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记者|张▨晓˜云
近年来 ，一些机构、组织或个人ÿ以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，诱导保险消费者委托其办理退保事宜，侵害了保υ险消费者合法权益，干扰了保险业正常运行。
12月8日，界面新闻从上海银保监局获悉，该局联合上海市地方金融监管局、上海市Ï高级人民法†院、上海市人民检察院、上海市公安局和上海市市场监管局发布《关于依法打击保险领域代理投诉举报黑产优化营商环境的通告》（下称《通告》）。
《通告》主要分为正确认识人身保险产品、警惕“不良代理投诉举报”风险、树立依法维权意识、提供优质保险服务、依法α惩∠治人身险领域违法犯罪等五个方面。
《通告》指出要正确认识人身保险产品。保险是一ઽ种科学的制度安排，是建立在大数法则基础上的有效风险转移手઼段。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。带有储蓄性ⓛ质的人身保险保单退保时可退回保单现金价值。
“但由于投保前几年，保险公Μ司各项管理费用开支较大，退保时保单对应的现金价值很少，一旦退保，投保人损失较大，并且退保后被保险人除了失去保险保障，将来如想再次投保，因年龄、健康状况等发生变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨、除外承保以及拒保等风险。”《通告》指出，保险消费者应Χ正确认识保险产品特性，根据自身风险保障需求，加强与保险公司的沟通，严防“退保黑产”诱惑，谨慎衡量ੜ是否有必要终止保险合同。
《通告》提醒保险消费者要警惕“不良代理投诉举报”风险。“ࣻ代理退保”黑产与正当维权不同，正Θ当维权是保险合同争议双方摆事实讲道理，通过协商、调解、投诉、诉讼等方式化解矛Ò盾纠纷。
而“代理退保”黑产则罔顾事实、制造矛盾、违背诚信，通过煽动消费者过度维权和“绑架”保险公司，借“维权”之名૪行非法套利之实。部分不良代理组织或个人以“代理退保维权”“退旧投新”“高收益”“全额退保退息”等名义，发布信息和广告，收集客户敏感信息，煽动、唆使或协助保œ险消费者伪造证据进行举报投诉并委托其“代理维权”，阻止保险消费者与保险公司、监管部门、司法机关有效沟通，甚至采用缠访闹访等手段，以达到其收取高额代理手续费、唆使保险消费者转购非法理财产品或参与非法集资等目的。
上述非法行为可能导致保险消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，而且可能带来诈骗、人身安全受到侵害等风险。上海银保监局已发布《上海银保监局关于警惕“代理退保”的风险Θ提示》ćd;，并开展相关金融联合宣教活动提示风险。ચ
《通告》强调消费者要树立依法维权意识。保险消费者要根据自身需求、经济状况和风险承受能力，购买合适的保险产品，树立‚理性消费观念，提高自我保护意Ä识。ê
如果因民事纠纷与保险公司发生争议，应采用正当的'维权途径。首先可通过保险公司公布的全国统一客服热线、官网、邮寄信件、上门等方式反映诉求。其次可联系上海银行业á保险业纠纷调解中心等专业调解组织申请调解，也可以通过监管部门公布的官方渠道反映诉求，或通过仲裁、诉讼等法律途径દ解决。
《通告》要求保险公司要提供优质保险服务。保险行业高质量转型发展已迫在眉睫，过去“大进大出”的模式必须坚决摒弃。保险公司应大力推进依法经营，坚κ持“人民至上”和“保险姓保”原则，优化保险产品和服务模式，努力提升保险服务质效。要完善保险消ਬ费者合法权益保护机制，畅通投诉渠道，强化投诉管理，有效提升客户满意度。要加强保险从业人员的依法经营和诚实守信教育，严控销售流程，强化风险教育，严禁从业人员利用误导、诱骗等方式，引导消费者购买不适当的保险产品。
《通ⓙ告》最后强调将依法惩治人身险领域违法犯罪。Ã一是建立六部门联合打击机制，综合运用监管科技手段，发挥大数据集Ì中管理优势，实施信息共享和精准打击。
二是加强“行刑衔接”，充分发挥监Ý管部门专业监管与公安机关侦↑查手段的联合优势，深挖“代理退保”黑产犯罪行为，依法打击人身险领域不良代理组◐织或个人的违法违规活动。
三是严禁借“代理投诉举报”之名，捏造事实，虚假承诺ક以及恶意投诉举报，谋取不正当利ਖ਼益，损害保险消费者合法权益。
五是对涉嫌侵犯公民个人信息、寻衅滋事、敲诈勒索或诈骗等⊃违法犯罪行为，司法机关将依法严厉打击，追究相’关组织▤和个人的法律责任。
Α 近年Ç来，以“代理退保”为主要形式的恶意代理投诉举报问题在保险行业ς呈快速增长态势。
近期，除▦了法规不断完善之外，银保监会、<公安部、市场监管总局વ就整治代理退保黑产乱象下发通知，并部署专项整治行动，首次专门针对代理退保进行专项治理。江西、陕西、安徽等多地还下发了征集代理退保黑产线索的通告。
据了解，上海银保监局直面该领域痛点和难点问题，联合相关部门构ઐ建预防和打击并举的“天网”，„创新运用大数据知识图谱等监管“☞利剑”，铸起全方位立体式消费者教育“坚盾”，有效解决“退保黑产”涉及面广、涉众性强、风险隐蔽、危害巨大等难点，取得了积极的成效。
据悉，目≥前，上海地区相关涉案人数达97人，提起公诉76人，法院已判决73人，ⓦ有效‚净化了金融市场秩序。上海地区打击“退保黑产”案件入选最高人民检察院职务侵占犯罪典型案例。
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