最低4.4%的房贷利率谁能拿到？ 今年以来超70城放宽楼市政策

　　除ß了降低房贷利率，各地方政府今↑年以›来多措并举，支持楼市。

　　中国人民银行、银ℜ保监会5月15日发布通知，调整差别化住房信贷政策，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人૙住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。换言之，根据4月20日公布的最新4年期LPR报价4.6%，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，二套房房贷利率仍执行最低5.⊗2%的标准。

　　据测算，按贷款金额ß50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来&#25d0;30年内共减少利息支出约2万∴元。

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　　不过，并非所Θ有的੩购房者都能从中受益。

　　据了解，此次利率下限调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。也就是说，已经申请下θ来住房贷款的“房奴”们将无法享受到这次政策优惠，“持币待购”的首套购房者才是本Ι次政策的目标受众，而且也并∏非所有的首套购房者都能享受到相同的利率优惠。

　　我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率遵循采用“全国+地方+银行”三层确定机制。在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人ય民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据Å辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套ß住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。

　　此外，在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构也可结合自身经营情况、客户风险í状况和　信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点Ç数值。

੠　©　地方政府“花式发੝力”支持楼市

　　贝壳研’究院数据显示，2022年4月103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，分别较上月回落17个、15个基点，利率水平为2019年以来月度新低。苏州、南通首套主流利率已降至4.6%，与5年期以上LPR持Î平，其余城市首套主流利率也均低于6%。Ê4月平均放款周期为29天，较上月缩短5天。放款速度也是2019年以来最快的月份。

　　除了降低▒房贷利£੉率，各地方政府今年以来多措并举，支持楼市。

　　日前长沙市一项松绑政ª策被视为“租છ出去就算无房”，♦引发舆论密切关注。

　　5月11日，长沙&#263d;市印发《关于推进长沙市租赁住房ર多主体供给多渠道保障盘活存量房的试点实施方案》规定，《方案》施行之前已实现网签备案交房或੧已办理不动产登记的房屋，盘活供作租赁住房后，不纳入家庭住房套数计算。

　　据贝壳研究院统计，今年以来超过70个城市楼市调控政策放宽，包括公积金贷款支持，如降低首付比、提高公积金贷款上限、延长贷款年限、父母公积金可用于子女购房等，限制性政策包括限购、限贷、限售等政策均有不同程度的੫放宽。政策放松的城市由三线城市传导到二线省会城市，如南京、苏州、芜湖等长三角区域强二三线城市，以及天ਜ਼津、兰州、烟台、银川等北方城市。中央多部委也释放了积极的政策信号‘。央行、证监会等相关部委出台金融支持举措，包括要求支持上市民营企业融资、降准0.25个百分点、鼓励地方因城施策执行差别化信贷政策、金融机构加大对优质项目的贷款支持等。

　　尽管政策利好频发，但在疫情冲击等多种不　确ણ定性因素的扰动下，整体大环境景气度低迷，企业发展面临压力，就业压力加大，居民预期收入降低，举债购▩房的意愿不强。

　　5月13日，央行发布的《2022年4月金融统计数据报告》显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。根据报ભ告，住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其ૡ中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增­1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。

　ü　房地产ਠ市场仍处†深度调整期

　　中信期货有限公司研究部副总经理张革表示，自去年四季度以来，全国楼市政策逐步放松。本次央行下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限20BP，释放了较强的稳楼市信号，有利于提振房地产市场信心。但是，房地产销售何时显著改善仍存在不确定性。今年以来，很多城市已经开Ε始因城੒施策下调房贷利率。随着疫情的缓解和房地产信Ν心的提振，未来商品房销售或多或少会有所修复。

　　中银证券房地产行业研究员夏亦丰表示，央行统一下调首套房贷利率下限更具宏观信号意义，有助于降低购房者置业成本，引导地方政府后续信贷调整。最直观的影响在അ于购房成本的降低，缓解购房者置业压力，支持刚需释放。相较于此前信贷政策以地方调整为主，此次自上而下的调整信号意义更强，有助于引导后续地方政府进一步调整信贷政策。在前期各地信贷政策的放松下，全国房贷利率已经连降7个月，当前处于2019年以来的最低位。但从实际政策落地效果来看，房贷利率方面的调整能起到的作用相对有限，后续若有更多市场有效性更强的信贷政策，如央行发文降低商贷首付比î例下限、调整“认房认贷”标准等，并能在更高能级的核心城市扩围，或许方∪能起到更加有效的提振市场信心的作用。

　　中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，今年以来全国多◯个城市优化调整房地产政策达200余次，4月以来政策优化的节奏和力度均有所加大，但部分地区疫†情反复下，短期政策效果尚不明显，房地产市场仍处于深度调整期。本次全国统一下调首套房房贷利率下限，对当前的市场预期将起到积极作用，亦–将对市场产生实质性利好。

　લ　（作者↓：Ο唐婧 ）

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