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— 来源：金融时⊇报客户端
d0; 记者ੋ：徐贝贝ⓛ
近期一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转⊂贷ćd;降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行µ办理经营贷归还过桥资金。
警惕！Æ这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵ⓦ害信息安全等风险。
12月20日，银保监会消费者权Þe;益保护局发布2022年第8期风险提示，提醒广大消费者，警惕不法中Þ介诱×导，认清违规转贷背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。
ⓨ房贷转经营贷ਰ存在四×大风险
¢风险一：中介违规操作给消费υ者带来违ો约违法隐患。
根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合'同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受࠹到影响。此外，在经营贷办理过程中，不法中પ介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
η风险二：中介垫付“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻。
不法中介所谓的“转贷降息”，需要消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。不法À中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者Ċa;“转贷”后的综合资金成本可能高Ø于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。
风Ζ险三：“以贷还贷”♣“转贷”操作有资金链断ϒ裂风险。
经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经£营贷的期限ⓗ较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。
↵风险四：“转贷”操作有信息安全ચ权ৄ被侵害风险。
消费者选Ǝ择“贷款ਲ਼中介”的“转贷”服务，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权Π。
广‡大ÿ消费者应如»何防范？
银行机构要૯加ⓥ大金融知识੬普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。同时，银保监会消保局也提醒广大消费者，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。
一是防范不法中介虚假宣传，Þ提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只ℜ谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”∼看似利息更优惠，实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。
二是ⓛ选择正规金融机−构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识，Ô保护自身合法权益。
三是认真审核合同内容，按约定使用贷款。金融机构和Ξ消费者都应本着公平自愿、诚实守信的原则，金融机构应合规放贷，消费者要理性借贷。申请贷款时，提供真实有效的贷款申请材料；在合同签署时，认真阅读条款，重点关注“利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容⊗，谨慎对待签字、授权环节；借贷后，注意按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。
四是注意个人信息保护，避免造成财产损失。在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄હ露的风险；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用，甚至造成财产损失。
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