一周之内，连收罚单，这家专▧业农业相▩互保险公司到底怎么了？
ૄ 5月20日，黑龙江银保监局针对阳光农业相互保险公司（简称“阳光农业”）开出3张罚单，其中1张给了阳光农业哈尔滨分公司，ξ另外2张分别开给两家支公司，分别是阳光农业平房☏支公司和道里支公司。
就在一周内的5月17Õ日，阳光农业7‚家支公司收到监管处罚决定书，处罚金额合计300多万元。
作为国内唯一一家相ˆ互制ઐ农业保险公司Ù，反复因“虚假”操作而受罚，颇受市场关注。
从黑龙江银保监局开出的3份罚单看，ω处罚原因≡均ા与“虚假”相关。
具体来看，♤阳光农业平房支公司、💼阳光农业道里支公司皆因“虚列费用”被处罚‡，两家机构及相关负责人合计被处罚48万元；阳光农业哈尔滨分公司因“虚挂代理业务”公司及相关人员合计被处罚13万元。
在此之前的5′月17日，双鸭山银保监分ì局针对阳光农业7家分支机构做出处罚决定书，罚款金额已超3ⓚ00万元，这样的处罚力度，对于分支机构来讲已不是小数目。
不到一周时间内，≈阳光农业多家分支机构登上监管处罚名单，总计被罚369万元°，这在保险市场હ并不多见。
⇒ 就在一年前，阳光农业同样因为虚列费用等原因∫，收到过齐齐哈尔银保监分局的22张罚单，合计罚款195万元，这Ì是对车险违规方面做出的行政处罚。
c8;ੈ 2021年5月1⇐3日
车险“栽跟头”，阳光农险12家分支“列虚”集ö中被罚195万！相ƒ互制模式待解！
在日前§发布的年度报告中，ਰ阳光农业表示，2021年度公司发生30起行政处罚ⓐ，行政处罚主要是对少数机构的历史违规事件开具的罚单。对此，阳光农业主要通过以下机制和措施管理操作风险：
持续完善“三道防线”工作机制和“事前防范、事中监控、事后检查”的管理体系；运用科技手段，加强培训监督，增强业务流程管控；持续做好人才的储备、培训工作；完善相关系”统流程，减少操作风险发生频率；加强外部事件管理，向农户全面广泛宣传保险欺诈，不断提高防范欺诈风险能力。
从目前所做的处罚来看，是对何时的虚列行为进行问责尚不得而知。反复在某一方面出现违规，至少可以看出，🙀公司在风险管控方面存有漏洞，再则♪，这也让一年一度≤的审计报告数据的真实性、准确性大打折扣。
据≈悉，近期驻集≤团纪检监察组对阳光农业领导班👿子成员开展常态化集体谈话，针对一些问题提出了整改建议，并对领导班子提出了要求。
例如，关于风险防控工作，要求领导班子层层传导压力，层层压实责任，必d0;须坚持问题导向，深挖原因，举一反三，做到由点及面，由表及里。同时，要精准举措，建δ立台账，落实责任人，明确时间表，实行销号管理；更要以此为基础，进一步完善公司治理结构，健全制度管理体系，强化规章制度的有效运营，在确保问题整改到位的同时，更要保证实现经营风险的有效管控。
阳光Ċb;农业纪委也组织各相关业务部门召开推进会议，ਊ研究制定实施方案，细化问题和风险，列出清单，具体到责任人和部门'，扎实推进问题整改和风险防控工作。
在今年年初召开的2022年·重点工作推进会上，阳光农业总经理卢一鸣也表示，要强化专项整治，发挥“三道防线”作用，明确主体责任，突出整顿重点，ਯ加大问责力度。强化责任追究，建立长效机制。
一系列的要求，都是为了更合规。在此前阳光农业召开的“能力作风建设年活动”专题会议上，阳光农业董事长王喜涛也强调，公司领导班子在查摆突出问⌊题上，要敢抓敢管，主动接受监督；要加强对基☼层机构开展活动的督导，适时按照¥集团相关要求到基层检查指导，推进活动深入开展。
今年3月底，阳光农业黑龙江分公司专门针对财产险理赔进行了„整顿 ，针对理赔服务中的弄虚作假、吃拿卡要ϒ、内外勾结、贪污受贿等进行征集举报线索。
可࠽见，对于内控的管理，阳光农业也在努力，只不过，这一过程需要ⓗ多方配合。尤其是对于阳光√农业这样一家相互制公司而言，难度或许更大。
资料显示，ⓦ阳光农业成立于2005年，立足于黑龙江，目前成ⓐ立有3家分公司，分别为黑龙江分公司、广东分公司和ô2021年底成立的天津分公司。
作为国内唯â一一家以相互制模式经营的专业农险公司，本着互助共济而存在，可以说，‡阳光农业在保险行业中的角色较¨为特别。
据悉，相互制保险公司是所有参保人√为自己办理保险而合作成立的保险公司，这样的公司没有股东，而是投Θ保人根据公司章程的规定，可作为法人的组成会员，以向公司缴纳保险ⓑ费，公司根据合同约定进行赔付的形式，从事相互保险活动。也就是说，公司会员是保险人和被保险人的统一体。
¼从这一方面看，阳光◘农业‚作为一家相互制保险公司，其经营的模式亦是如此：
实行“👽会员所有、分层治理，统一法人、授权经营，风险共担、利益共享”的公司治理与运营管理模式。以阳光农业的会员为主要服务对象，提供农业保险、涉农保险和防灾减É灾等会员便☏利服务。
而且，阳光农业的会员分为发起会员、法定Γ会员与特定会员，北大荒农垦集团有限公司为发起会员； 凡与公司签订种植♧业保险合同者，自动成为公司法定会员；从事农业保险及相关事业的专业人士均可申请或聘请为特定会员。
从保◙险业务发展来看，阳光农业一直在稳定增长，从2011年的16.92亿元到20Š21年的41.84亿元。阳″光农业表示，2019年公司农险保费收入在全国5家专业农险公司中排名第一。当年，阳光农业的种植业保险和养植业保险占比为83.83%。
具体‘来看，202ࢵ1年阳光农业的种植业保险业务收入为31.53亿元，同比增长3.34%；养殖业保¥险业务收入为2.79亿元，同比增长50.81%。
不过，从盈利方面看，阳光农业一直起起伏伏，从2011年开始便走上了盈利之路。2021α年，阳光农业净利润为0.52亿元，相较2020年减少近0Œ.2亿元。截至2022年第一季度，阳光农业的保险业务收▩入为3.96亿元，同比增长27.7%。
从业务发展来看，阳光农业的规模并不大，且立足于积极服务“三农”，目标是“为农民谋福祉、为农村谋和谐、为农业谋发展”，目前憨正在由区域性迈向全国性，由“小而美”转向“小而全”。在阳光农业的报告中也如是表示，作为专业农业保险公司，要强化核心业务开展，同时调整ℜ业务结构，从区域及险种两方面入手，推进机构建设，多方面发展保险种类，持续以调优结构落实增效。
从多年来保险业务结构来看，阳光农业的种植险和养殖险占比较◑高，2016年占比为85.5%，到2021年为82%。在઼今年的一季度经营分析工作会议上，王喜涛进一步指出，要通过调整业务结构、强化理赔管控、做ⓦ好风险防控等措施，不断提升盈利能力。
不过，从相互制保险的特点来看，具有同类型风险因子更适合于投保与承保，区域性农业保险或许更易于把控同质化风险，一旦ਜ扩大经营范围和承保人群，风险不对等性就Āe;容易产生，风险把控难度加大，这对于相互制经营将是一大考验。
正如农业保险，如果某一区域的所有会员的投保资料均不规范，对于所有会员的承保风险也可以算得→上“平∨等”，因为所有的资产和盈余都用∃于被保险人的福利和保障。如果将这样的不规范投保行为移植于普通商业保险上并推而广之，将明显加大风险传递，并产生会员权益的不对等后果。
¤因此，互助制保险从“小而精”到“§小而全”仍需要不断探索。
（Aδ智慧ⓡ保ª）
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