中小银行合并重组已成趋势 实现“1+1>2”仍面临挑战

发布日期:2022-06-01 18:23:04

  中小银行合并重组动作频频!近日,河南首家万亿城商行中原银行Ε诞生。“新”中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行成ⓦ立,资产规模突◐破1.2万亿。

δ  自2020年以来,中小银行合并重组案例屡见不鲜,目前我国已经有20多家中小银行合并重组,除了新成立的中原银行¨,还有四川银行、山西银行、辽੤沈银行等都是由省内的中小银行合并而来。

  除城商行外,农商行、村镇银行等中小银行兼并重组和区域整合步伐也呈现加速趋势,2022223日,随着秦农银ñ行鄠邑支行、长安支行、大学城支行、航天支行正式挂牌开业,秦农银行ⓡ正式完成对鄠邑农商银行和长安联社的吸收合并;2022419日宁夏银保监局已批复同意宁夏⊆平罗农商行吸收合并平罗沙湖村镇银行。

  事实上,监管部门及地方政府也一直积极推动中小银行合并重组。520日,银保监会有关部门负责人在通气会上表示,鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小∀银行૊,会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策,৻按照市场化、法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。

  “抱ⓝ团‎取暖”化解金融风险 &nbsp⊆;

  央行发布《中国金融稳ϑ定报告(2021)》指出,疫情冲击下中小银行盈利水平和资વ产质量有所下滑,补充资本的紧迫性进一步上升。部分中小银行资质相对较差或经验不઱足,通过市场化方式发行资本补充工具面临较大困难。

  近年来,在જ防范化解金融风险主基›调下,很多中小银行为了能够活下去,选择º“抱团取暖”,走上合并重组的道路。

  目前,中小银行合并重组案例具体形式可分为两种ખ:‰吸收合并和新设合并。二者核心的区别在于合并后存续的主体不੖同。

  简单来说,吸收合并即Ù“A银行+ψB银行=A银行”,是指一Ó家银行以现金收购或控股的方式,吸收合并另一家或多家银行,包括财产和债权债务等权利义务,被吸收的银行注销法人资格。“新”中原银行即以此种方式成立。

  新设合并则是“A银行+B银行=C银行”,两家ਲ਼及以上银行合并设立一个新银行,原合并各方解散,合并各方的债⊥权、债务由新银行â继承,合并各方依法办理注销登记。比如由多家区域性银行合并新设省级城商行的四川银行、山西银行、辽沈银行均由此而来。

ࣻ  央行发布数据显示,2021年第二季度,人民银行对4400家银行业金融机构开展金融机构评级,中小银行中,城商行有10%的机构为高风险机构,农合机构(包括农村商业银行、∋农村合作银行、农村信用社)和村镇银行风险最高,高风险机构数量分别æ为271家和122家,数量占全部高风险机构的93%

  在此背景下,“合并重组”已经成为中小银行解困的一种重要手段。˜业内人士指出,合并重组有利于提升规模效应,提升补充资本金能力,减少人员冗&#222e;余,降低合作间的交易成本,提升区域协同发展能力,减少科技投入的重复建设成本,提高区域જ服务能力和差异化服务水平。

  1+1&℘gt;2઼”仍面临ਜ诸多挑战

 ê 合并重组ટ能改变部分中小≅银行的“困境”吗?

  业内人士分析指出,中小银行合并重组可以改变长期存在的“小而散”问题,提高中小银行风险控制能力;还可以实现优化股权Β结构、重构公司治理体系、集中处理不良资产等目ભ标,达到“1+1>2”的效果。但不容忽视的是,中小银行合并重组之后,要想达到“1+1>"2”的效果同样面临着不小的挑战。

Ó  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,不同特点情况的中小银行合并重组并非易事,将要面临理顺股权结构、完善内部治理、业务板块梳理、发展定位等方面的挑战。如果中小银行重组后人员与À管理不能有效ⓜ整合,就难以实现股权结构优化、降低潜在风险、提升经营效率等目标,只是虚增规模。

  “与新设机构不同,机构在兼并重组过程中通常会面临更多困难和挑战。因此,必须੫坚持市场化、法治化的原则。”中国੉民生银≤行研究院宏观研究中心主任王静文在其署名文章中《农村中小银行出路在重组》中谈到。

  王静文还强调,中小银行合并重组要重点解决好以下三个问题:一是提升治理能力,进一步提高市场化程度,在股权结构、公司治理、机构整合等方面完善顶层设ࣻ计,明确自身定位;二是降低经营成本‾,对组织机构和业务条线进行优化,从而降低服务网点运营成本,提高经营效益,同时妥善安置好有关员工,担负起相应的社会责任વ;三是平衡资源配置,应按照市场化原则配置信贷资源,进一步提升经营质效。

  (行长ο一Ô线)»

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