来源ⓖbc;：证券日报‾
¾ 本报ª记者 杨&›nbsp;洁
临近年હŅ末，不少手中攒下一笔资金的购房者，希望减轻房贷月供压力，“提前还贷”又被∼提上日程。
这一现象背后折射的问δ题α之一，是当ω前存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差较大。
对此，招联金融首席研究员董希淼建议，应加快出台相关举措，引导银θ行降低存量房贷利率，逐步缩窄存∇量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者ø的负担。
《证券日报》记者在采访中了解到，银行对于降低存量房贷利率“喜忧参半”，虽࠹然此举会避免提前还贷现象，但同时也会降低银行利润空间。对于已购房者◘来说，有的–“希望降低”，有的则表示会综合考虑房贷利率、资产及投资收益率等多种情况再做决策。
投☼资收益跑不赢房贷È利率ી
“我于2021年6月份贷款买◯房，正好赶上高利率，首套房贷利率为6.37%。今年以来，房贷利率持续下降，起初还挺高兴，后来才知道与我们已贷款购房的无关，存量房贷利率不降，于是就选择了提前还♫贷。”家住河南省洛阳市的马女士告诉记者，目前洛阳首套房贷利率૯最低为4.1%，与她当时贷款利率之间的利差为2.27%。
东方金诚首席宏观分析师王青对《证券日报》记者表示，居民房贷重定价日大多为每年的1月1‘日。伴随今年LPR报价多次下调，新增房贷利率大幅下行，当前存量房贷与新增房贷之间的利差在明显扩大。这也可能是促成部分客户“提∠前还贷”的原因之一。
此外，投资收ਲ਼益与房贷利息之间的差距Γ也成为部分房贷客户衡量是否提前还贷的指£标。
ⓔ ☺对于当前提前还贷的情况，某国有大行北京地区一家支行客户经理坦言“很多客户表示想减少自身负债，提前还的人确实很多，现在申请大概需要等45个工作日。”
专家建œ议压缩存ó量房贷利率
对房ñ贷客户而言，在自己能力范围内提前还贷，一定程c8;度上可减❄轻自身压力，减少后续利息开支。对银行而言，客户提前还贷也随之带来“烦恼”。
某股份制银行一位个ℑ贷负责人告诉记者，“实际上，银行不太希望客户提前还贷ઙ，因为房屋按揭贷款在银行里属于优质业务，收益高，逾期贷款率和不良贷款率低，提前还贷某种程度上会影响银行今年贷款投⊄放目标的完成。”
据中国人民银行日前发à布的11月ৄ份金融统计数据报告，11月份居民短期贷款同比少增922亿元，居民中长期贷款同比少增37അ18亿元。
光大证券金融业首૩席分析师王一峰表示，受疫情影响，部分居民资产负债表受损，而高利率房贷按揭不仅降低居民资产负债表的安全性，也不利于消费的恢复。通过下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，具有一定现实意义。且存量按揭贷款的降息，一定程度上也有助º于缓解贷款早偿压力，进而促进°按揭贷款平稳增长，甚至能够促进住房销售尽快复苏。
个人房贷作为银行最重要的资产之⊇一，某大型商业银行北京地区客户经理直言，“若压缩存量房贷利率，会加⊆大银行息ૢ差压力，直接影响盈利情况。”
谈及对压缩存量房a0;贷利率的看法，前述某股份制银行≡个贷负责人表示：“一方面，客户提前还贷对我们来说是存量资产负增，是有不利影响的，而且也面临后续放贷压力；另一方面，压缩存量房贷利率能减少提前还贷现象，但收益也会随之压缩。”
对于ਗ਼若存量房贷利率下←调是否还会选择提前还贷，有房贷客户对记者表示，“如♦果利率下降，能减轻还贷压力，就会更倾向于将现金留在自己手中。”
也有房贷客户称，“房贷利率高低只是影响自己是否提前还款的因素之一，除此之外，还要看自己当í前的资产情况，投资收益率，房贷已还款期数以ભ及对ÿ未来收入的预期等综合考虑，不会只因为房贷利率浮动就直接决策。”
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