ਲ਼ 本文来源：时代周报 作¯者：郭子ੑ硕
有催收，‹就有反催收。催生已形成一条分ⓚ工明确的黑产链条，反催收也是如此。
反催收机构往往宣称，能让逾期用户免ý去刑事责任，免除高额息费与催收骚扰，并与金融机构商洽谈得出灵活的分期方案。“可以停息挂账，还款周期至少能申请36期，委托费用为10%。”反催收从业人员王富（化名）告诉时代周报记者。停息挂账是业内通俗说法，即指负债હ人无法按时偿还债务时，可与机构协商申请暂停计算利息，并将欠款ગ留后处理。
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王富还向记者卖力ઘ推荐合伙人机制，劝导记者先成为合伙人，再处理债务逾期。“没有经验也可以加入，加入了就可◯以接单。”王富表示，成为合伙人，委托费就可从10%降至6%，“可以一次性结清，也可分期结付。”
反催收暗藏诸多风险。不少负债人即使支β付委托费，也难以办理停息挂账。更为重要的是，反催收机构传授的“洗白”征信方法，多⌈是教唆当事人开具虚假证明，这可能导致个人征∇信“雪上加霜”。
反催☼收黑产链ਮþ
π 支付委托费就能免除逾期导致的高 额±息费？
假借处理逾期业务之名，谋取逾期借贷人的高额委托费，是反催收机构的惯用套路。王翼（š化名β）告诉时代周报记者，她在去年11月曾委托反催收组织处理一笔6万元的网贷逾期，约定委托费为6000元，其中首付4000元。对方要求她要办理一张实名电Ò话卡，用来与网贷平台及催收方沟通协商。
起初，催收方不再骚扰王翼。清净了没多久，她就再次发现¶身边亲友依旧被催收电话骚扰，∃问题没有得到解决。两个ˆ月后，反催收机构要求王翼再缴纳2000元，否则不再提供服务。王翼拒绝了，但反催收人员也随即失联，4000元首付打了水漂。
“反催收机构的方法并不高明，通常有两种方法：一是代接催收电话，二∇是办理呼叫转移，转接催收电话。”业内人士莫奇（化名）告诉时代↔周报记者，也有可能是反催收机构与催收方达成短暂¶协议。实际上，委托人的债务利息仍在攀升，征信情况继续恶化。
反催收机构还会诱导债务人伪造Ąe;证明材料，以达到金融机构停息减息的政策标准。“只要开具经济困难证明、自身及直系亲属的重大疾病证明，就可以向金融机构申请延期还贷。”王富告诉时代周报记者，证明材料有模板ćf;，只要到户籍所在地找村委会或居委会盖章就可以。
“金融机构ⓝ如果不同意延期还贷，我们会向监管部门投诉、施压。当地部门不盖章，我们可û以找代开证明的（机构），一般੍只收几十元手续费。”王富补充说。
反催收机构协助开具ⓟ证明材料，债务人要提供征信报告、银行卡、身份证等个人ν信息。这些材料可能会被反催收机构用作它用，导致更为严重૦的个人信用危机。
实际上，具体的业务规范并没有反催收机构宣称的停ਫ਼息挂账。《商业银行信用卡业务监督管理办法》七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过¬5年。
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莫奇披露，银行同意个性化分期还款的主要目的是，帮≥助资金周转确有困难者，适♤量减免新生成利息，以提升金融机构不良个贷的清收比例。
反催收机构的生财之道不仅∩于此。部分反催收机构还推出债Þ务协商课程，有偿向债务人传授减免息差、延期还款技巧，并将学员发展为反催收组织的一员，借此牟利。
一家反催收机构Ì对外宣扬，“998元就能学习停息挂账技术”，并且•还可提供征信修复、保单维权、罚息追回、网贷协商技术等金Ü融实操的技术资料包。该课程负责人表示，“个人和中介都适合这项课程，能快速上手。有专业老师一对一指导操作。金融机构之间各有差异，但大体相同，老师会教具体的技术方法和实操经验。”
Ç 反催收机构还在招聘网站以高薪作饵，招兵买马。据招聘信息，反催收人员的薪资结构为“À底薪+提成+绩效”，底薪通常不低于4000元。东莞一家反催收机构正在招聘债务协商总监，每月底薪为2万至5万元，项目抽成10%-20%，算¬上奖金等其他薪酬，最高年收入甚至可高达百万。
a1;监±管力ੜ度持续升级
反催收机构大多宣称主营”债务重组ગ业务，b2;美化成金融科技公司。
深圳市一家科技公司正在招聘债务优化师。该公司宣称是互联网金融公司，帮助持卡人协商长期分期还款，进行债务重组。而据国家企业信用信息系统信息，该公司经营范围仅覆盖经营电子商务Āe;，除证券、期货、银行、保险、金融业务、人才中Ï介服务及其⊕他限制项目以外的信息咨询服务等。
据媒体报道，2021年全Ζ年，œ涉及停息挂账、债务重组与修复征信ઐ等词汇的群聊就超8.8万个，每个群人数少则百人。
“市场长期存在延期还款的需求，但用户和金融机构之间存在信息差。”业Ï内人士分析指出，不少确有困难但具备还款意愿的负⊥债人不知如何与机À构协商还款事宜，病急乱投医，轻信反催收组织。
࠽此前˜，央行等部门联合发文，要求金融机构合理延后住房按揭等个人信贷还款安排。目前，国有六大行以及大型股份制银行均可向满足条件的客户提供房贷延વ期服务。
以农业银行为例，对因疫情原因提出延⊇后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，可直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和办理流程；也可›致电农行客服中心，客服人员收集完信息后发⌊送给客户贷款经办行。
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监管部门½打击反催收的力ો度持续升级。
2021年2月，银保监会就明确提出，坚决打击恶意逃废债行为，推动200多家机构接入各类征信系统，加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的ⓗ治理。2021年以来，深圳、湖南、重庆等多地公告，预警反催收、代理👿投诉、代理退保等风险。
3月31日，国家发改委办公厅发布通知，对假借∠“征信修复ϖ”“征信洗白”等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶ë意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体进行专项治理。
国家૦发改委要求，严格管控清理网络上各类征信修复虚假宣传广告，加大对不法分子的打击力度ਖ਼。到2022年6月底，各地方专项治←理台账退出率力争达到100%，严格保持动态“清零”。
地方监管也在打击金融领域Λ的黑色产业链。3月中旬，重庆市金融监管局、重庆银保监局、央行重庆营业管理部等共同指导20家金融机构成ફ立“打击涉及金融领域黑产联盟（AIF）”，搭建起信息共享、经验互通、行动互联的常态化系统平台，进一步推动形成整治征信修复乱象以及联合打击涉及金融领域黑产ⓙ的长效机制，为更好维护金融消费者合法权益，营造健康良好的金融市场环境发挥积极作用。
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