和选择风险的过程。以医疗险为例，该险种的本质就决定了其核保⌋相对严格，从某保险公司的一款医疗险来看，虽然不会专门询问是否有新冠肺炎这一疾病，但如果此前有住院情况，就会涉及相关健康告知。
然而，保险核保本身就®是个性化的，不同公司、不同时期可能有不同的核保尺度，比如开门ખ红时期，有的公司可¼能放宽，还有不同公司的核保尺度本身就可能不一样。那么，在当前疫情防控形势下，保险公司的健康告知以及核保流程会更加“严苛”吗？
“保险公司虽没有明说拒绝阳性患者投保，但人工核保∃←的通过率非常低。”有保险代理人对北京商报∝记者表示，目前，各个产品的健康告知虽没有直接询问新冠肺炎，但可能会在体检异常、连续服药史、住院史、胸痛、CT异常里触及到问询，就需要核保。
在上述代理人看来，保险公司对一个疾病的观察周期很长，需要足࠷够的数据支撑才能做核保决策。在不明确的时候，一般都是抗拒为主。即便调整核保政策，也会有¡一定的滞后性。此外，也有代理人告诉北京商报记者，阳性之后«的风险属于潜在的未知的，保险公司后面可能会因为这一情况调整健康告知，变得更严格。
વ不过，也有业内人士有着不同的看法，比如，当前来看，越来越多的保险产品已经不再询问新冠肺炎事宜，这释放了一定的信号。此外，徐昱琛告诉北京商报记者，在健康告知等方面，增加一些ૠ门槛或要求的可能性不大，并且如果要增加，在疫情影响更严重的时期早就会增加了。同时徐昱琛预测，如果观察下来，阳性患者症状都比较轻微，那么，有可能还会删除相关健康告知，至少目前对轻症、无症状原有的投保限制，可能િ以后会逐渐去除。
总体来看，新冠肺炎疫情蔓延至今，毒株经过多次变异，基本都是朝着高传染性、低毒性的♡方向演化的，虽然有的保险公司会根据症状不予承保，ζ比如重症患者。但整体来看，保险公司不存在“一刀切”式拒保的情况。θ
对于消费者而言，看到类似的误导宣传，对此要有理性的认识，应进一步了解保险的作用，避免被销售误导。徐昱琛表示，一是，消费者要按需购买保险，即根据自身需求选择œ合适的产品。二是，不要冲动消费。选择能够提供长期δ专业服务的销售人员，提早买保险没有问题，但是不要被忽悠，远离保险代理人设置的营销套•路。
北京商报记♣者&n⁄bટsp;陈婷婷 胡永新
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