原标题:鏖战个人养老金账户营销 银Éð行铆足λ干劲花式揽客
ૡ ◯证券时报记者 刘筱攸 δ见习记者 张艳芬
在“花式揽储”这两年逐步淡出市场后,જ已经很久没有看到银行齐刷刷为争夺某一▒项资产而卖力吆喝的场Λ景了。
近日,酝酿▧许久的个人养老金制度正式在36个先行城市或地区落地,首批23家账户行▨闻声起跑。朋友圈充斥着银行个金部人士、分支行客户经理“开户送现金红包”、“开户送福≥利”、“开户送积分”等各种营销。
证券时报记者开通了个人养老金账户并转入资金,整个开户流程较为顺畅,目前仅有养老目标基金Y♧份额和养老će;保险产品,待后续更多养老金产品上架再进行择品Ø投资。
值得注意的是,个人养老金账户开立过程中,有两大特性:一是支持他行客户联动开户,这表明了首批账户行揽客渠道的开放性,也侧面说明个人养બ老金账户之争的激烈程Ç度;二是已有银行实现零钱理财在无需赎回的前提下,直接转入个人养老金账户,这说明了相关账户行开展养老金业务正从内部打破竖井。
对于商业银行来说,争夺个人养老金账户只是第一步,更远的一步是踩准养老金融正式开启的历史红利,▨包∧揽居民备老账户。
સ 许久œ未见的盛大营销ⓑ
曾经银行热衷的“花式揽储”,这两年随着存款利率下调和居民储蓄意愿回升,气势≠弱了不少。这两天,银行个金部的员工、分支行的客户经理,都在铆足干劲吆喝个人养老金账户,较此前的“花式揽储”更为卖力。
个人养老金账户一人一户,占据它ⓒ,就▤相当于占据了长期资金的先决制高点。
é “最近开户挺多的,因为流程比较简单,而且现在也不用存钱进去,等后续ⓣ有需要了再存进ϖ去。”一家股份行理财经理说。
前端服务上,商业银行微信公众号、小程序、手机APP等全线上渠a0;道以及服务网点,均在进行个人养老金融的宣Āf;传,包括个人养老金的知识普及、账户开立、缴存等诸多服务内ࢮ容。
各家银行纷纷开启各类营销活动,其中,开¶ⓢ立个人养老金资金账户抽取红包的奖励是最吸引客户的。
例如,邮储银行首开个人养老金资金账户的可参加抽取500元红包,还ਯ有机会抽取手机。招商银行表示,开通个人养老金资金账户后,最高可抽取288元红包;开户后缴存额达10元可再领10元红包;非试点城市客户预约个人养老金账户也可抽奖,最高66元。此外,在兴业银行首开个人养老金资金账户可以随机获得18.8元至28¾8元现金红包。
一些银行还推出了抽取话费、微信立减金、积分等多项权益。例如,广发Ì银行表示,在活动期间开立个人养老金资金账户并缴存1000元~12000元不等,即可领取共计200元广发“精彩荟”会员福利金。客户可在“微信立减金”、“生活福利券”、“信用卡还款券”、“广发商城券”权益中四选一。浙商银行的开户“福利”是,首开个人养老金资金账户可以抽奖最低14888个积分,最高5万个积分。开户后,养老金账户余额达到一定标准,可再获得最⇔高10万个升级积分。
值得一提的是Ê,很多银行推出的活动不只针对行内客户,还通过“邀请好友、送福利”的营销方式,通过私域引流进行裂变拓客。以兴业银行为例,当大多数银行的养老金资金账户预约服务仅针对存量客户时,兴业银行已经另外在微信小程序中—开¬辟了预约服务,拓展行外客户。“没有我行银行卡也可以登录,微信上扫一扫就可以联动开户。”有兴业银行员工在朋友圈中推了这样的二维码图。
兴业银行的做法是,成功推荐1人、6人、20人、40人,推荐人分b2;别有20元、100元、300元、800元四档奖励。被推荐人完成养老金账户开立,可抽取20元~300元不同金额的话费奖励。推荐人与被推√荐人身份可为同一人,最高可获1100元。
交通银行í则称,推↔荐首次开立交行养老金账户的好友人数达到1人、3人、5人¶、7人、10人,可获得相应支付贴金券礼包奖励,每名推荐人可获得上限为280元的奖励。被推荐人首次开立个人养老金资金账户,可获得支付贴金券礼包58元。
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Á 凸显财富管理内功
银行的个人્养老金જ账户之争,开户“福利”和便利度只是表象,背后搭载的是其技术能力和销售渠道的能力ભ。
当前,居民养老保障意识被੧引导至空前高度,个人养老金账户制出炉、配套指引渐次落地⊕,各类资管¶机构在历史性的政策红利下围绕长期资金进行有益探索。客户选择哪一家银行开户、转账,投资什么产品,背后是对这家银行综合服务能力的认可。
Ċa; 不管是基于价值投资还是财富管理角度,养老金融对¡市☺场都意味着巨大增量。
以个人养老金账户为例,据公开数据,截至2021年末,我国就业人数为7.46亿人,其中达到个税起征点(ℑ5000元)的有6500万人。只要这部分人中有三成参与个人养老金账户(每户上限1.2万元“),那么每年通过个人养老金账户进入税↑优养老产品的资金就有超过2300亿元的体量。
在养老金融进程里,银行扮演着三个角色——养老储蓄存款产品的提供方,养老理财、商业养老保险以及养老a0;基金的代销方,个人养老金资金账户的开立和管理方。开户后,投资者如何选择产品,考验着一家银行包括用户教育、风险管控在内的财富管理♩内功。
前段时间,债券Ν市场大跌引发银行理财产品净值波动,导致大量赎回等问题。面对琳琅满目的养老理财产ⓦ品、基金和保险产品,如何选择是一个很大ϖ的话题。
个人养老金制度旨在帮助个人资产增值保值,但在自છઢ负盈亏的大前提下,选择适合Μ自己的产品,机构、个人应该做出哪些努力?
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为,目前ó个人养老金产品包括储蓄、理财、保险、基金产品,后续还会有更多的产品推出,不同类型产品的特点不同。“对个人投资者而言,需要根据自己的收入水平、对老年生活的预°期和风险ι偏好选择投资产品。”
娄飞鹏认为,还要考虑自己的年龄因素,调整投资结构,如年轻时可以更多配置权益类产品,临近退休年龄时逐步增加固定收益类产品配置。再者,个人养老金产品相对更稳健,但也不是完全没有风险,需要关注产品风险和个人风险偏好Ô。će;最重要的是,个人养老金是ફ长期投资,投资者一定要做长期投资,追求长期收益。
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