首付比例降至两成、首套房贷利率降至4%以下……ℑ今年以来，多地优化信贷政策，购房者的购ⓐ房成本及购房门槛Ι进一步宽松。
超百城Ε购房首દΒ付比例降至20％
地方层面出台的楼市新政中，“降低首付比例”已»成为多个城市优化政策的∩标配。
据澎湃新闻不完全统计，今年以来，至少已经有115ℑ个城市将公积金或商业性个人住房贷款的首付比例降至20％，其中包括四川成都、河北石家庄、陕西西安、山西ਊ太原、吉林长春、福建福州、江西南昌、重庆、贵州贵阳、甘肃兰州、宁夏ਜ银川、新疆乌鲁木齐等二线城市。
具体来看，据不完全统计，明确购房首付比例降至两成的地方有：湖北神农架林区、湖北监利、湖北孝感、湖北大冶、湖北随州、湖北襄阳、湖北宜昌、湖北咸宁、湖北黄⊕冈、湖北广水；江西抚州、江西景德镇、江西宜春、江西瑞金、江西南昌、江西高安、江西上饶、江西新余、江西樟树；河北涿州、河北承德、河北石家庄、河北保定、河北廊坊、河北沧州、河北唐山、河北张家口；甘肃白银、甘肃庆阳、甘肃兰州î；&四川广元、四川自贡、四川巴中、四川内江、四川泸州、四川资阳、四川遂宁、四川雅安、四川成都、四川德阳；新疆阿勒泰、新疆乌鲁木齐；江苏兴化、江苏镇江、江苏连云港、江苏徐州、江苏扬州、江苏泰州、江苏常熟、江苏宿迁、江苏南通、江苏淮安；浙江诸暨、浙江温州、浙江江山、浙江衢州、浙江台州、浙江丽水、浙江湖州、浙江绍兴；贵州六盘水、贵州贵阳、贵州遵义、贵州黔东南；陕西宝鸡、陕西汉中、陕西西安；安徽蚌埠、安徽亳州、安徽潜山、安徽滁州、安徽淮南、安徽池州、安徽阜阳、安徽安庆；河南洛阳、河南信阳、河南济源、河南濮阳、河南安阳、河南商丘；湖南岳阳、湖南湘潭、湖南益阳、湖南邵阳；广西钦州、广西合山；山东济宁、山东临沂、山东滨州、山东菏泽、山东德州、山东泰安；辽宁丹东；吉林双辽、吉林吉林、吉林长春；宁夏吴忠、宁夏固原、宁夏银川；山西忻州、山西太原；广东韶关、广东揭阳、广东汕尾、广东潮州、广东湛江；福建福州、福建南平、福建龙岩、福建泉州、福建三明；云南普洱；重庆；内蒙古包头等。
以四川成都为例，今年5月31日，成都出台新政优化公€积金贷款政策。公积金贷款Τ首付比例下调10%，即首套房首付比例由30%下调至20%，二套房首付比例由40%下调至30%。
此外，成都于11月17日发布《关于进一步优化区域限购措施的通知》，明确自2022年11月18日起，将天府新区成都直管区、成都高新区西部园区、锦江区、青ૌ羊区、金牛区、武侯区દ、成华区、龙泉驿区、新都区、温江区、双流区、郫都区统一为一个住房限购区域，具备该区域内任一区购房资Œ格的居民家庭以及具备成都高新区南部园区购房资格的居民家庭，均可在该限购区域内购买住房。该区域购房套数、户籍社保年限等住房限购要求保持不变。
同时，多地对商业性个人住房贷款ⓖ首付比例也进行了调整。根据中指研究院监测数据，当前已有80余城调整首套商贷首付比例至20%。
以湖北省监利市为例，其于10月27日发布涉及购ⓠ房款补贴、契税补贴、首付比例等多条促进房地产市场良性循环和健康发展的措®施，其中明确，2022年6月30日至2022年12月31日期间，在监利市购买首套新建商品住房贷款，首付款比例不低于20%，二套房贷款首付款比例不低于30%。对拥有一套住房并已结清购房贷款的家庭，为改ਖ਼善居住条件再次申请商业性贷款购买普通商品房住房的，执行首套房贷政策。
可以看到的是，不仅仅是监利市，今年以来多地调整“认房认贷”政策，明确对已结清首套房贷的居民，再买房可执行首套房贷款政策，且首付比例低至两成。据不完全统计，至少包括甘肃白银、湖北监利、贵州六盘水、江西宜b2;春、贵州贵阳、四川广元、江西景德镇、陕西宝鸡、安ૄ徽蚌埠、河南洛阳等30Γ余城。
2—0余城首套◘房贷利↓率进入“3时代”
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除了首付比例，多地银行也陆续对首套Ã房贷款利അ率进行调整。
今年10月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65ⓓ%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。尽管10月贷款♣市场报价利率（LPR）保持不变，但对于首套房贷利率而言，部分特定城市的首套房贷利率正进一步下调，已有³超20个城市首套房贷利率进入了“3时代”。
按照规ટ定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按10月20日5年期以上LPR为4.3%）；二≡套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按10月20日5年期î以上LPR计算为4.9%）。
Ω 另按照今年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》ચ，对于贷款购买普通自住房Ρ的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，因此，此前各地首套房贷利率下限为4.1%。
½不过，今年9月29日，人民银行ਫ਼、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，明确符合£条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
这∗也意味着首套房贷利›率ð下限可突破4.1%。
据中指研究院监测数据，截至á目前已有20余城将首³套房贷利率降至4%以下，包括阳江、清远、云浮、湛江、济宁、武汉、贵阳、江门、宜昌、襄阳、天津、包头、Í阜阳、石家庄、秦皇岛、昆明、大连、大理、泸州、安庆、恩施州、温州、瑞安、乐清、舟山、泉州、黄冈等。
诸葛找房数据研究中心监测数据显示，天津、贵阳、武汉和襄阳均将利率降至3.9%，石家庄多家银行将首套房贷™款⊆利率由4.1%下降至3.8%，清远的首套房贷利率最低可至3.7%，为当前最低水平。
58安居客房产研究院分院院长张波指出，房അ贷利率层面目前已经处于历史性低点，可以确定的是利率面“政策底”已经逐步清晰。利率调整，尤其是针对首套房利率的降低，可以加快潜∫在购房者入市的Ÿ脚步，并且在部分刚需比较集中的城市和区域起到明显的作用。但对于市场处于降温通道的城市，拉动的边际效应正在递减。
购©房ì成本降至历λ史低点
对于↔É购房者而言，当前Œ购房成本已降至历史低点。
“首付比例出现积极的下调，且利率也到了比较低的水平，这说明今年实际上☏形成了历史上较好的信♣贷环境和政策，购房成本已降至历史低点。这是购૨房者需要积极把握的。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说道。
张波也指出，从目前利率水平以及房价整体表现来看，买房成本已经进入到阶段性低点，房贷压力降至历史性低点。因此，房地产已现政策底，市场底部也正逐步形成中。从大趋势来看，虽然未来一段时间政策还会延续放松的态势，但政策后续再次放松的空间会明显收窄，市场底部徘徊会持续一段时间，这也是不少城市购房的“窗口期”，随着保交℘楼、金融政策的不断推进，楼市后续会进入到更为平稳的发展期。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静亦提到，今年以来，多部委持续释放政策利好，各地积极落实“因城施策”，需求端信贷政策不断优化。信贷ö政策的进一步宽松有助于降低居民购房成本，缓和市场û观望情绪，ਫ਼带动住房需求释放。当前，部分二线城市限购限贷政策仍具备一定优化空间，预计随着“金融16条”的出台，短期各地政策放松力度有望加大，需求端政策仍将继续改善，降低购房成本、降低购房门槛仍是重要方向。
诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄认为，接下来，预计调整的城市将会继续扩围，其他符合条件的城市也ζ将会陆º续跟Ü进，预计接下来调整首付比例、调整认房又认贷将会成为政策调整的一个重要趋势。
ઐ 据澎湃κν新闻
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纵深
银行积બ极落实“金融16⇑条”Á
房企抓住ćf;机会૪求稳健发પ展
“金融16条”（业内对上述文件的简称）落地已满一周，为探究银行机构具体落地情况，记者采访了包括国有大行在内的9家银行总ω行以及北京、上海、武汉等地的15家银√行分行。多家É银行称，“金融16条”支持房地产业发展的措施涉及面较广、内容较多，正在积极研究落实文件要求。此外，亦有房企表示，“金融16条”利好房地产市场发展，将抓住机会发展业务。
ϖ 银行：积ⓚ极ν制定落地政策
“金融16条”支持的对象范围广，政策工具多，措施很具体。具体来看，支持对♫象涵盖需求端和供给端融资需求；政策支持的融资渠道既有房地产开发贷款、 信托贷款，也有债ઍ券融资；政策工具既有对存量融资合理展期，也有房地产企业债券发行增信支持，以及支持金融机构发行房地产项目并购专项债。
ઍ由于“金融16条”提及的诸多新政策从总行传ⓝ导至分行需一定时间，因此各银行机ù构执行的进度各不相同。
具体来看，总行层面，浦发银行相关负责人对记χ者表示，积极落实监管要求。某国有大行相关负责人表示，“‘金融16条’出台时间较短，行内具体落地政策不会太快，正在积极制定相关政策中。”此外，一家股份制银行对公和零售业务条线相关负责人告诉记者，由于“金融16条”对相关业务条线的政策变化较大，还在进一ª步研究中，暂时没有具体的落地举措。
需要说明的是，在此之前，银行机构已执行的部分支持房地产业દ健康发展ઢ的政策与“金融≡16条”引导方向一致，目前这些政策仍在执行中。
北京、武汉等地多家银行分行相关›负责人对记者表Ô示，此前已执行的支持房地产业相关政策、举措仍在执行中，“金融16条”相关政策还在等待总行的进一步安排。
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房企：抓&#ffe1;住机੧会发展业务
在沪深交易所互动平台上，部分投资者较为关注“金融16条”出台后房地ó产企业的业务动态，甚至有投资者喊话相关公司，“希望借助这次房地产政策盘活更多♦资产。”
多家房企亦对此进行了回应。其中，华远地产表示，“金融16条”对于房地产行业改善融ⓔ资环境给予了有力的支持，公 司将在新政支持下积极抓ࢵ住各种可能机会，发展和提升公司业务。
荣安地产称，近期全国及各个城市不断出台和发布包括房地产信贷投放、“保交楼”金融支持、î风险处置、阶段性调整金融政策等方面的文件，因城施策支持刚性和改善性住房需求，保持房地产融资合理适度，维护住房消费者合法权益Μ，促进房地产市场平稳健康发展ੌ。
在保持房地产融资平♧稳有序方面，“金融16条”明确要求，保持债券融资基本稳定。支持优质¸房地产企业发行债券融资。推动专业信用增进机构为财务总੧体健康、面临短期困难的房地产企业债券发行提供增信支持。
记ਖ਼者日前获悉，目前已有多家民营房企开展发债注册筹备工作，并向中债增进公司递交了增信业务意向。中债增进公司正在按照“第二支箭”支持政策框架和部署，积极开展民营房企发债增信业务意向受理立项Ċa;等工作。
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