中小银行跟进下调存款利率 中长期存款挂牌价降幅明显|存款

　　证券时τⓗ报记者 马传茂મ

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　　国有大行、大部分股份行▧相继下调存≠款挂牌利率后，部分中小银行也跟进操作。

　　证券时报记者注意到，包&#266c;括上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行在内的A股上市城商行，以及上海农商行、深圳农♧商行、重庆农商行、北京农商行等头部农商行已陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

　　整体来看，大部分中小银行除活期储蓄存款利Û率下调5个基点（BP）至શ0.25%外，其余各期限个人存款利率调降幅度不一，但中长期存款利率整体下调幅度大À于短期存款利率降幅。

ⓒ¢　　多家城商行、农商િ行

″　࠹　ⓟ相继调整利率

　　与国有大行、股份行相对一致的降幅不同，城商行、农商行∅本轮存款利率˜下调稍晚⇒，且调降幅度存在较大差异。

　−　综合银行官网信息来看，目前已有上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行4家A股上市城商行陆Τ续发布调整后的人民币存款挂牌利率。&#25a0;

　　其中ƿ，上海银行、北京银行、青岛银行活期储蓄存款利率均下调5个基点至ⓟ0.25%，长沙银行微降至ੑ0.35%。

　　此外，上海银行、北京银行的三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率下调10个♨基⌋点；长沙银行相应期限的存款利率降幅则在5个基点以内；青岛银行调降幅度稍大，范围在10~2à0个基点。

　　上述城商行三年、五年期中长期存款利率ા降幅ો呈现更大差异。其中，青岛银行三年期、五年&期定期存款利率分别下调20个基点，至3.1%、3%。

　　❄在农商行中&，目前已有上海农商行、深圳农商行、&#25a0;重庆农商行、青岛农商行、北京农商行等陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

　　数据显示，这些>农商行←三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率&#25a0;调降幅度普遍在11个基点以内，三年、五年期存款利率下调幅度则在10至50个基点不等。

　　值得注意的是，与同城的青岛银行ϒ类似，青岛农商行下调后的三年期个人定期整存整取π利率亦高于五年期，中长期ਊ存款挂牌利率呈现“倒挂”态势。

઺　　进一步管દô控

◙　　银行负ι债成本势在必ગ行

　　事实上，这已经是年内第二次出现多家银行集体下Ψ调存款利率。今年4月，市场利率定价自律机制工作会议召开，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。多家银઎行均收到这一窗口指导，如果调降，银行宏观审慎评估（MPA）会有加分。随后的5月，五年期以上LPR（贷款市场报价利率）报价超预期下调15个基点，一年期L&#263f;PR报价则保持不变。

　　不过⇑，此次银行调降存款利率ઍ或与4月份的动机有所不同。国泰君安研报认为，“ਜ此次调降实质上仍然是8月降息的结果。”

　　国泰君安表示，此次存款利率调降与4月逻辑并不完全相同，4月份的调降行动是央行引导下的存款利率上¶限下调10个基点，而此次更接近于8月LPR调降后，银行面对资产端利率的下降，主动在存款端依据新的“存款利વ率市场化调整机制”进行了跟随式调降。ੈ

　　光大证券银行业首💼席分析师王一峰表示，从存款产品角度来看，挂牌利率下调影响最直接的是“真”活期以及小额零售存款，而其他类型存款（如大额对公存款、协定存款、Ì协议存款等）主要&#260f;取决于银行与客户的沟通协调情况。

　　而从银行类型来看，民生证券研报认为，此次੝存款利率下调更为利好个人存款（特别是个人定期）占比高的银行，国有大行及农χ商行净ⓡ息差改善或相对明显。

　　展望后续，王一峰表示，目前定价端“ζ资产决定负债”，银行 负债成本的改善速度、幅度，仍不及贷款端，进一步管控银行负债成本势在必行，其中可选项包括：建立自律机制下的“超限额管理”、非对称下调政策利率、增加金融债发行置换、再次改革存款利•率报价机制，以及再度规范结构性存款等。

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