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中新经纬9月15日电 （魏薇 实习生 郭西子）15日，工、农、中、建、交、邮储银行六大⊄行均发布调整人民币ⓠ存款利率的公告。bc;中新经纬对比发现，六大行活期存款、定期存款等多个期限产品均有所下调，其中3年期存款产品利率下调幅度最大，较此前下调15个基点。
目前，一些中小银行的存款利率尚未调整。业内人士认为•，大型银行下调存款利率后，预计将有更多银行跟进，但不同银行发展³战略、负债能力、业务结构不一੧样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。
▤ 3年期定期存款下调15◘个基点
૪ 中新经纬查询多家银行手机银Ζ行和官网ਠ发现，六大行已在15日下调了整存整取存款产品利率。
对比来看，15日，工商银行3个月、6个月、1年、2年、5年整存整取利率分别为1.25%、1.45%ρ、1.65%、2.15%和2.65%，均较之前下降了10个基点，3年期整存整取利率为2.60%，较此前下调了15个基点。除了定期产品，Ρ活期产品的利率也有所下调，由此前的0.30%下调至0.25%。
值得一提的是，此前三年期和五ⓩ年期整存整取产品挂牌利率持平，均为2.7♣5%。此次调整后，5年期产品高于3年期ઞ产品5个基点。
中新૮经纬梳理发现，六大行下调步幅一致，⇑仅邮储银行调整后6′个月和1年期整存整取产品的挂牌利率比其他五家银行略高，分别为1.46%和1.68%。
邮储银行在线客服表示，该行自9月15日起调整人民币存款利率，本次调整存款利率主ⓥ要是为了积极响应国家稳定υ宏观经济大局的相关政策，♠进一步推动贷款利率下降，更好地让利实体经济。
需要注意的是，最终执行年利率可能跟随ષ存入金额变动，各地方银行分行会根据实际情况有差别定价，一般会在总行挂牌公告利率的基‹础上有所上浮。
Ì 或有更多银行跟◙进ૢ
除了六大行之≠外，招³商银行æ也于9月15日发布《关于调整人民币存款利率的公告》，下调后的活期和整存整取产品利率和工农中建交保持一致。
截至发稿时，中新经纬查阅ય平安银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、中¨信银行、民生银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、广发银行、恒丰银行共11家全国性股份制商业银行官网，暂时并未有调整人民币存款利率的公告。
以光大银行为例，该行官网显示，目前，其活期存款年利率为0.30%，3个月、半年、1年、2年、3年和5←年期整存整取年利率分别为1.40%、1.65%、1.95%、2.41%、2.75Ü%和3.00⁄%。
招联金融首席研究员董希淼对中新经纬表示，大型银行下调存款利率后，预计将有更多银行跟进，但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势Γ。对广大居民而言，如果资产配置中存款、现金管理›类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。☜
ਫ਼预计存款利率下行将为LPⓒR调降打憨开空间
对于多家大型银行下调各期限存款利率的原因，董希淼对中新经纬分析称，既有银行自ચ身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。从内因看，这是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。今年以来，银行加大对实体经Α济让利，LPR明显下降。下调存款利率，压降负债端成本，在保持息差稳定的同时જ，进一步推动资产端利率下降。
从外因看，董希淼认ⓗ为，主要受三个方Φ面因素的影响和作用：
一是今લ年市场流动相对充裕。今年以来，为更好地助力稳增长d0;、稳就业，央行采取包括全面降准在内的多种货ષ币政策措施，加大市场流动性投放，银行间流动性比较充裕，所以银行“不差钱”。但是，市场有效融资需求不足，降低了银行吸收中长期存款的动力。
二是金融管理部门加强引导。目前经济下行压力较大，叠加疫情多点散发等因素，为更好地支持实体经济，金融管理部门采ϑ取多方面措施，引导银行降低存૧款利率，Ù保持存款市场竞争秩序，进而推动实体企业融资综合成本下降。
三是居民储蓄意愿不断增强。今年以来资本市场反复震荡，股票、基金以及理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降，更多人偏向于存款。央行今年二季度城镇储户问卷调查显示，倾向õ于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百Ν分点。与此同时，居民存款在人民币存款中的占比，从2018年开始逐步上升，到2022年一季度已经达到è45.4%。
中国民生银行首席经济学家温彬表示，今年以来，商业银行净Ρ息差持续收窄。银保监会数据显示੦，二季度，商业银行净息差为1.94જ%，较一季度继续收窄3bp。这主要源于在让利实体和信贷供需失衡下，银行资产端收益率不断下行，而二季度以来，由于存款定期化较为严重，导致存款成本降幅明显低于贷款。若非流动性环境较为宽松，资金利率超低位运行，使得银行能够持续享有低成本市场类负债红利，净息差收窄压力会进一步凸显。
温彬指出，目前，信贷供需矛盾依然较大，今年5年期以上LPR累计降幅达到35bp，在明年一季度重定价之后，将会对银行营♬收形成较大挤压，为此进一步管控银行负债成本势在必行。在存款利率改革效应显现下，自9月15日起，多家℘国有大行再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。下一阶段，存款利率的下行预计将为L⊇PR调降进一步打开空间。（中新经纬APP）
♩ （文中观点仅供参考，不构成投资建议，≡投资½有风险，入市需谨慎。）
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