直击业绩发布会|民生银行净利润回归正增长 回归民企服务的改革如何发挥效用? 提供者 财联社

发布日期:2022-03-30 12:18:14

财联社(北京,记者♦ 姜樊)讯,民生银行的净利润重回正增长。民生银行年报显示,2021年该行实现归属于本行股东的净利润344亿元,同比微增0.21%。而该行2020年的净利润同比减少36.25%。

2021年民生银行重新将业务聚焦在为民营企业服务上,“回归主业”后该行还在公司业务营销体系等方面进行了全面改革。民生银行董事长高迎欣指出,目前来看,改革总体推进较为顺利,并已初见成效。

营收同比下滑 业务调整成主因

尽管净利润增速回归正增长,但该行ੜ营业收入却出现了下降。2021年末,该行实现营业收入1688.04亿元,同比减少161.47亿元,降幅8.73%。而2020年઼同期,该行营业收入同比增长2.5%。

民生银行副行长李彬表示,去年该行大幅压降非标投资,信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2☜459.ƿ03亿元,相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元,相关资产的压降对营业收入产生了≡较大影响。

“去年民生银行调整了贷款结构,加大对高评级客户的信贷投放,对贷款收益有一定的影响,同时也降低了信用风险。”李彬介绍,2021年对公房地产贷″款比上年末减少‏了788亿,在各&#266a;项贷款中占比8.9%,比上年末下降2.5个百分点,这部分高收益贷款的下降对利息收入产生影响。

不过,李彬表示,2021年民生银行主动调整业务结构,推动经营回归本源,夯实客户基础,完善产品服务,控制并降低风险。虽然营业收入同比下降,但该行经营基础不断夯实,业务结构持续改善,经营发展呈现出积极变化,为提升市场竞争力,实现稳健可持续发展奠定了良好基础。

民生银行业绩报告显示,2021年末,民生银行各项存、贷款余额3.75万亿、4.02万亿元,在总负债和总资产中占比分别为60.6%和ⓒ59.6%,比上年末&#25b2;分别提高1.1、2.7个百分点。该行贷款重点投向普惠金融、民营企业、绿色金融等领域;普惠型小微企业贷款余额突破5000亿元,比上年末增长近13%;制造业中长期贷款余额增长近14%。

民生银行高管表示,2¸022年民生银行将加大乡村振兴、制造业૎、小微企‡Ü业、专精特新、绿色金融等重点领域的信贷投放力度。

不良见底 房地产业务风险总体可控

经历઻了2020年不良率的上升之后,2021年民生银行的不良率已现微降。数据显示,2021年末不良贷款总额723.38亿元,比上年末增加22.89亿元;不良率下降0.03个百分点至1.79%,拨备覆盖率提高5.92个百分点至145.3%。

民生银行副行长袁桂军表示,2021年民生银行公司业务不良余જ额增长主要集中在房地产业,信息传输、软件ρ和信息技术服务业行业。这两个行业不良贷款合计增加96.14亿元,其余行业的公司业务不良贷款余额较上年末减少46.31亿元,资产质量保持稳定或向好。

对于房产行业相关风险,民生银行副行长石杰表示,不良贷款的金额及不良贷款率的上升符合目前房地产行业周期性调ε整的现状,民生银行房地产业务风险在可控的范围内。截至2021年末,民生银行集团对公房地产不良贷款的余额是95.74亿元,较年初增加了65.34亿元,不良贷款率为2.66%,较年初上升1.97个百分点。

石杰介绍,民生银行已对不同的房地产客户采取差异化的管控措施。对存在风险隐患的项目,该行与客户沟通,补充还款来源,追加抵质押物及其他担保;加强项目管控,对一些重点项目实行了公章、财务章、营业执照正副本共管;同时视项目情况,引入合作方,推动项目转让或代工代建。对于经营持续恶化的客户,民生૯银行已制定和落实了风险退出方案。

此外,袁桂军表示,该行去年还加大力度化解存量风险。去年清收处置不良资产975亿元,通过主动退出和现金清收,及时压降退出了一批存在潜在风险的客户,有效防控了不良新增。与此同时,贷款减值准备达1051.08亿元,较上年末增加74.71亿元,增幅7.65%。

“2022年民生银行将继续优化信贷管理机制建设ૢ、推进风险内控体系建设,控两端、强中间,构建体系,升级预警,严管人员。”袁桂军预计,2022年该行资产质量整体持续改善,不良贷款率保持稳步下降、拨备覆盖率保持稳中有升&#256d;。

ਯ业务回归 改革转型仍在持续

2020年6月,随着民生银行原董事长洪崎退休,新一届的高管团队开始组建。2021年,是民生银行在新一届高管团队带领下的首份年报,也显示出其对民生银行发展的&#263d;新思路。

新的高管团队从多个方面进行了改革。不过,高迎欣称:“民¯生银行੝的改革是稳妥的、渐进的改革,并非 ‘手术式的改革’。”

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民生银行行长郑万春指出,2021年,民生银行的总体框架已经基本搭建完成。2022年,抓改革落地是首要任务。Œ民生银行要靠改革提升服务能力ⓤ、竞争能力和π发展能力,通过改革实现稳健可持续发展。

如该行公司业务营销体系进行了全面改革,并从组织架构、&#260f;管理机制、服务标准、作业模式、岗位价值、考核激励等方面,对战略客户的服务体系进行ધਭ了优化。

“改革之后,民生银行战略客户的合作粘性增强。”石杰表示,该行对战略客户的服务广度和深度不断提升。2021年总分两级战略客Æ户存款增速是15%、贷款增速是20%,均显著高于全行的平均水平。

在精简机构方面,该行总行一级部门和下设处室精简了Ι近20%。但在数字化转型方面加大资金和人才投ઠ入,成立了数字化金融转型牵头部门“生态金融部”,并启动了多个重大生态金融项目,建立敏捷创新机制和配套支持机制。

此外,郑万春表示,未来民生银行还将继续深入推进各项改革举措在全行落地,从“稳增长、拓客群、夯基础、调结构、优考核、控风险、强科技、促改革”等方面开展经营工作。

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