范ੑ华 中航信托股份有限d0;公司副总经理
信托行业由于过去传统业务属性ા所致,在金融科技上的起步相对较晚,处于需要加快追赶的ϑ阶段。关于信托行业数字财富管理的探索,我想从“બ新重构、新颠覆、新引擎”三个维度来分享一些思考和实践。
↑ 新§重构:重塑价值,升ćd;级模式
数字化既是财富管理进入“3.0时代”的重要推手,也是核心引擎。以投研体系为引领的资产配置之路。从投资者需求出发,以为投资者获取长期稳健收益为目标,构建定量与定性、长期与短期有机结合的“指北针”资产配置策略,通过“内部投研团队+外部专家智库”的双∂轮驱动,建立健全投研体系,动态输出市场研判;通过构建专业投研能力,打造多元信托产品体系。为了夯实产品的专业化运营,中航Õ信托特别推出“中航严选”私募证券产品品牌和“中航研选”长期股权投资品牌,“严”ਪ选优秀私募基金管理人,“研”选具有资产配置价值的跨周期行业。
以场景筹划为引领的受托服务之路。深耕本源∩业务,以委托人需求为导向,以信托账户为抓手,通过挖掘各种服务信托场景,将信托财产ઝ独立性、信托目的多样性等信托优势与多元化应用场景深度融合,形成专业化及模块化综合服务解决方案,做人民美好生活的财富管家。为此,中航信托围绕“人家企社”相关场景,推出了“琴瑟和鸣”信托、养老信托、物业管理信托、房屋交易服务信托、股权服务信托、数字资产服务信托等服务。
以科技赋能为引领的数智服务之路Ò。借助金融科技构bc;建全渠道、一体化、智能化财富管理平台,围绕客户需求,以统一的客户、产品、账户、内容、数据管理,持续加强技术、资源和服务的数据治理与◈业务生态合作,以开放平台的方式,为客户提供全生命周期的敏捷、专业、智慧的陪伴服务。
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ઞ 新颠覆:数字为钥,赋能转型ਖ਼
资产配置强调数智化赋能的驱动力。当前财富客户的核心价值诉求发生重大变化,数字化财富管理应从产品导向向客户导向转变,以઼数据驱动挖掘客户需求,为客户设计出更加适配的资产配置方案,以实现客户财富可持续的保值增值。基于这个目标,数字化财富管理需要通过三大方向实现转型升级:一是通过数据分析等智能技术,更精准地定位客户的财富管理需求;二是基于客户需求,构建©个性化资产配置方案;三是实时掌握市场动态,持ચ续优化投研能力定期优化调整客户的资产配置方案。
场景筹划强调数智化赋能的整合力。在数字经济时代,“场景” 逐渐成为重构Â人与商业连接的重要因素。在信托行业数字化转型的过程中,数字财富管理应逐渐向嵌入式的“场景化”方向发展,不断丰富服务场景,构建财富管理生态圈,形成分层有序、品种齐全、数字化程度高的产品服务体系,为客户提供覆盖全生命周期的差异化、精细化财富管理服务。▨
数智服务强调数智化赋能的协同力。目前信托行业正处在业务转型变革、新旧动能转换的关键时期,新的业务三大分类正在形成,无论☏是在资产管理信托&#ffe0 ;的净值化转型和智能化风控,资产服务信托中的业务场景的拓展,还 是公益慈善信托中可信机制的构建,以及公益慈善资金的高效管理、精准投放,都必须构建在数字化转型基础之上,数智服务需要以开放合作的互联网思维和链接能力与各个业务场景、业务流程深度融合、高效协同。
Ζ 新引∀擎:多维布局,加速迭代‚
在委托人资产配置方面。实现客户App、网上信托、微信服务号各个客户平台服务体验一致化;中航信托App充分利用AI智能、OCR识别、人脸识&别、语音识别、语义理解、离框检测等技术,突破时空的限制在简化用户操作基础上落实尽职服务,同时以全市场、全品类产品构建开放式产品平台,满足客户对收益性、风险性、流动性的不同需求,实现对长短周期资产的合理配置。此外,中航信托APP还以专业品牌打造产品全生命周期陪伴式服务,上线“中航严选”“中航研选”“鲲账户”三大品牌,“天鹏”“天玑”“天岚”等产品品牌,为客户架构“安心、省心、随心、放心、用心”的一站式资产配置解决方案。聚焦客户需求,中航信托App2021年全年迭代52次,优化功能超过300个。◐
在场景受托服务方面。一方面,自&#ffe1;主研发“鲲鹏管家”系统,构建了家族信托业务全流程专业化信息系统平台。该平台不仅服务于公司内家族信托客户,还可为外部合作机构提供专业服务,将家族信托业务管理能力输出,赋能业务管理的同时提升业务对接效率,共同构建家族业务生态圈。∪另一方面,在房屋交易保障服务信托、社区发☜展基金管理服务信托、物业管理服务信托等业内首创的创新业务中,以智能管理系统为载体、深耕涉众性资金服务领域数智服务新模式。
在“数智服务”方面。一⊥方面,以“四大中心”建设为核心,打造线上线下全渠道服务能力∼,持续赋能客户服务场景。通过端到端的客户流程设计与优化,打造财富管理服务闭环,通过一致、丰富、专业的服务体验持续增强客户黏性,实现客户长久留存。另一方面,以全生命周期为导向,加速客户运营专业化。借助数字化能力,更加科学地开展客户分层分群营销,持续提升客户360°画像视图的精细化程度,在专业响应客户多元财富管理需求的同时全方位提升客户体∧验,为客户提供全生命周期的陪伴服务。
范华系中航信托股份有限公司副总经理Ād;ભ
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责任编Ξ辑:杨生恒
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