新能源车企扎堆“涉险”

　　来源：ç国ੋ际金融报઱

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　　新能源⊇Ü车企正加速入局保险市场。

　　记者统计发现，今年以来，蔚来&#260e;、小鹏、比亚迪、理想等新能源车企纷▣纷成મ立或收购保险经纪公司，正式加入卖保险大军。

　　在业内人士看来，在汽车销售利润摊é薄，以及消费者对服务要求越来越高的今天，车企尤其是新能源车企通过保险经纪公司的身份与保险公司合作开੦发新的新能源车险产品，共同享用੘车险千亿级市场规模的大蛋糕，将成为一种趋势。

ਜ　　扎堆“涉∩险”ρ

　　天眼查显ਨ示，∝汇鼎保险经纪有限责任公司（下称“汇鼎保险经纪）于近日发生工商变更，原股东退出，安徽蔚来数据科技有限公司&#25a0;成为其新股东，并全资持股。同期，汇鼎保险经纪法定代表人由孙牧变更为曲玉，一众高管人员均变更。曲玉同时担任蔚来汽车财务负责人。

←　　ક汇鼎保险经纪成立于2014年，经营范围为保险经纪业务，在重庆、江苏、江西、ⓣ淮南、蚌埠、芜湖等地设有分公司。

　　૯事实上，自π2021年12月14Á日中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》以来，新能源车企入局保险业便掀起一个小高潮。

⊄　　比如蔚来汽车，早在今年1月份就已经成立保险经纪公司；3月比亚迪成立保险经纪公司；6月ઍ小鹏汽车♣成立保险经纪公司；4月，理想汽车通过收购银建保险经纪公司获得保险经纪牌照。

　　对于蔚来û这种已先成立保险经纪公司，而后又通过收购保险经纪公司“曲线”拿下保险经纪牌照的行为，有业内人士直言，由于金融监管趋严，地方性的保险经纪牌照已经基本停批，全国性‡的≠保险经纪牌照申请难度非常大，蔚来、理想这种急于进入保险市场的车企只能选择“曲线救市”。

　　一箭♣è双雕੊

　　 新能源车企们为♣何如此热衷Ñ加入保险市场？

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向《国际金融报》记者表示，对新能源车企来ⓐ说，卖保险可谓“一箭双雕”。首先是可以挖掘市场的价值潜力，♧节约风险管理成本和中介费用，提升盈利水平Τ；其次是可以借助保险业务增强与用户之间的联系，为用户提供一站式的服务体验，实现服务闭环。

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　　“新能源车企入局保险业务背后的逻辑主要表现在两个方面。”上海小娜汽车总经理邢新初向《国际金融报》记者补充道，一是通过保险૟服务，在汽车后市场持续连接车辆和车主、提升车主LTV（客户终身价值）；二是持续获得车辆和车主数据，形成车辆研发、制造、⌈使用、维修保养的数据闭环，为技术迭代提供丰富的大数据支持。

　　北京某资深保险人士告诉记者，鉴于汽车销售利润摊薄▥、消费者对服务要求更≤多更高等因素，车企们很早就已经把注意力瞄向汽车周੝边产业，卖保险也是其中一个选择。

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√　　掘੢金“蓝海”

　　当然，新能源汽车车险市场这片充满想象的蓝海，也ε让新能源车企们看∴到了广阔的Û发展空间。

　　根据中国汽车工业协会（下称“中汽协”）发布⇑的最新汽车销量数据，2022年11月，新能源汽车销量为78.6万辆，同比增长72.3%，刷新历૨史最高纪录；新能源车市场渗透率达到33.8%，稳定地保持在三成以上。今年1-11月的新能源车累计销量突破600万辆大关，市场占有率达到25%。这意味着我国已提ક前3年完成国务院印发的《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》中“新能源汽车将在2025年渗透率达到25%”的目标。

　　中汽协预测，2੡023年ણ新能源车市场将保持较快发展势头，新能源车市场销¦量有望达到900万辆，同比增长35%。

　　伴随新能源车销量及渗透率的提升，新能源车承保<数量也快速增长。根据中再产险φ数据૩，2021年我国新能源车承保数量同比增长94%，达到750万辆。据预测，2022年新能源车承保数量将达1331万辆，同比增长77%。

　　安信证券认为，受新能源新车热销和车均保费较高的影响，新能源车险占整体车险保费比例将快速上行。比如，人保财险新能源车险保费占比已由2020年上半年的1.9%增至2022年上半年的6.4%，今年前三季度更是达到7.0“%；太保产险今年上半年Á新能源车险占比达到6.6ⓛ%，同比提升3.1个百分点。预计到2030年，我国车险格局的变化将主要由新能源车险带动。

　ƒ　道阻૧且长

　　收购保险经纪牌∂照，只能说蔚来等新能源车企们拿到了进入保⊇险行业的入场券，能否经营好仍是未ઝ知数。

　　艾瑞咨询在《中国新能源车险生态共建白皮书》中指出，车险作为消费者购车后接触到的第一个服务类产品，其刚需属性及粘性使得它可以作为服务车主的入口。在当前去中介化以及新能源汽车“人、车、厂”关系‾重构的背景下，车企有望在直销模式以及汽车网联化的基ૣ础ઠ上直面终端消费者，未来车辆交付仅是车企创造价值的起点，后续以车险为服务抓手，车企能够开拓更多车后生态、车主权益等服务体系。

　　上述白皮书同样强调，一方面，车企为开展车险业务，获得必备的经营牌照存在一定难题。另一方面，直ધ销模式要求车企必须具备Ô功能完善的线上系统，不仅建设成本大、时间周期长，而且与险企系统对接复杂；再者，车险具备属地化特征，全国范围线下ⓟ服务网络是其保证用户服务的触角，需要长期积累。

Ç　　“如果不能改变车主价格敏感、ý成本敏感等问题，同样不可避免地存在车主选择非车企保险公司，即车主从车企脱落的结果。”邢新初举例说，传统车企保险公司（如广汽系的众诚保险和一汽系的鑫安ૢ保险）都并未建立起核心能力和差异化的能力。同样，新能源车企系保险机构，对保险市场产生影响的路径尚不明晰。

　　邢新初认为，改变新能源车保险市⌈场的最大因素还在于UBI（Usage-based insurance，可理解为一种基于驾驶行为的保险）。但监管让新能源车企系保&#25b3;险机构ૠ垄断UBI的可能性很小。

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