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原标∨题： 购买130万银行‰理财却੪变成私募产品，投资者怒告广发银行为何败诉了？|局外人
记者É ⓟ| 曾‾令俊
投资œ者花了130万元购买银行理财产品，买后却发现该产品居然变成第三方管理的私募基金，自己还成为了有限合伙人。产品到期后，银行至今未予兑付，投资者便将银行÷告上了法庭。
近日，中国裁判દ文书网公布了这则委托理财合同纠纷。最终，ì法院认定，银行未对投资人进行风险承受能力评估且未妥善保管业务资料，负有过错。但由于从基金底层资产来看，尚无法推定投资损失已经实际产生，因此驳回该投资者的相关请求。
1ਠ30万元“理财ગ产品–”变私募
根据曹某的自述，他在2010年将卖房款约300万元存入广发银行上海金山支行。2012年年中，广发银行上海金山支行的ઘ工作人员周某打电话给他称，银行内部有一个专门针对VIP客户👽的会议，要推介一个很好☻的理财产品，邀请他参加，而且广发上海分行和总行的领导也参加此次推介会。
2012年7月，工作人员周某再次联″π系曹某称，上次推介会的新产品正在销售，并热情地向曹某的妻子介绍该产品，表示该产品复合收益率达到60%-70%，每年有90%强制分红，三年返本，七年到期返回全部收益。资金安全无风险，↔很多广发银行上海金山支行员工都购买，机会难得。
于是，ઝ在周某指导下，曹某当场在金山支行开卡，曹某妻子以曹某名બ义购买了110万元本金的理财产品。7月12એ日，曹某又按照之前的流程购买了20万元该理财产品。
但实际上，曹某购买的“理财产品”是中金鲁合基金，他还入伙了北⊇京中金鲁合创业投资中心（有限合伙）。天眼查资料显示，该投资中心成立于2012年，实缴资本7070万人民币，曹某持有1.8૮4%股权，认缴出资额为130万元。&ૌnbsp;
曹某表示，在此过程中，银行工作人员从未告◈知该产品系中金鲁合基金，自始认为该产品系广发银行金山支行发行的理财产品。此外，为掩盖上≡诉人购买的就是银行理财产品的真相，广发银行金山支行将客户信息在ઝ系统里做了更改。
事实上，ਊ陷入此案纠纷的不止曹某一人。法院一审查明事实：包括曹•某在内的十六人向上海银保监局投诉。
2019年11月6日，银保监会消保局发布《关于易安保险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》指出，2012年，广发银行根据其内部《私募股权基金（PE）代为推介合作产品方案》，在行内代为推介私募™股权基金。基金于2019年8月到期，出现账目浮亏，且到期无á法收回投资本金及收益的情况，引发消费者投诉【进入黑猫投诉】。
ૌ三৻大争议焦点憨
″该产品原本于સ2019年8月到期，但曹某至今没有Œ得到兑付，随后他向法院提起诉讼，将广发银行上海金山支行、北京中金鲁合创业投资中心（有限合伙）等告上法庭，要求赔偿本金及收益。
在一审诉讼中，曹某要求ι广发银行上海金山支行赔偿本金130万元，并按年化复合收益率71%赔偿收益损失64—6.1万元，但…并未得到一审法院的支持。
二审中，曹某上诉要求改判该银行支付本金130万元，并按照&年化利率15%赔偿损失，上海金融法院ⓒ也认为缺乏▨合同与法律依据。
上海金融法院在判决书中指出，本案系一起由个人投资者在银行À网点ਪ认购私募股权基ƿ金所引发的纠纷，争议焦点主要有三个：
第一，案涉产品系广发银行发行的理财产品还是中金创新公司发起设Í立的中金鲁合私੩募股权基金。第二，就案涉产品，°广发银行上海金山支行是否存在代为推介销售的行为，是否负有过错。第三，曹某是否有权要求赔偿全部投资本金及收益。
» 关于争议点一，上海金融法院认为，曹某坚持认为其购买的是广发银行发行的理财产ï品，但未能提供相应的书面凭证，也不能说明购买的系何具体产品，因此，对曹某上述主∋张不予采信。
争议点二，上海金融法院指出，←广发银行上海金山支行未能举证证明在代销案涉私募基金产品前ća;已对曹某的风险承受能力进行了测评，且其风险承受能力与案涉产品相匹配，亦未能提供曹某办理业务时的录音录像Φ资料以证明其落实了监管要求。
因此，广发ખ银行上海金山支行未对α投资人进♡行风险承受能力评估且未妥善保管业务资料，负有过错。
对于第三点，法院认为，根据第三人提供的ક中金鲁合基金2019年至2021年年报，该私募股权基金三年内可分配资产逐年增长。从基金投向的底层资产情况来看，其中有两家公司拟在主板、新三板上市，未来发展前景向好。¸综上所述，目前尚无法推定曹某的投资损ⓚ失已经实际产生。
最终，上海金融法院作出判决，曹某上诉请求不能成立，驳回上诉，维持原判。曹某有权要求终ω止合伙企业并进行清☎算。如清੬算后尚有其他损失未获清偿，可就因普通合伙人及相关方违法、违规或违约行为导致的损失再行主张权利。
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