“我们老大这周签了个300万的大单，交三年总保费就是ਲ਼90ભ0万，最⊥近‘开门红’支公司年交保费在50万以上的大额保单还是不少的。”某上市险企支公司代理人王猛（化名）对记者说道。
理财收益率下行、经济环境不确↑定性明显提升的大背景下，能给人更多确定性的‚保险逐渐在众多理财产ਫ਼品中脱颖而出。
尽管保险业偶有淡化“开门红”的声音，੭但新京报贝壳财经记者在采访中了解到，号称保险届“双十一”的“开门红”依然是代理人开单的高峰期，一般从每年10月份开始，持续至次年2月份Π。 另外，记者采访多位保险代理人发现，与往年相比，今年“开门红”的大额保单明显增多Χ。
保险代理人张全（化名）对记者表示：“每年的开门红Φ，不管是给代理人还是给客户的利好都是全年力度最大的，比如给ℑ客户减免保费，推出一些更ਯ普惠的产品，让此前因身体状况无法投保或需除外承保的客户顺利投保等，给代理人也会有除正常收入之外的奖金、奖励，我们会趁着这波福利约意向客户面谈，签单也更容易。”
多家头部险企ઍ已打响“开门∏红” 代理人跑¡业务忙
11月初，王ઘ猛所在的营销部门聚了€个餐，这顿“火红”的火锅，为即将“打响”的“开门红”讨个好彩头ર。
过去三年ô，受新冠ç肺炎疫情、行业Ζ转型等多重因素影响，一些资源、专业度、个人展业能力不足的代理人已逐渐离开这一行列，用王猛的话说：“以前做保险是走投无路，现在是身怀绝技。”不过，余下的业务员或多或少也受大环境的影响，收入波动，而“开门红”是签单的好时机，自然不能错过。
早在开门红备战阶段，王猛就已经开始锁定走访客户，“我从自己的客户中列出了30多位有保险意识，有经济实力，有信任度，能做主的‘四有’保险客户，为后续推‘开门红’产品做准备。”王猛说道。不久后，“开门红”产品投保系统开放，王猛便签了张年交10万元૩保费的单子。“今年我们的产品预订利率比同业高一些，ⓟ特别是最近股市、基金都不太好，所以客户对产品的接受度还挺高。”
贝壳财经记者注意到，2023年“开门红”延续以往“ë年金型/两全保险+万能账户”组合，10月中旬，中国人寿上线了鑫瑞稳赢年金保⁄险、鑫瑞年年养老年金产品和鑫享未来两全保险三款产品，拉开“开门红”营销的序幕。
平安人寿紧随其后，推出平安盛世金越（尊享版）终身寿险、平安御享财富（2023）养老年金保险和平安御享财富（2023）年金保险，产品形式以“增额终身寿险+短交年金”的搭配为主õ。泰Ν康人寿也推出了“开门红”主力产品泰康惠赢人生（爱家版）年金保险产品计划。友邦人寿公布的产品除年金险外,还有一款重疾险——“如意悠享重疾险”，该产品专为次标人群定制的终身重疾å保障，只要符合健康告知的要求，无需体检即可投保。
总的来说，今年“开门红”ૌ年金产品α大多是交费3年、5年，保障期限为7年、8ⓖ年或更长时间，第5年开始便可领取固定返还，如不领取，返还金也可直接进入万能账户进行增值。
与市场上大多数理财产品不同，保险有写在合同中Ø的预定利率，也可理解为保底利率，近年来，利率下行趋势显著，“开门红”产品搭配的万能险账户预બ定利率也有所下降，大型险企一般在1.75%~3%，在û资管新规打破刚兑之下，这种有预定利率的产品保值增值优势凸显。
最近，胡杨（化名）决定购买一份某大型险企的“Ι开门红”年金险，年交保费5万元Ú，3年总计交15万元。“感觉自己平时花钱没有规划，想找个靠谱的产品强制储蓄一下。保障期限7年，第5年就能领ੇ钱，基本上可以当成中期理财，最重要的是不会亏本，我不太会炒股和买基金，之前投资亏了点。”
ⓡ大额保单明显增多，∂∧有“安全感”的投资受青睐
与往年相比，今年保险颇有“出圈”之势。贝壳财经记者在采访中了解到，“开门红”期间大额保单明显增加。张全说：“我们公司的‘开门红’虽然启动时▩间不长，但也出现了年交几百万上千万保费的单子，如果按交3年算，总保费基本都在千万元级别。像这种高净值客户，其实投资渠道非☏常多ઞ，他们甚至有私人银行经理帮忙管理资产，也有机会接触到一些优质的私募项目，但仍选择把这么大一笔钱放到保险产品中，表明他们需要通过保险锁定一些确定性。”
保险ℜ代理人王忠（化名）也有同感，今年是其职业生涯的第三个“开门红”，她说：“大额保单挺多的，说明大家手里有钱，但不像前几年那么敢投了，不可能把所有钱都放在高风险的池子里，还是要有一部分钱用来当‘安全垫’，保险便有这么一个作用，客户现在的心理是，我可以牺牲一些流动性，把钱放在保险公司10年‹、20年不动，但必须安全稳定π。”
之所以客户产生这样的心理，与大环境不无关系。∝“利率持续下行，今年银行下调了定期存款利率，投资房地产¾不靠谱，股票基金波动比较大，不少Ο客户亏了钱，大家都开始追求有‘安全感’的投资，而这正是保险的优势，收益不高，但安全。”
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心↵研究总监朱俊生此前也对贝壳财经记者表示，最近ë大家也在谈“Ò挪储”，就是把银行的储蓄挪出来，其中有一部分就流进了保险产品，主要原因是现在国际经济有衰退风险，美国、欧元区以及其他一些经济体通胀压力较大，中国外部环境更为复杂，内部来看，资本市场波动震荡，炒股、买基金等投资行为都受影响，再加上下调存款利率等举措，整个金融市场的利率已差不多接近历史低位。
“在这种ó大背景下，越来ਪ越多人希望有一些确定性的保障，无论是终身寿险、年金险等都能提供相对长期且确定的保障，在越来越不确定的当下，大家有增强防御性资产配置的ω需求，因此，保险这种确定性较强的产品相对竞争优势会更明显，我也注意到，资产较多的家庭当前更愿意增加一些保险配置。”朱俊生说。
央行在今年10月份发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》也验证了上述现象，报告显示，居民偏爱的首位投资方式是“银行、证券૮、保险公司理财产品”，占比੫高Σ达45.6%。
机构看好“开门Μ红” 寿险行业bd;有望走出阴霾∗
202ø3¥年的“开િ门红”局势给持续低迷的寿险行业带来一丝曙光。
今年以来，寿险行业表现不佳，上市险企三季报显示，多家寿险公司新业务价值仍在下降，比<如太保寿险前三季度实现新业务价值75.48亿元，同૪比下降37.8%，降幅较上半年进一步收窄，三季度单季新业务价值增速则开始由负转正；又如中国平安旗下的寿险及健康险业务，今年前三季度的新业务价值为258.48亿元，同比下降26.6%，若去年前三季度新业务价值⇐采用去年年底假设及方法重述，今年前三季度新业务价值同比下降18.9%。
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海通证券研报称，我们认为上市险企新业务价值下降主要受代理人持续流失、价值率较低的储蓄型Ü产品占比提Ε升等因素影响。
但在“开门红”的催化之下，2023年寿险公司开年业૪绩或有所提升。信达证券研报观点认为，各大险企寿险改革进程逐步深入，寿险人力质态提升效果逐渐显现，后续随着各大寿险公司τ陆续开启2023年“开门红”营销活动，产品供给端预计将迎来更多增量，寿险月度保费或有望迎来边际改善。
东吴证券研报观点则认为，10月份国寿和平安陆续开启开门红第一阶段短储产品¯销售，产品形态与去年同期基本一致。疫情影响深远而复杂，我们认为本轮寿险业复苏短期看疫情，中期看队伍，长期看产品。疫情散发提高居民防御性储蓄存款需求，竞品理财收益率下行和净值波动大幅降低储蓄型业务销售难度，我们预计明年一季度上市险企有望实现新单同比两位数增长，ⓛ价值同比大个位数修复，走出近三年负债端阴霾。
新京报贝壳‹财经记者 潘亦纯 编辑 ૣ岳彩ਪ周 校对 付春愔
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