厦门银行时隔11年首次全年营收下滑 核心一级资本充足率降至10.19%|厦门银行

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　　厦门银行¿Ψ时隔11年首次全年അ营收下滑  核心一级资本充足率降至10.19%拟募50亿补血

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&#25bd;　　来源：长࠷江商报

　　Û时隔11年，厦门银行（601187⌉.SH）罕见出现全年营收下降&#256d;。

　　年报∨显示，2021年厦门银行全年实现营业收入53.16亿元，同比减少4ચ.32%；归属于母公司股东的净利润21.69亿元，&ਫnbsp;同比增长18.99%。

　　长江商报记者注意到，A股42家上市ⓚ银行中，包括厦门银行在内仅有四家银行2021年营收下降，且厦门银行是唯ੑ一一家营收下降的上市城商行。ણ

　　尽管厦门银行称这主要是因为上年同期¢数据包含该行通过诉讼收回的υ票据资管业务收入7.04亿元，但细分来看，在息差承压以及市场波动影响投资收益的作用下，2021年厦门银行利息净收入44.3亿元，同比减少3.94%，非利息净收入为8.85亿元，同比也减少6.’19%。

　　另一方面，近来年厦门银行੖在推进资产规模稳步增长的同时，更加注重业务结构的优化，通过加大贷款投放力度，提升贷款在资产中的占比。但需要注意的是，2021年'末，厦门银行一级资本充足率和઻核心一级资本充足率均出现下滑，今年一季度末再次下降至11.42%、10.19%。

　　在此背景下，日前厦门ψ银行推出其A股上市后的首笔再融资方案，该੊行拟发行可转债募资50亿元，用于补充该行核👽心一级资本充足率。

”　　唯一一家ૉ去年营收下降Σ的上市城商行

　　年报显示，2021年厦门银行全年实现ë营业收入Σ53φ.16亿元，同比减少4.32%；归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%。

　　长江商报记◯者注意到，这是厦门银行自2009年之后再次出现营收下滑的情况。此前的2010年至2020⊕年11年间，厦门银行经营业绩持续稳步提升。其中，2018年至2020年该÷行营收增速分别达到13.57%、7.73%、23.2%。

　　值得关注的是，在ઐ上市银行2021年的成绩单中，收入下降的情况并不多见。东财choice数据显示，A股42家上市👽银行中，包括厦门银行、浦发银行、贵阳银行及民生银行在内共有四家银行2021年营收为负增长，其中厦门银行也是唯一一家营收下滑的上市城商行，而营收增速最高的六家银行，均为城←商行。

　　但从净利润增速上来看，厦门银行℘去年净利润同比增长18.99%，Ö在A股上市银ਫ行中排名第17，并不算低。

　　对此，厦门银行也作出解释称，主要原因系上年同期数据包含该行通过诉讼收回的票据资管业®务收入7.04亿元，剔ભ除该不可比Φ因素后，收入同比增长9.56%。

　　细分来看，2021年，厦门银行实现利息净收入44.3亿元，同比减少3.94%τ。净利差和净息差分别为1.52%和1.62%，同比分别下降0.01个百分点和0.03个百分点。厦门银行称由于利率市场化不断深化，金融系统向实体ⓒ经济让利政策的不断引导，该行积极响应有关政策导向，贷款平均利率下降影响生息资产收益率；同时，为加强流动性管理，负债成本下降幅度低于资产收益率下降幅度，导致利差同☻比下降。

　　不仅仅是利率下降导致的അ利息净收入减少，2021年厦门银行的非利息净收入为8.85亿元，同比也减少6.19%。其中，手续费及佣金净收入3.76亿元η，同比增长14.79%，但ö投资收益5.85亿元，同比减少33.18%，汇兑净损失也由上年的1.02亿元扩大至1.52亿元。

　　长江商报记者注意到，在上述原因的推动下，ી≅厦门银行2021年营收同比下滑，但由于整体资产质量良好，不良率下降，该行在当年需计提的信用减ੑ值损失同比减少，扩大了该行的利润空间。

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　　2&#25d3;021年，厦门银行共计提减值损失10.51亿元，同比减少∏48.82%。截至2021年末，厦门银行拨备覆盖率达到370.64%，较2021年初上升2.61个百分点。

　　今年以来，上市银行∞经营业绩普遍向好。一季度，厦门‏银行实现营业收入13.67亿元，其中利息净收入11.19亿元，占营业收入81.84%；实现归属于母公司Π股东的净利润6.27亿元，同比增长16.52%。

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　　贷款占比52.67%í资本充足率下↑降

　　近年来，在推进资产规ⓦⓒ模稳步增长的同时，厦门银&#263c;行也更加注重业务结构的优化。

　　长江商报记者注意到，在IPO之前，厦门银行的资产结构中贷款占比并不高。数据显示，2015年至2019年末，厦门银行资产总额Λ分别为1603.2亿元、1889.72ઠ亿元、2128.07亿元、2324.14亿元、2468.68 亿元。其中，发−放贷款及垫款净额分别为347.75亿元、467.77亿元、588.56亿元、809.96亿元、1050亿元，占资产总额的比例分别为21.69%、24.75%、27.66%、34.85%、42.53%。

　　最新财报显示，截至今年3月末，厦门银行资产总额3438.12亿元，较上年末增长4.35%，负债总额3200.29亿元，较上年末增长4.51%。其中，各类贷款1810.9亿元，较上年末增长3.46%，占资产总额比例52.67%；各类存款1â841.81ઢ亿元，较上年末增长0.2¢1%，占负债总额比例57.55%。

　　截至今年3月末，厦门银行不良贷款率为0.9∋%░，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆∃盖率为371.63%，较上年末提升0.99个百分点。

　　但另Ý一方面，在当前银行业继&#25b3;续强化金融支持中小微企业、ੜ服务实体经济的背景下，厦门银行业务拓展也需要资本的支撑。

　　长江商报记者注意到，2020年10月，厦▣门银行通过首次公开发行股票募集资金ઙ净额17.39亿元。2020年末，厦门银行资本充∼足率下降0.72个百分点至14.49%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别上升0.81、0.19个百分点至11.97%、11.34%。

　　上市次年，2021年末，厦门银行资本充足率提升૩1.91个百分点至16.4%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.2、0.87个百分点至11.77%૯、10.47%。今年一季度末。厦门银行资本充足率、一级资本充足率Β、核心一级资本充足率分别为15.62%、11.42%、10.19%，较上年末均有不同程度下滑。

　　上周，厦门银行推出其上市后的首次↔再融资方案，该行拟通过发行可转债”的方式募集资金不超∇过50亿元，用于补充该行核心一级资本。

　　值得一提的是，上市后不久，厦门银行也陷入了“破发”的窘境。截至″5月13日收ࢵ盘，厦门银行A股股价5.8元/股▤，低于其6.71元/股的IPO发行价格。

　　目前，厦门银行多名股东正在履行稳定股价的增持计划。自今年3月29日起Ι六个月内，持股5%以上股东厦门市财政局、富邦金控、盛达兴业、七匹狼集团拟分别增持不低于1200ੋ.12万元、1184.39万元、63ઍ2.42万元、528.75万元。

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