转自Ì：中国经营网ćc;
本报记Ÿ者 郑ćf;瑜 何莎莎 北京报道ô
在工业企业利润恢复加快，利润行业Σ结构积ⓡ极向好的背景下，制造业企业也正在积ⓢ极调整自身。
《中国Ąe;经营报》记者了解到，在保稳产业链过程中，许多产业公司正在收回外包业务，缩小Υ供应链范围，提高企业生产的稳定性。而面对产业集群的积极变化，货币政策工具创新支持实体经济的力度也在不▧断加大。金融服务正在滴灌产业链上的各个环节。
Ì11月以来，上海、天津、四ત川、湖南、广东及山东等多地中国人民银行（以下简称“央行”ࣻ）落地域内首单供应链票据再贴现业务。
多位业内人士表示，在供应链融资创新模式下，供应链金融科技平台与银行正在发挥协同作用，共同开展综合金融½服务。“供⊂应链票据+再贴现”模式能够进一步提高用票灵活性，发挥货币政策工具的精ν准滴灌作用，支持普惠金融发展。
破解‚应收૪账款过高难题≤
作为企业因销售商品、提供劳动等经营活动而形成的债权资产，Ąe;应收账款一š旦占比过高，将严重影响企业的正常ù经营。
据国家统计局数据，2017年~2019年，我国规模以上工业企业（涵盖41个工业大类行业）应收账款净额（应收账款总额-坏ৄ账准备）分别为13.56、14.61、15.63万亿元，应收⌋账款占流动资产的比率分别为25.4%、25.85%、26.44%，应收账款平均回收天数分别为39.1、47.4、ਰ53.7天，呈逐步上升趋势。其中，中小工业企业应收账款在2017年~2019年占全部工业企业应收账款比重均高于60%，占流动资产比率亦高于整体水平，远高于发达经济体20%左右的水平。
应收账款票据化在供应链金融体系里扮演着基શ石一般的重要角色，对缓Āf;解中小企业应Ņ收账款淤积、改善中小企业现金流状况具有重要意义。
2019年，央行行长易纲在陆家嘴•金融论坛上提出“å支持上海票据交易所（以下简称‘上海票交્所’）在长三角地区推广应收账款票据化”。
2020年，央行等八部门在《关于规▣范发展供应链金融，支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》中提到，提升应收账款的标准化和透明度，支持金融机构与央行Ù认可的♦供应链票据平台对接，支持核心企业签发供应链票据，鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资。
“票交所在供应▧链票据平台实ð现票据等分化签发，增强了票据支付的灵活性。比如企业收到一张3000万元的票据后，可以根据实际情况δ将任意金额票据支付给若干个企业，进一步提升企业将应收账款转化为票据的意愿，也便于把核心企业的信用传递给更多的长尾企业。”上海票交所副总裁孔燕曾在接受采访时表示。
据了解，上海票交所建设开发的供应链票据平台在2020年4月试运行，中企云链、简单汇、欧冶金服等首批接入。票交所数据显示，截至2021年，票据市场业&#ffe1;务总量167.3万亿元，同比增长12ਯ.9%。其中，中小微企业用票企业家数达到314.7ો3万家，占比98.70%；中小微企业用票金额达到69.10万亿元，占比72.19%。
内蒙古银行研ⓞ究发展部总经理杨海平„透露，供应链票据发展实际上是构建一个以供应链票据为核心的支付、融资新生态¨，以逐步取代当前应收账款为主的商业信用体系。
¸实现贸易背景可查࠷可视Ζ
记者在采访中了解到，业内的一个共识⇒在于，供应链金融风险主要集中于信用风险与操作风险两方面。在核心企业多为央企、国企的情况下，良好的信誉与支付能力、巨大的体量ⓕ可以极大程度缓解信用风险。因此，如何验证一笔资产的真实性，如何验证贸易背景，如何降低核验成本等χ，都是摆在金融机构面前的难题。
供应链票据在防范操作风险方面独具优势，对☼于广东、浙江等制造业头部省份推动制造业企业的良性࠹发展有着积极的作用和意义。્
“以手机为例，其结构部件细小到按键，广东的生产企业都比较多；又比如现在手机的屏幕，一般有四层材料，从最上面的玻璃到第二层的触摸感应器、再到第四层的背板，用途各异，供应商也不少，所以手机制造企业的供应商相对于粮食深加工企业的供应商而言，盘活应收账款的需求更为迫切。”TCL（集团）旗下供应链金融科技服务商简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）董事长童泽恒告诉记者。供应链票据嵌入供应链收付款场景，是从源头上将应收账款票据化。在供应链票据签发环节运用多种技术手段对交易背景材料进行核验，对交易身份、金额等交易关键信息进行多重比对，并将交易ς过程和验证结果上链，使得票据签发端‹的交易背景可查可视，然后通过票交所供应链票据平台端口与各大金融机构实现互联互通，实现核心企业信用的传导，进一步引导末端持票企业与金融机构对接融资，降低中间沟通成本及财务费用，从而达到持票企业融资成本进一步降低的效果。
“对于如手机零部件类的供应商而言，身处环节众多、链条较长的行业中，应收账款高企、融资难融资贵问题相对突出，而传统金融机构ⓒ在保理模式下，确认中小企业贸易背景真实性需要耗费人力物力实地考察，一方面核心企业确权的积极性较低，另一方面操作环节道德风险事件频频发生。在这些行业中Τ，以低成本实现电子化、以科技手段实现线上化审核就非常€重要。”童泽恒补充道。
童泽恒表示，ત供应链平台发展的关键点之一在于提升操作层面的’便利性，进一步发挥数据与科技价∝值，提升企业使用便利度。“在过去审核一单业务可能需要半个小时，在经过多年技术积累后，现在我们平均只需要13分钟。”
数据显示，截至目前☏，简单汇平台供应链票据累计签发817æ笔、累计贴现753笔、累计背书330笔；累计交易规模146.9Ι5亿元。
近日，在央行济南分行指导下，日照银行获得当地♪人行4000万供应链票据再贴现支持，成为全国首批供应链票据再贴现业务。此次业务由产业供应链Ċc;的核心企业在简单汇平台签发供应链票据，支付给其上游供应商进行流转，由供应商持票向日照银行发起贴现申请，并由日照银行向当地央行办理再贴现，进一步推动中小微企业融资增量扩ਨ面提质增效。
Υ贴现利率低于同类▨票据
“受到个别行业中的部分企业影响，近年来商业½承兑汇票数据有些波动。但根据我们的观察，银行对票据业务的整体推动动力还是很强的。特别是这两年，央行及上海票交所陆੪续推出了新一代票据系统、商业票据信息披露制度、正式开通办理供应链票据再贴现业务等多项政策和措施后，商业银行进一步加强了对票据业务的支持力度。”业内人ⓞ士告诉记者，近期，央行打开供应链票据的再贴现窗口，将进一步帮助中小链属企业有效降低融资成本。
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今年以来，工信部多次召开提振工业经济相关会议，明确将保链稳链作为重中之Ι重，把帮扶中小企业放在更加突出位置，以更大力度抓好一揽子政策措施落地见效。
根据国家统计局网站，今年1月~6月，全国规模以上工业企业实现利润总额42702.2亿元，同比增长1.0%。6月末，规模以上છ工业企业应收账款20.19万亿元，同Ι比增长13.6%′；产成品存货5.93万亿元，增长18.9%；应收账款平均回收期为53.7天，同比增加2.4天。
央行广州分行于ભ今年9月末正式开通供应链票据再贴现业务，辖区首批5877万元的供应链票据再贴现û业务于11月成功落地。据了解，首批共3家广东省内企业获得供应链票据再贴现资金支持。其中，佛山市诚德新材∗料有限公司是一家不锈钢新材料加工生产民营企业。
根据央行广州分行介绍，在近期收到产业链上企业在供应链平台“简单汇”上开出的4张供应链票据合计2000万元后，浙商银行广州分行♥了解了该企业的融资需求和支付结算情况后，积极为该批供应链票据办理了贴现，随后央行广州分行、分行营管部运用再贴现资金对该批供应链票据给予政策支持。在再贴现资金的支持下，企业的贴现利率较浙商银行广州分行同类票据融资利率低92个基点。其中另外2家为惠州本地企业，涉及高端电器制造、液晶显示器件生产领域。2家企业持有的供应链票据源于下游企业支付货款，贴现业务分别由中信银行广州分行和惠州相关金⌋融机构办理，两家机构对其的贴现利率均明显低于同类票据贴现利率。
近两年来，央行广州分行积极推动供应链ⓦ票据发展，支持省内金融ê机构提升供应链金融服务能ì力。此次供应链票据再贴现业务在广东的成功落地，是供应链票据新场景应用的又一次成功探索，为省内供应链票据的规范发展提供了政策引导和支持，拓宽了产业链中小微企业票据融资渠道，降低了企业融资成本，为企业发展增添了活力和动力。
谈及商业银行目前面对供应链科技服务需求时，童泽恒表示，应从两方面来考虑，一方面是银行总行角度，其重点工作是产品制度和流程建设。所以，科技公司要配合银行的产品创新，需要具备专业的金融产品研发能力，才能在产品规划、风险控制、Σ流程设计和运营管理等环节与合ú作银行配合和互补。同时，要能够支持银行的÷系统和流程测试，这不但需要具备敏捷测试能力，还需要坚实的客户基础，才能够支持合作机构完成创新试点、跑通业务流程。“另一方面是银行业务一线的角度，其关心的是切入区域内优质企业供应链，打通业务‘最后一公里’。所以，科技公司需要帮助合作银行实现业务落地，这除了要完善产品功能、减少操作断点外，还要具备有效的线下运维能力，才能帮助企业与银行降低沟通成本，及时处理业务流程中的异常。”
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