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◎记ⓤ者 陆海晴♥
随着上周个人养老目标基金Y份额正式开售，个人养老金投资迈出关键一步。从首周销售情况来看，整体较为平稳，一些基金公司▧申购规模近5000万元。据悉，由于每家银行的资金交收模式É不同，基金公司࠷正在积极对接银行渠道，后续有望迎来更多增量资金。
多位业‡内人士表示，目前大众对个人养老金业务还不是很了解，养老投资意识亟待唤醒。对于基金公司来说，应着眼长远布局个人养老金业务。为了η普及个人养老投资相关知识，多家基金公司积极开展投教活动，采取多样化营销方式，包括拍摄微电影、制作漫画、线下走进企业等。
Á 积极对接银行♡渠道•
☏ 11月28日，个人养老目标基金Y份额正式开售，广发、中欧、博时、华安、▧华宝等多家基金公司均迎来申购第一单。从首周销售情况来看，一些头部基金公司的旗下产品具有较强的吸金力。上海证券报记者从第三方代销渠道获悉，截至12月1日，工银瑞信基金旗下个人养老目标基金Y份额合计获申购近5000万元。
ફ 从首周申购客户情况来λ看，华安基金透露Œ，在直销平台首周申购客户中，80后和90后客户的占比达80%以上。
“首周养老目标基金Y份额申购量并不大，现在主要是银行渠道在∀忙着开户。”沪上℘某基金公司营销总监说，‘随着越来越多的投资者完成开户，未来有望迎来更多增量资金。
谈及首周养老目标基金Y份额上线过程中遇到的困难，一些基金公司表示，×个人养老金产品上线需要和销售机ρ构升级系统完成对接，一些销售渠道系统改造憨周期不同，上线时间有差异。
多家基金公司正在加快与银行渠道对接。博时基金表示，由于涉及中国证券登记结算有限责任公司、银行、社保等，每家银行的资金交收模式有所差异，需要各家单⇒独对接，博时基金目前正在积极与ν多家银行进行对接，希望给用户提供最☼好的体验。
华安基金表示，公司旗下直销平台已与工商银行、兴业银行和平安银行ૣ3家资金账户实现ò联通并平稳运行，并正在与ⓔ招商银行、浦发银行等进行对接，后续将联通更多的资金账户行，尽可能满足更多投资者的需求。
多位♪业内人士坦言，目前大众对个人养ⓨ老金相关政策的了解程度和参与度还比较低，需要行业共同努力，唤'醒国民养老投资意识。
સδ 多样િ化营销吸引投资者
ÿ开展投资者教育ã成为多家基金公司当前的工作重点，从宣传内容来看颇为丰富，包括打છ造养老投教专区、拍摄微电影、撰写“科普”文章等。
“我们非常重视个人养老金业务的投教宣传，在公司直销平台和外部代销¾渠道的养老专区上线丰富多彩的投教内容、制作养老投资相关知识海报及长图、录制系列短视频课程、系统撰写相关“科普”文章、制作养老投资计算器H5、手绘有趣的养老投资知识漫画、制作各渠道通用的《养老投资知识锦囊》投教专区。”博时基金有关人士表示，希望加强与投资者的沟通交流，让投资者了解个人੧养老金的相关制þ度政策。
上述沪上基金公司营销总Ÿ监直言，现在压力很大，每天都在想着如何向″投资者更好传递个人养Ü老投教知识，什么样的策划会让更多人接受。
有的基金公司则试图“破圈”。中欧基金邀请脱口秀演员童漠男、中医科医师等直播畅聊养老规划，同时，联手生活、运动、美食等多兴趣圈层发起养老投资话题讨论，推出一系列养老投教宣传系列作品。“ⓠ 以《不可思议的他们》系列宣传片为例，从普通人的真实故事出发，希望唤醒各个年龄层投资者的养老投资意识，鼓励大家尽早行动起来，积极为养老做准备。目前已播出四期，全网观看量突破100万次。”中欧基金有关人士表示。
一些基金公司则引入生动的IP形象Þ，开展投教活动。银华基金在银华生利宝App搭建了ૢ个人养老金投教专区，引入“楠博基迷”™IP形象，通过特色图文、视频等形式，解读个人养老金政策。
ૠ走入线下 唤Ξ醒养老投资意识
为了提高大众的参↓与度，除了积极进行线上营销，多家基金公司选择走进企业。作为中国宝武下属子企业，华宝基金选择以股东方为突破口，拓展个人养ਜ老金业务。“随着个人养老金业务的上线ã，华宝基金以服务中国宝武集团员工为起点，向所有钢铁生态圈企业员工辐射，最终面向所有企业员工提供服务。”
华宝基金透露，目前公司已制ਜ定了未来半年走进中国░宝武集团旗下30多家一级子公司的线下路演计划，以服务企业员工为初心，开展员工易接 受的投资者教育服务。
“我们今年首场活动走进了摩根大通，分享普及了个人养老金制度和♬养老投资知识，并与摩根大通90后青年代表进行了对话。”上投摩根基金有关人士ª表示，推出养老投资走进企业系列活动，旨在通过走进企业、面向员工的方式，普及养老规划及投资知识，强化公众的养老投资意识，帮助更多投资人借助理财实现向往的养老生活。
华安基金也组建了专业的养老金融讲师队伍，接下来将深入企业、高校等单位进行养老投资宣传教育活动。“我们尝试ઐ在线下Í以喜闻乐见的方式宣传个人养老金政策，提升与投资者双向互动的质量，培育年青一代的养老理财观念，提高投资者的自我保障意识，为未来美好的老年生活尽早做好谋划和准备。”华安基金有关人士说。
任重而道远，在多ષ位业内人士看来，养老投教需要创意，更需要耐ૡ心。“基金公司现在的投资者教育短期或难看到明显回报，但从长期来看，则是为大众‘播下一颗养老投资的种∏子’。对于以普惠金融为初心的公募基金来说，这些前期投入是应该的。”
华安基金表示，要想实现养老基金长效发展，基金公司须Ād;关注投资者Ì养ⓠ老投资理念的养成，提供长期绩优的产品并进行长期的陪伴和行为引导，帮助投资者形成长期、理性的养老投资习惯。
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