[ 央行并不直接确定房贷利率，调整的只是政策利率、基准利ⓚ率，而最终房贷利率则▣由各地区商业银行自行决定。截至目前，尽管各地已经陆续降利率，但现存房贷利率平均水平远超4Ð.4%。
贝壳研究院数据显示，2022年3月103个重☜点城♠市主流首套房贷利率为5.34%，4月降至5.17%，这已经是2019年以来的月度最大降幅。 ]
七年来最低房贷利率来了，央«行首次针对差别化房贷政策专门发文，购房者会∀买单吗？
5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别Â化住房信贷政策有关问题的通知》，其中称：贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低੬于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。按照目前5年期LPR利率4.6%计算，首套房贷利率最低可为4.4%。多位专家对第一财经表示，这样低的利率仅在2013年~2015年出现过，ò首套房4.4%的利率是近七年来的最低点。
ς根据贝壳研究院监测，截至4月底，103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%。如果按照最新下ਯ限值4.4%计算的话，前后差77个基点，若贷款200万元，每月月供相差近千元。È
房企和楼市，目前都处于最困难&#ffe0 ;的时刻，信∋贷放松能否真正提振楼市？央行发文次日，地产股多股涨停，有房企区域公司宣布片区楼盘全线涨价，房产销售的朋友圈一片欢呼声。“我们相信接♡下来会触底反弹。”一位房企人士表示。
201☎3年利率宽‡松曾迅速见效
今年以来，累计已有134个城市共出台了231次楼市纾困政策，而截至目前对楼市最重磅的政策则于15日由央行和银保监δ会释出੨。受重大利好ð消息影响，16日地产股开盘大涨，迪马股份、深深房A、荣安地产等多股涨停，Wind显示134只A股中有93只收涨。
“上一次看到房贷利率这么低，还得从2012年说起，那一年央行曾两次降准、两次降息。那时候全国楼市分化，大家都到一二线城市避险，2013年૪起上海∫针对房地产信贷进行了差别化松动，首套、二套情况大不相同，首套房贷款利率最低打7折、7.5折，可以低到4%。”上海中原地产首席分析师卢文曦对第一财经表示。
2013年3∨月底，上海发布了房地产调控“国五条”细则，其中称实施差别化的信贷政策，落实好首套房贷款的首付比ਜ例ⓗ和贷款利率政策，严格执行第二套住房信贷政策。
据卢文曦观察，当年首套房贷款利率下降后，对楼市起到了立竿见影的效果。回顾21世纪不动产上海市场研究部统计数据，2013年上海成交新建商品住þ宅10੫.5万套，同比大涨了35∂%，创下四年来最高水平。
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“上海的首套房利率一直在全国处于低位，不过从2015年下半年起，旺盛的置业需求再一次让房价走高，上海不停祭出最严调控政策，此થ后就再也没见过那么低的利率。”卢文曦表示。
易居研究院智库σ中心研究总监严跃进也对记者称，低于4.4%的首套房贷利率，全ષ国范围内从2016Ÿ年起就再也没有看到了。
2015年👽，全国楼市ઝ同样出现过整体降息、降低首付比例、公积金政策调整的情况，此后楼市加速回暖趋势明显，根据统计局数据，到2016年3∇月时，70个大中城市中，价格环比上涨的城市达到47个，深圳房价同比暴涨58%，政策效果相当强。
“如今央行首次对于差别化ćc;房贷政策发布专门文件，充分体现了当前政策面欲ćb;扭转房地产交易颓势的决心。”ડ严跃进表示。
各城目Ξ前尚未见4.4%最低≈Æ利率
央行并不ℑ直接确定房贷利率，调જ整的只是政策利率、基准利率，而最终房贷利率则由各地区商业银行自行决定。截至目前，尽管各地已经陆续降利率，但现存房贷å利率平均水平远超4.4%。
贝壳研究院数据显示ćf;，2022年3月103个重点城市主δ流首套房贷利率为5.34%，4月降至5.17%，这已经是2019年以来的月度最大降幅。
根据央行发布的《20♣22年一季度金融机构贷款投向ⓟ统计◑报告》，当前全国个人按揭贷款平均利率为5.42%。
截至∠目前，全国首套房主流贷款利率最低的城市包括长三角的苏州、 南通、无锡等，它们都在4月底时降到了Ý4.6%，与5年期以上LPR持平。
以无锡为例，去年首套房贷款利率还是5.9%，过完春节变成了5.6%，3月份降至5.2%，4月底变成了4.6%，降幅惊人，当地房地产从业人士对第一财经表示，如果楼市交易冷淡的现状无法改变，利率有进一步下跌的可能性。而无锡某国有银行房贷业务相关人α士则表示，截至目前尚未接到利率进છ一步下调通知，如上级有新通知会立刻ષ跟进。
华南地区，À广州多数银行目前仍在执行5.2%~5.4%的首套房贷款利率。深圳的首套房贷利率普遍为4.9%，一位贷款中介公司相关从业者对记者表示，目前尚未出现利率调整的情况，⊥可能需要更多时间才能落地政策。
目前上海的首套房主流利◐率为4.95%，“上海很Í难迅速降低55个基点至4.4%，而且央行新规针对首套贷款购买的‘普通自住房’，根🙀据上海对普通住宅的定义，内环以内单套价格不超过450万元，如果未来不修改这一标准，目前多数成交住房都不算普宅。”上海一家购房咨询中介公司相关负责人对记者表示。
如果各地∴首套房贷ⓢ款利率真的能减少20个基点，以贷款100万元、30年、等额本息计算，每月月供可少100多元，整体利息可减少约4万Φ元。
若按照贝壳Ñ研究院的数据来ë计算，即全国103个城市主流平均利率5.17%若能降至4.4%，以贷款200万元、30年、等额本息计算，每月月供可以少ફ接近1000元。
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楼市黄金周期能否回归će;b2;
央行发文后，房产销售和房企人士的朋友圈立φ刻红火⇓起来了。
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“消息一出，今天又是爆发的一天。”上海某Ąe;楼盘的置业顾问告诉记者，尽管还在疫情封控期间，其所在楼盘已经开启线上认筹，前期的蓄客、介绍楼盘、客户问答等环节都在੫线上进行，结果认筹情况不错，首套房需要验资200万、二套房验资400万，已经有很多客户在没有到过实地看房的情况下划转了认筹金。
“房贷利率新规出台，‘Π房空警报’已拉响！卖一套，少一套。”南昌一老城区楼盘ω的销√售在朋友圈写道。他对记者表示，五月以来楼盘到访和转化都有所提升。
“信贷宽松对楼市会有显著影响，我们公司内部判断楼市已经到底部，接下来会触底反弹。”华东一家千亿房企内部人士 对第一财经ࢵ表示。
碧桂园句容片区已宣布，从5月16日起，对片区内4个楼盘ઽ的价格进行全面上调。
“我在等上海完全恢复，一旦封控结ąc;束会立刻投入看房，现在名单里我列了三四个必打新的楼盘，感觉封控彻底结束后的¼3个月，是买房最佳窗口期。”上海购房者李默然从去年就在看房，持币1000多万待购，他称自己一直在等楼市的底部Ý，今年下半年在他看来就是最好的时机。
“我身边有挺多≥朋友最近都放弃了购房计划，即便首套房贷款利率略有下调，楼市的黄金周期也回不来了。”同样是持币待购的上海购房者，王蔚的想法完全相反，“收入流水减少，无力承担贷款，即便每个月月供少掉几百块，那也是杯水∏车薪”。
王蔚表示，她也收到一些置业顾问发来的消息，称折扣收回、楼盘火爆，“我觉得大部分都是噱头ˆ，ⓤ刚需购房者还可以再等等，×而且对贷款数额一定要谨慎，要在能力范围内”。
卢文曦表示，当前单个政策的短期影响或许有限→，长期效果仍有待观察。严跃进则认为，从实际情况来看，部分地区的疫情加大了不确定性，楼市短期支持政策效果尚不♪明显，房地¤产市场仍处于深度调整期。
国金证券认为，首套房利率下限下调将带动房贷利率的全面下降，同时全方位的调控宽松将加码。万联证券认为，随着房贷利率下限突ૌ破，疫情后房地产销售数据将修复，后续仍有政Þe;策利好值得期待。
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