5城发行首批产品 5年期整♪ઽ存整取利ú率可达4%
◎马慜 ¦周亮
历时近四个月的筹备，特定养老储蓄产品揭开面纱。11月20日，上海证券报记者ય从工商银行获悉，该行已面向广州、ⓢ青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养→老储蓄产品。
Η 总体来看，特定养老储蓄产品具备利率高、期限长、¬支取灵活三大优势。在存款利率下行的背景下，市场人士认为，特定养老储蓄产品的特征⊗符合居民长期的养老需求，预计将成为“抢手货”。
特定养老储蓄产品ⓡ具备三⊂大优势
7月29日，银d3;保监会和人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（下称《通知》），明确自2022年11月20日起，由工商银行、农ü业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点，试点期限为一年。
经初步了解，特定养老储蓄产品仅限持有试点城市居民身份证、35岁以上ੜ的客户购买，♨单客购买上⊇限为50万元。
−总体来看，特定养老储蓄产品具备利˜率高、期限长、支取灵活三大优势▧。
从ઍ产品利率来看，特定养‚老储蓄产品年利率略高于大型银行5年期定期存款的挂牌利率，初步定价为3.5%至4%♬。例如广州地区特定养老储蓄所有期限的年利率均为4%。
从产品期੍限来看，特定养老储蓄产品期限分为5年、10年、15年和20Â年四档，客户可根⌈据自身情况选择不同类型和期限产品。产品前5年进行一次结息，5年以后将根据当时的市场利率重新定价。
从支取方式来看，特੪定养老એ储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，急用钱也可以提前支取。如果在结息后进行赎回，结息日至赎回日按照活期利率结算。
∅ 市场人ψ士预计，在存款利率下行的背景ৄ下，特定养老储蓄产品将成为“抢手货”。
特定养老储蓄产品将限额发售。《通知》规定，单家银行试点规模不超过100亿元。记者前期从银行宣传海报中看到，银行用“爆款”一词形容即将推出的特定养老储蓄产品。青岛一³名农业银行客户经理表示，特定养老储蓄产Â品额度有限，建议客户提前预约并尽早前往线下网点બ购买。
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更适合低风险偏好的年长客群☎é
特点养老储蓄产品面向35岁以上的客群发售，不同年龄段可购买的期限有所不同。具体为：50岁以上客户可以购买所有期限产品；45至49岁客户可购买10年、15年È、20年期Āe;限产品ࢮ；40至44岁客户可以购买15年及20年以上产品；35岁以上客户则仅可购买20年期限产品。
“广州地区目前所有期限的特定养老储蓄产品年♫利率都是4%，高于5年期定Ã期存款利率，对于风险偏好低、又想要较确定收益的客户来说非常有吸引≈力，更推荐年长者购买特定养老储蓄产品，尤其是50岁的客群。”中国银行理财经理万嘉欣表示。
一位股份制银行理财经理表示，年轻客户要特别注意特定养老储蓄产品期ࣻ限问题，¸在产品未到期提前提取时，实际利率并不会õ达到预期利率。
他还表示，特定养老储蓄产品波动小，但收益率也相对较低。从资产配置角度来৻×说，其不如其他金融产品灵活，低风险也☻意味着低收益，可能无法对抗通货膨胀。
ਊ 工商银行率先在5城Π发售´
特定养老储蓄产品原定于11月20日发售，但ਰ™其“上新”进度不相一致。11月20日，作为首批试点银行，工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行⊆特定养老储蓄产品。
据工商银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品定价高于普通定期存款，无论客户存入多少金额均享受同样的存款利率，急用钱还可以提前支取，既是人民群众的ćd;“养老安心钱”，也能作为¹“临时应急钱”。
工商银行将从线ચ上、线下全渠道优化客户体验，客户存入时，可通过营业网点柜台，持≅试点地区签发的身份ઍ证办理。查询、支取、销户、零存整取续存时，可通过营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行办理。
据了解，农业银行、中国银行、建设银¦行的ß特定养老储蓄☻产品也将陆续推出。
《通知》显示，鉴于试点银行系统改造需要一定时间，试点ⓗ开始时间为2022年η11月左右。同时要求试点银行做好产品设计、内部控制、风险管理和消费者保护等工∫作，保障特定养老储蓄业务稳健运行。
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