保险越来越难卖了？五大险企去年退保1595亿元 超167万代理人逃离

　ο　导∪Ò语

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　　2021年，A股五大上市险企的保险代理人集体“出逃”了百万余ⓕ人。和代理人大幅出走呼应的是，A股五大上市险企­的退保金也大幅增加，退保金合计逼近1600亿元，同比增幅达两位数。

　　去Σ年一年，在保险业 扮演着销售“主力军”的保险代理人出现大幅流失，仅A股五大上市险企就集体“出逃”了લ百万余人。

　　和代理人大幅出走呼应的是，A股五大上市险企的退保金也η大੢幅增加，退保金合计逼近1600એ亿元，同比增幅达两位数。

　　同时，在当下疫情冲击、保费难增的背景下，Ë赔付支出的攀升也令险企的利润空间不断被压缩&#266c;，去年五∈大险企的整体利润增速出现下滑。

　　窥ϖ一斑◯而知全豹，年轻的保险业似乎ચ提前步入了“中年危机”。

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　　退保金⇐159઻5亿‌元

　　在保险行业，退保金又称&#263b; “解约金”，是投保人要求在保险期限结束前终止૞保险合同时，保Χ险公司需要支付给投保人的款项。

　　梳理A股五大上市险企2021年年报发现，去年一年，五大险企客户的§退保趋势大幅攀升。退保客户的增多，也就意味着保险公司要向退保客户支付更多的退保Ç金。º

　　数据显示，2021年，五大险企的退ભ保金合计高达159Π5.33亿元，较上年同期增加173ਖ਼.44亿元，增幅为12.2%。

　　其中，退保金最多的是中国∀平安⊂ρ，一年的退保金高达529.31亿元，同比大幅攀升43.4%。

　　中国人寿的退保金仅次于中国平安，Ψ为4ι15.8亿元👽，同比增长25%。

　　从增速方面来看，中国太保退保金的增速最大&#263a;，去Œ年一年退保金同比大增54.8%至223.3◘亿元。

　　五家ⓐ险企中，只有中国人保退保金出现下降，Û同比降幅为45φ%。

　　其中，人保寿险的退保金同比下降45.8%至242.9亿元，↑对此中国人保表示主要因寿险业务௄机构优化所致。但人保健康的退保金同比增长了ਪ23.4%。

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　　早在2020年时，中国人保是五大险企∈中退保金最多的险企，彼时其退保金高达453.21亿元。同期，退保金排第二的中国平安为369.1♧4亿元。

　　退保金高企，会对险企的现金流产生一定影响∏，需要较大新进资金来应对流动性风δ险，这也就要求保险公司的新增保费收∫入要高，从而对险企形成较大的新业务压力。

　　拿去年退保Ä金Ω最高的中国平安来说Ï，其期末现金流也出现了下滑。

　　截至2021ફ年末，中国平安的现金及现金等á价物余额χ为4031.25亿元，较上年末下滑了5.1%。

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　　‏代理¸人流失超16ષ7万

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　　保险代理人模式自1992年引进以来，纷纷ⓚ被各大保险公司采用，成为对¨保费“开疆拓土”的利器。

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　　不过，由于早年间准入门槛低，导致人员素质参差不齐，保险代理人Λ也时常遭到∨外界诟病。

　　如今，即便是&#266a;被经ä常诟病的保险代理人，也出ી现了集体“出逃”的现象，让保险的销售雪上加霜。

　　梳理年报发现，截⊄至2021年末，五大险企公布的保险销售代理人数合计约259.66万人，ৄ较上年末的426.67万人相比，锐减了167.01万人，下降幅度高达39.14%઼。

૧　　这意味着，去年一年时间，五>大险企的੖保险代理人减少了近四成。

　　其中，中国人ય寿是保险代理人减少ð最多的险¤企。

　　截至2021À年末，中国人寿保险的ੜ总销售人力约89万人，较上年末锐减56.8万人，降幅达💼38.96%。

　ਊ　中国人保是代理人减少幅度ÿ最ਬ大的险企。

　ø　该公司¯在年报中公布的人保寿险“大个险”营销员和人保健康个险营销员合计约19.23万人，较上年末大幅下滑55.27→%。

　　也就是Û说，中国人保在一年时间内有一半以上的保↵险营销τ员“出走”。

　　此外，2021年，中国平⌊安的保险代理人也૩减少了42.35万人，减少人数仅次于中国人寿，41.4%的下Ρ滑幅度仅次于中国人保。

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　ⓡ　੆赔付支出逾9300亿

　　一边是销售保险的代理π人严░重萎缩，退保金又Β大幅攀升，而另一边是险企的赔付支出却不断增加。

　ૌ　数据显示，2021年，五大险企赔付支出合计高达93ઍ43.8亿元，相⌊比上年同期的8778.77亿元增长了6.44%。

 

　　其中，中国平安是赔付支出增长幅度最大的险企દ，赔付支出由上年的2371.36亿元增▩至2688.54亿元，增幅达13.38%。

　　中国人保增幅次之，其赔付支出←为3366.¸98亿元，增幅ⓖ为9.03%。

　　五大险企中，只有新华保险赔付支出下降，较上年下⊥滑2ì1.8%至435.77亿元。其中，满期及生存给付同比减少38.4%。对此，新华保险表示主要是因为分Å红型保险满期给付高峰回落。

　　在年报中，赔付支出和退保金均隶属于营业支出项下，这两项数据的大幅攀升，势必会压&#25bc;缩险Š企的利润空间，加上疫情反复冲击下保费难增，五⇓大险企的整体利润增速出现下滑。

　　2021年，五ੌ大险企实现归母净利润合计为2159.58亿元，较&#263a;上年同期的2523.03亿元同比下滑14.41%À。

　&#25a0;　其中，盈利最多的中国平安，归母净利润同比大છ降2μ9%至1016.18亿元。

　　其余四家险企尽管归母Χ净利润均实现正增长，但增速均不高，较疫情前的2019年而言，ο净利润ω的增速已相去甚远。

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