个人ⓡ养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度,上个月的今天,我国的个人养老金▧制度正式启动实施Ì。那么一个月来,个人养老金落地情况如何呢?记者在部分银行进行了调查。
♣ 要想š参加个人养老金ƿ业务,首先就要开立个人养老金资金账户。对个人来说,最方便的渠道就是通过银行开立自己的个人养老金资金账户。
工商银行个人金融业务部总经理 曾琪:我们有7000家网点都可以办理相关的业务,ખ应该说到目前为止我લ们已经为几百万的客户成功地开࠹办了个人养老金的账户,在人群上面,40(岁)以上的人群相对比较集中一点。
农业银行天津分行个人金融部总经理 尤文娟:→来ⓙ我行开立个人养老金账户的客户中,Ν35到50岁年龄段人数较多。主要因为这个群体相对来说收入稳定,保障健全。更关注如何提高退休后养老生活质量。
目前,我国的养老保险体系中,第一支柱是基本养老保੫险,包括职工基°本养老保险和城乡居民基本养老保险,由国家、单位、个人共同承担。第二支柱是企业年金和职业年金,由单位和职工共同缴费,国家给予政策支持。第三支柱则包括个人养老金和商业养老保险,均由个人自愿参与,参与人养老金可享受税收优惠等政策支持。11月25日,人社部宣布在全国Ψ36个城市或地区先行试点个人养老金制度。
根据自身特¶点选择ࢮ合适的♪投资产品
个人养老金资金ⓤ账户开立之后,就需要我们存入资金,并根据个人选择进行自主投资,这是和基本养老保险、企业年金等完全不同的。同时,个人养老金的税收Ó优惠,也需要将资金转入后才能享受。
根据规定,在中国境内参加基本养老保险⌊的劳动者,都可以参加个人养老金制度,每年缴费上限为1.2万元。今年个人养Ü老金制度虽然是11月才落地,但是今年个人缴费上限依旧是1.2万元。银行人士提醒,转入个人养老金账户的资金,一般情况下要到领取基本养老金的年龄才能支取,因此在转入的时候要考虑好,不要因此影响日常生活。
工商银行个人金融业务部总经理 曾琪:这¤个账户,它最主要的一个特点因为它是用于养老保障,所以它是一定期限内是只进不出的,所以确实大家要有一个资金θ的®规划,这是和普通账户一个非常大的区别。
根据规定,个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等个人养◑老bc;金产品。产品采取名单式管理,以提高投资的安全性。目前,符合条件的银行理财产品还没有公布,其他三种投资渠道都已有产品可以投⌊资了。
复旦大学金融研究院研究员ⓒ 董希淼:养老基Ο金和养老理财具有一定风险,但收益可能更高,特定养老储蓄受存款保险保护,风险Þe;极低;而养老保险应重在考察其保障水平。一般来说,距离退休时间比较近的居民,建议选择更多稳健的产品;距离退休时间比较远的居民,可以选择更多的基金和理财产品。
董希淼还表示,相对å于普通投资,养老投资产品周期更长ü,在产品设计中,也会有相应的机制控制风险,因此选择时要⊥更多考虑长远收益,而不必太在意短期市场波动。
银行人士还提醒,è存入个人养老金账હ户的资金,可以在纳税时享受相应额度的个税附加扣除,但是享受这项税收优惠的前提是要将∀资金转入自己的个人养老金账户。
农业银行天津分行个人金融部总经理 尤文娟:我们也建议个人养老金参加人尽快缴存,12月31日前缴存,我们占的是2022年的额度,享受的是2022年的个税优惠。202ⓡ3年1»月1日起,个人养દ老金参加人又可以继续缴存,再次享受个税优惠。
个人养老ⓓ金保险业ੇ务a1;加速拓展
养老金保险是个人养老金可投资的四个渠道之一。目前市场上可供消费者选择的产品一ê共有7款¸,来自6家保∀险公司。
个人养老金保险产品推出一个月,ઐ目前6家保险公司,在36个先行城市地区都已经有੭保单落地ñ。
在湖北武'汉,居民梁艳妮一直都很关注个人养老金c8;,经过一番考虑后,最终决定在投资基∞金以外,再购买一些保险产品。
湖北武汉居民 梁艳妮:这Υ个养老保险મ账户,我Þ觉得第一个它是比较安全。第二个对于我来说它现在比基金的一些收益要更稳定一些,而且对于我以后的养老有一个储备。
工作人员介绍,个人养老金保险产∈品推出以来,公司加大了产品的宣传推广力度,并提供了线上线下æ多种购买方式,取得了不错的市场反馈。će;
中国人寿寿险湖北省分公司副总经理 陈继云:一个月以来,整个消费者d3;市场反应非b2;常热烈。我们(武汉)现在已经(销售)超过了1200件,这个业务非常好。
不过,需要注意的是,购买个人¬养老金保险产品,必须通过个人养老金资金账户购买。而这个资金账户只能选择一家银行开一个。现阶段,每家保险公લ司支持的银行不同。消费者购买保险产品时,还要根据自己资金账户的开户行,选择对应的保险—公司。
针对这一情况,各保险公司也在积极ζ加快和其他银行、证券公司等机构的相࠷互代理合作,拓展销售渠道,为消费者提供便利。
憨中国人保寿险辽宁省公司团险部负责人 张闯:我们现在个人养老金,主要是和兴业银行合作。现在我们陆续已经开通了邮政(储蓄)银行,接下来我ô们会和⌋中行,农行和招行进行合作。
个人养老金市场前景广阔,资金量大且长期稳定。目前不少保ઞ险公司的↑第二款产品也已经提上了日程,以提前布局、抢占市场。
国民养老保险副总经理 陈力平:我们对未来的市场前景充满信心,我♨们将†坚定不移推动落实国家政策,立足Δ自身特色,进一步丰富产品供给。
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