Φ ←来源：国际金融报'
11月25日，Τ人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。自今日下午起，首批23家入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老金账户，线上线下渠道均可。同时，首批੍个人养老金账户覆盖城市包括北京、上海、ઢ广州、西安、成都等36个先行城市或地区。
2⌉3家银行上线开户服务≈â
具体来看，在首批23家获批开૨立个人养老金账户业务的银行机构中，包括六∉大国有银行，中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙હ商、渤海、恒丰等12家股份制银行，以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行5家城商行。
人社部还公布了北京、上海、广州、西安、成都等36个个人养老金先行城市å（地区）名单，参加人可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12√333AP⇓P”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，建立个人养老金账户；通过商业银行开立个人养老金资金账户。
从商业银行来看，账户开立渠道线上线下均可，且为方便参加人，个人养老金账户、个人养老金资金账户均可通过商业银Ã行渠道一次性开立，无需分别开立 ，参加人可根据自己的喜好来确定开户†方式和开户银行，也可以在不同商业银行之间变更其个人养老金的资金账户。
至≈于缘何ઢ需要开设两个账户？人▤力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江解释说，个人养老金账户是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。
个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定૦，为参加ð人提供资金缴存、个人养老金产品投资、个人养老金支付等服务。
此外，鉴于个人养老金账户具有终身唯一性，相ς对应的个人养老金资金账户也只能选择一家π商业银行开立的特性，入围的商业银行开启了账户抢夺战，并੭且提前推出“预开户”功能。某银行工作人员向记者透露，“为了能够进一步抢占市场，行里还下达了任务量”。
ç 开户Ąe;流程简થ便
为进一步了解个人养老金账户的开户流程及相关业务体验，记ⓣ者于11月24日在多家商业银行线上预约了开户申请，从体验流程来看，各家银行开户流程大同‘小异，多数是默认一次性开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，开立过程中需要身份认证、人脸识别等。
11月25日下午，记者登录工商银੩行APP，首先进入个人养老∴金专区，在完成身份认证、人脸识别后，该行便要求个人养老金资金账户要Φ绑定一张个人I类借记卡，待绑定后个人养老金资金账户便位于借记卡下方。
记者了解હ到，该专用账户既不属于储蓄账户，也不属于投资账户，只是参与人将绑定卡中的资金用于购买专门（投资）产品的必要通道。不过，从账户设置来看，个人养老金资金账ð户可显示当前的余额、剩余缴存额度，具备转入资金、明细查询、绑定卡、投资理财等多项¹功能。
记者尝试通过个人储蓄账户将资金转入个人养老金资金账▣户，整个∩转账流程非常顺利，且能即时到账。转账之时，页面出现“根据政策规定，转入个人养老金资金账户的资金需满足一定领取ૌ条件方可转出”的提示语。
根据相关文件， 个人养老金参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新દ计算。
投资方面，参加人可以自主选择੦购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品，实行完全积累↓，可以享受个人养老金制度下的ਊ税收优惠政策。
此外，在个人养老金专区，参加人能够清晰地看到当前个人养老金»资ઐ金账户的资金使用情况，并可以参与多项功能，比如养老规划，办理存款、购买‹理财产品及基金产品等多项功能。
不过，目前相ા关功能并未全部上线，推出的产°品数量也不多。在存款领域，目前只上线了一款50元起存，3个月-5年的年化收益率为3.05&#ffe0 ;%的定期存款产品，理财功能暂未开启。
ࢮ对此，工商银行客户经理对记者表示，今日仅♡为上线首日，后续理财产品的功能将会逐¥步完善。
据悉，就购买理财产品而言，参加ćc;人除了仅可购买其本人∨资金账户开户行所发行的储蓄产品这一限制外，无须担心在某家银行开户后会影响其投资产品的选择，开户人并非只可购买开户行代销的理财、基金等产品，所有专属产品都可以购买。
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