个人养老金业务开闸在即 多家券商启动产品交易“灰度测试”

发布日期:2022-11-24 09:43:29

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  ◎记ૉઝ者 唐燕飞π

  随着首批个人养老金基金名录੆及销售机构的披露,个人养老金业务开闸在即。目前,多家♫券商正在进行行业平台的“灰度测试”ઝ,并在手机客户端内部开辟了个人养老金业务专区,待接到进一步通知即可上线展业。

  ૤同时,券商加快与银行、基金直销平台展开差异化竞争,除了在客户端推出预约功能外,中信证券等多家头部券商出台个人养老投资方案规划,侧α重发挥券商投研与投顾优势,切入这一“万亿ù级”蓝海。此外,个人养老金Y份额将上架销售,券商为引入相关产品已做好准备。

  多家ਜ券商已开展ર&#260f;“灰度测试”

  业内人士表示,多家头部券商â正在测ο试个人养老金全业务流程,验证相应系统的有效Î性和稳定性,包括:养老金基金上架、产品销售、投资者开户、适当性管理、基金交易、清算交收等流程。

  “中信证券目前个人养老金业务所涉及的技术系统均Ǝ已开发完成,并与部分商ৄ业银行完成对接,正在进行行业平台的‘灰度测试’。”中信证券相પ关负责人表示。

  “自中国结算下发《关于接入个人养老金基金行业平台相关工作的通知Ê》,并将11月18日定为个人养老金基金行业平台业务灰度试运行开始日期后,广☞发证券▦已在灰度试运行环境下,完成首笔个人养老金账户开立和养老金基金申购。”广发证券相关人士对上海证券报记者表示。

  华南某大型券商财☺富管理人士表示,所谓“灰度测试”就是先做小范围测试,通过目标人群的使用体验和反馈来修改♡¿产品不足,再将全新的功能覆盖到所有的系统用户。

  银证结算平台的对接是个人养老金业务的“最后一公里”。平安证券相关负‰责人表示,已于11月18日通过了中国结算个人养老金基金行业平&#25b3;台验收测试,并完成了与个人养老金销售结⊥算资金监督机构系统的测试对接工作。

  “下一步,平安证券将准备平台接入相关事◊宜,同时与合作银行共同制定后续计划ñ。”上述人士表示,此前已开展了投资者教育,如养老金持续Ü输出政策介绍、个税递延解读、养老金知识科普等。

 લ ࣻ上线预约功能抢滩万亿级“蓝海∩”

  在证监会发⌉布《个人养老金基金销售机构名录》后,中信证券、招商证券国信证券、广发证券等获得首ੌ批个人养老金代销੡展业资格的券商均可预约开通养老金账户。多家券商“铆足劲”通过直播、抽奖等形式争夺客户资源。

  从各家券­商已出台的个人养老投资方案看,相比银行与基金直销平台,券商侧重发挥自身在投研上的专业优势,依托投顾团队,在养老规划、资产配置、产品选择等方♣面为投资者提供ਜ财富管理服务。

  中信证券表示,公司有近万名一线客&#263b;户经理,熟悉各类资产配置策略,尤其是权益类资产。公司将推出µ个人养老金投资一站式解决方案,力求为૦客户提供含账户管理、资产配置、服务陪伴等综合服务。中信证券已与部分基金管理人建立代销合作关系,目前正在安排产品上线和配置参数调试。

  兴业证券表示,公司养老投资服务®体系旨在发挥公司“投研+产品+服务”三方面经验,更加注重养老资金的安全性需&#222e;求,为客户提供覆盖完整生命周ϖ期的养老服务。

  瞄准Yí份额基金代&#ffe1;销市ࢮ场

  据悉,养老目标FOF专门针对个人养老金设置的Y份额即ò将ÿ面世,这一领域也是☜券商发力代销的重点。

  华南某券商营业部ⓞ人士表示,Y份额是专门针对个ˆ人养老金设置的。Y份额给予基金销售服务费、管理费、托管费等费率优惠,能够让利♠投资者,有效降低投资者参与个人养老金的投资成本。

  不少券商已与公募基金建Å立了Y份额代销合作关系。平安证券表示∈ß,目前公募管理人已逐步设立对应Y份额,平安证券也保持同步,在对应产品份额的新增引入上架上做好准备。

  “买方投顾”模式是券商代销养老产品的优ઞ势。招商证券相关人士表示,目前券商仅能代销公募个人ý养老金基金,在可选产品种类方面有限▩制。但券商依托多年投研体系、对公募市场的深入了解,能够更好地为投资者挑选产品。

 ੘ 平安证券分析师王维逸认为,券商客户群体风险偏好高,未来券商将与旗下⁄基金、资管子公司联É动,形成“渠道+产品+服务”的业务闭环。

  “在利率中枢下行、权益资产配置性价比凸显的背景下,未来基金和直投占比有望不断提升。权益配置将获长线资金支持੠,个人养老金的长期资金属性也将成为资本市场的一大♤稳定器。”王维逸表示。૯

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