上证报中国证券网讯（记者 张琼斯）记者5月26日获悉，人民银行近Å日印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》（下称《通知》），从制约金融机构放贷的因素入手，按照市场õ化原则，进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示ε，为推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，《通知》涉及诸多银行内部管理੍内容，对微观层面的痛点和难点进行疏通，▩打通小微企业融资的“最后一公里”。因为所有政策传导都首先要激发银行服务小微企业的意愿，这就要求对银行内部管理环节进行有针对性的政策安排。
Ǝ 小微企业不良贷款应核尽核 提升发放贷款积极性ⓡ
《通知》明确，要健全容错安排和风险缓释机制，增强敢贷信心。《通知》具体提出，各金融机构要探索简便易行、客观可量化的尽职免责内部认定标准和流程。《通知》还要求，改ⓓ进小微企业不良贷款处置方式，优先安排小微 企业ટ不良贷款核销计划，确保应核尽核。
曾刚表示，小微企业风险相对‾较高，加之疫情对小微企业的冲击更大，许多小微企业身处受疫情影响较大的行业。在风险β管理上，要对小微企业有针对性的安排，比如金融机构通过合作੧政府性融资担保机构进行风险分散等。
“在小微企业不良贷款核销上也可以提供一些便利。”曾刚表示，银行核销不良贷款有较为复杂的过程。小微企业风险相对较高，如果出现的不良贷款难以处置，会抬升小微贷款的不良额和不良率，即使监管提升了风♬险容忍度，从信贷员的角度看，可能依然会承担较多责任，影响其投放贷款的积极性。
曾刚认为，对小微企业不良贷款应核尽核、加快核销有两个方面的好处。从客户经理角度看，因为隐性成本下降，发放贷款的积极੪性会相对提升；从银行角度看，可以更好地消解👽存ö量不良资产，降低银行的整体风险。
“《通知》对于不良贷款处置的安排↓，敏锐地捕捉到了小微企业风险高于其他类√型主体的特点，以及在实践中不良贷款核销问题可能对银行发放小微企业贷Υ款形成阻碍。”曾刚表示。
☏降低或取消对小微业ρ务条线利润等考核要↔求
《通知》提出，强化正向激励和评估考核，激发愿贷动力。《通知》具体要求，改进完善↵差ã异化绩效考核机制。各金融机构要进一步强化绩效考核引导，优化评价指标体系，降低或取消对小微业务条线存款、利润、中间业务等考核要求，适当提高信用৻贷款、首贷户等指标权重。将金融服务小微企业情况与分支机构考核挂钩，作为薪酬激励、评优评先的主要依据。
曾刚表示，银行对小≡微业务的差▦异化绩效考核已经逐步推进，比如大行已经设立普惠金融事业部⇐，通过专业化管理、专用资金供给等与其他业务形成区别，从银行角度确保更多的人、财、物资源投入相关领域。
在他看来，《通知》进一步细化绩效考核机制，▧特别是进一步降低对存款、利润，中间业务等效益方面的考核要求，符合当前银行让利实体经济的要求；《通知》要求适í当提高信用贷款、首贷户等指标权重，意味着业务条线可能会把更多精力和资源用∪于资产端的拓展。
“这也要求银行总行将服务小微企业情况与分支机构考核挂钩，â进一步在薪酬激励方面予以支持。”曾刚表示，在实践中，部分银行已经这样操作。《通知》在全行业层面，对所有机构提出统一要求，有助于更多银行在考核时对服务小微企业情况赋予更高权重，发挥银行内部的商业化考核的“指挥ણ棒”ࢮ作用，有效引导分支机构投入更多资源服务小微企业。
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充分运用政策工Å具 新增信贷资源优先投向小微×企业
《通知》要求，做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础。《通知》具体明确，各金融机构要充分运用降准释放੪的长期资金、再贷款再贴现等结构性货币政策工具提≅供的资金，将新增信Œ贷资源优先投向小微企业。
曾刚表示，小微企业风险较高，对利息成本的承受能力较低સ。商业Þ银行作为商业性机构有基本原则，在企业风险较高的情况下给予低成本信贷资金支持，仅依靠商业银行自身难以实现。因为࠷商业银行的资金来源是存款，而存款有一定的回报要求，还要确保其安全性，以维护存款人的利益。因此，银行服务小微企业要和一些政策性工具相结合，撬动商业性资金更好地发挥作用。
他举例，在货币政策方面，金融机构要充分运用降准释放的长期资金，运用好普惠金ધ融领域的结构性货币政策工具；财政的风险分担作用也很重要，比如通过政府性融资担♤保机构进行风险分散。
曾刚表示，银行要૪充分借助货币政策、财政政策工具，因为这些政策工具具备资金成本更低、风险承受能力更强、期限更长等优势，可以有效分散风险，更好地撬动商Β业银—行服务小微企业。
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