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⌉ 本ℑ报记者❄ 杨 洁
临é近年末，不少手中攒下一笔资金的购♩房者，希望减轻房贷月供压力，“提前还贷”又被ૄ提上日程。
这一现象背后折射的问૧题之一，是当前存量ⓖ房ઠ贷利率与新增房贷利率之间的利差较大。
对此‘，招联金融首席ⓒ研究员董希淼建议，应加快出台相关举措，引导银行降低存量房贷利率，逐步缩窄存«量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担。
《证券日报》§记者在采访中了解到，银行对于降低存量房贷利率৻“喜忧参半”，虽然此举会避免提前还贷现象，但同时也会降低银行利润空间。对于已购房者来说，有的“希望降低”，有的则表示会综合考虑房贷利率、资产及投资收益率等多种情况再做૯决策。
投资收益 跑不赢房贷利率੪
“我于2021年6月份贷›款买房，正好赶上高利率，首套房贷利率为6.37%。今年以来，房贷利率持续下降，起初还挺高兴，后来才知道与我们已贷款购房的无关¬，存量房贷利率不降，于是就选择了提前还贷。”家住河南省洛阳市的马女士告诉记者，目前洛阳首套房贷利率最低为4.1%，与她▣当时贷款利率之间的利差为2.27%。
东方♧金诚首≈席宏观分析师王青对《证券日报》记者表示，居民房贷重定价日大多为每年的1月1日。伴随今年LPR报价ડ多次下调，新增房贷利率大幅下行，当前存量房贷与新增房贷之间的利差在明显扩大。这也可能是促成部分客户“提前还贷”的原因之一。
此外，投资βÖ收益与房贷利息之间的差距也成为部分房贷客户衡量是ⓑ否提前还贷的指标。
对于当前提前还贷的情况，某国有大行北京地区è一家支行客户经理坦言“很多客户表示想减少自身负债◙，提前还的人确实很多，现在申请大概需要等45个工作日。”
专家建议压ણ缩存量b3;房贷૮利率
对房贷客户而言，在自⇒己能力范围内提前还贷，一定Μ程度上可减轻自身压力，减少后续利息开્支。对银行而言，客户提前还贷也随之带来“烦恼”。
某股份制银行一位个贷负∗责人告诉记者，“实际上，银行不太希望客户提前还贷，因为房屋按揭贷款ખ在银行里属于优质业务，收益高，逾期贷款率和不良贷款率低，提前还贷某种程度上会ω影响银行今年贷款投放目标的完成。”
据中国人民银行日前发布的11月份金融统计数据报告，11c8;月份居民ઝ短期贷ÿ款同比少增922亿元，居民中长期贷款同比少增3718亿元。
光大证券金融业首席分析师王一峰表示，受疫情影响，部分居民资产负债表受损，而高利率房贷按揭不仅降低居民资产负债表的安全性，也Ċb;不利于消费的恢复。通过下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，具有一定现实意义。且存量按揭贷款的降息，一定程度上也有助于缓解贷款早偿压力，进而促进Ω按揭贷款平稳增长，甚至能够☻促进住房销售尽快复苏。
ⓓ 个人房贷ù作为银行最重要的资产之一，某大型商业银行北京地区客户经理直言，“若压缩存量房◈贷利率，会加大银行息差压力，直接影响盈利情况。”
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谈及对压缩存量房贷利率的看法，前述某股份制银行个贷负责人表示：“一方面，客户提前还贷对我们来说是存量资产负增，是有不利影响的，而且也面临后续放贷压力；另一方面，压缩存量房贷利率能减少提前还贷现象，但收益ζ也会随之压缩。”
对于若存量房贷利率下调是否还会选择提前还贷，有房贷客户对记者表示，“如果利率下降，ë能减轻还贷压力，就会更倾向于将现࠷金留在自己手中。”
也有房贷客户称≅，“房贷利率高低只是影响自己是否提前还款的因素之一，除此之外，还要看自己当前的ê资产情况，投资收益率，房贷已还款期数Β以及对未来收入的预期等综合考虑，不会只因为房贷利率浮动就直接决策。”
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