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21世纪经济报道记👽者 જ张敏 北京↓报道
5β月15日ઘ，央行、银保监会发布关于调整ઍ差别化住房信贷政策有关问题的通知。
ો 通知称，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持ν刚性和改善性住房需求，促进房ⓤ地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套Φ住房商业性个人住房贷款利ì率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人હ住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场ñ利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业 性个ਰ人住房贷款利率加点下限。
这也被认为是今年以来最为重磅的♧房地产政策利好。一方面，首套房贷利率下调，可以实实在在地降低购房成本，对购房者带来切实利好；另一方面，与各地出台的“地方版”稳楼市政策不同，该政策覆盖全国，影响范围更大。
ી 首套房贷利率最低降Ċa;至4.♬4%
易居研究院智库中心研究总监严跃ⓚ进表示，此次政策的核心内容在于，首套房贷利率将会下降。直接的影ਮ响在于，购房者的实际支付成α本将有所下降。
现有的房贷利率政策于2019⊆年制定，按照规定，新发放的商£业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（ૉLPR）为定价基准加点形成。
央行当时规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低∫于相应期限LPR，二套商–业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点∇。
્ LPR每月20日公布一期，以4月的LPR看Ι，五年期贷 款利率为4.6%。以此计算，调整后的首套房贷利率最低可以降到4.4%。
具体的细则和执行标准，主管部门将指导各城市根据房地产市场形势变化及⊥城市政府调控ⓖ要求制ਯ定。此前，首套房执行最低4.6%利率的城市并不多。
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ąc; 提振ࢮ信心
°中原地产首席分析师张大伟则认»为，尽管政策细则尚待各地落地执行，但其对市场信心的提振作用“不容忽视。
据中原地产统计>，今年以来，全国已有超过100个城¦市出台了不同类型的稳楼市政策，涉及调整限购政策、降低首付比例、发放购房补贴、限售政策修改、鼓励多胎家庭购房、为房企提供资金支持等多个方面b3;。但由于房地产信贷政策仍然较严格，以及疫情散发影响，市场信心仍未恢复。
根据国家统计局的å数据，今年第一季度，全国商品房销售面积和销售额分别下滑13.8%和22.7%，房地产开发投资增速则⊇降至有统计以来最低的0.7%€。
4月29日，中央政治局召开会议强调，支持各地从当地实际出发完∋善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管、促进房地产市场Ξ平稳健康发展。
各地调整优化楼市政策基本是符合或遵循了这一要求。最Γ近一ó段时间，“地方版”稳楼市政策的出台更加频繁。
此次央行银保监会下调首套房贷利率的政策，既是在贯ˆ彻中央要求，也与近期楼市销售下滑、住房贷款减少有关。4月份住房贷款减少605亿元，同比少增4022ćc;亿元。
按照张大伟的观点，这是监管部门进一步释放利☜好、提振ⓐ市ࢵ场信心的尝试。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，贷款‾利率下限为贷款基准利率的0.7倍。时隔多年，本次调整ࢵ首套房贷利率下限，也释放了更加积极的信号。
她还表示，本次全国统一调bd;整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购ો房者置业†意愿。此前，苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放。
张大伟也指出，按照央行的数据，∈4月新增社融明显低于市િ场预期和往年同期水平，表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源，尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势。按照这一情况判断，5月LPR¦调降可期。
市Ó场有∀望ø企稳回温
与以往相比，该政策罕见地于周末出台，反映了ćc;主管部门要求稳定楼市的紧迫性。结合当Þe;下的市场局面，这一分析不无道理。
有分析人士指出，国家统计局将于5月16日发布今年1-4月房地产市场运行数据。从有关机构已公布的重点房£企销售情况，以及央行公布的居民住房贷款数据分析，前4月楼市数据不会乐观。因此，监管部门率先祭出这一利好政策，也有提前稳定市场情绪的考虑。
另外值得注意的是，两部门并没有下调二套房贷利率，其利率下限按现行规定执º行，即LPR加60个基点，目前为5.2%。也即，二¤套房的信贷门Μ槛并没有下降。
这也说明，此次政策仍然主要利好刚需♫，对于投资À需求的释放，监管部门仍然持谨‘慎态度。
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尽管ⓞ如此，这一政策对市Á场的影响仍被地产人士广泛看好。
严跃进表示，一系列的政策利好出台，对于5月份♥中下旬以及后续月份购房市场将产生非常强的促进作用。在各项政策的叠加作用下Á，近期房地产市场颓废、疲软的é态势有望被扭转。
陈文静也指出，本次全国统一下调首套房贷利率下限，不ઍ仅对当前的市场预ਯ期起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好，热点城市市场有望逐渐企稳回温。Α
λ （作者：张敏 编辑：∫张伟贤）Œ
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