近几年，我国二手车市场ਫ਼交易越来越活跃。数据显示，近两年虽然受疫情影响，2022年第一季度 二手车交易量为317.3万辆，同比增长17.91%。这背后汽车金融对乘用车销量增长拉动作用显著，数据显示二手车金融渗透率逐步扩大ਖ਼，2021年二手车市场金融渗透率达到了54%。
但二手车贷款市场相对不透明，▧套路颇多。消费者在贷Ó款购车中，时常发生高融高贷的情况，不仅加重了消费者的还款负担，也扰乱了ૠ正常的二手车金融市场。
近日，多位用户向WóEMONEY研究室反映，他们从联δ众优车平台贷款购买二手车，办理了分期贷款，等贷款下来以后，被多收了上万元不等ૡ。
联众优车的业务模♬式Ąf;与◘美利车类似，主要为客户提供二手汽车融资租赁服务。
车贷款6Β.5万元正式合同上ⓞ却显示为89600∴元
黑龙江的赵先生于2020年1月从二手车商手里购置一台2018款的哈弗二手车，二手车商推荐他通过联众优车办理分期贷款。车价最终谈定为8万元，首付了1.5万，并且交θ了2000元的GPS服务费。据赵先生回忆，联众优车业务员承诺他ਭ贷款融资为尾款6.5万元。但等正式的合同电子版下来以后，贷款金额变成了89600ઞ元，多了2万多元。陈先生询问对方业务员，对方并没有给出明确的解释。
赵先生的服务合同显示，贷款金额为89600元，月供每月2783元，贷款36期，合计还款总金额为10万元，利ⓑ息产生了10588元。贷款从65000元变成了89600元，在业务告知પ函显示，89600元包括6500元的GPS费用、14100的平台服务费、保险ß费4000元、车辆购置尾款65000元，利率为7.4%。
但对ò于这些收费项目，赵先生并શ不认可。赵先生认为，业务员当时就没有告知自己要收取这些费用。就算要收取其他费用，也不能把这些收的费用算到贷款融资额，这样重复贷款ς产生的利息，让用户来承担，完全不合理。
赵先生认为，本来只需贷款6.5万元，现在多出了两万元，而且还产生了这么¾多Ċa;的利息，10万元买个二手车感觉自己被骗了。
赵先生表示，⊇自己并不是个例，赵先ⓞ生在网上中加入了几个联众优车的车主维权群，车主都因类似的情况在维权。车主们都希望联众优车能退还多收的费用。
Φ广州的叶先生2022年1月也是从联众优车购置了一辆马♩自达二手车，叶先生表示，联众优车一开c8;始就是套路。
“业务员¡在贷款时不会告知你还有其他杂七杂八的费用，只有等到签合同时候才最终谈贷款的费用，贷款的利率和开始说的利率天差地别，有的业务员甚至无法说出具体的贷款金额明细。”叶先生说道，他这辆车的价格是4.β5万元，业务员在贷款前也承诺过只能贷4.5万元，但最终贷款5280⊂0元。
叶先生提供的业务告知函显示，52800元包括车辆尾款41000元、保险费4700元、车∼杂费4100元、GPS服务费2∉500∋元、其他500元。
叶先生ø表示，贷款前他交了2500元的GPS费和510Í0元保险费，但在Ó贷款合同里又出现了这两项费用，和赵先生一样被重复收取费用。
上述两位用户Ø表示，Œ虽然有面签视频，是销售人员写好了直接让她念，自己没什么印象了。
多位黑猫投诉【投诉↑入口】上的车主表示，因为疫情自己经济困难੧，多次和联众优车反馈此࠹事，客服和业务员互相推诿，至今也没有给出明确的说法。
ß 联众优车售后回શ租为类信贷业务存在风险
赵先生的Ο这笔借款的出资方为民生金租。但叶先生表示，他是从线下签订的纸质版协议，他并不知Ø晓借款方、利率等事项。叶先生表示，自己曾多次向客服、业务员索要相关合同，但对方互相Ρ推诿，直至现在也不知晓合同的具体信息。
赵先生表示，贷款中的ਭ费用涉及车<款、金融服ⓔ务费等，其中一些费用是针对贷款买车的车主收取的服务费，大部分消费者在事先并不知晓。
北京市中产律师事务所◑韩冬表示，金融服务 费通常包括：服务费、滞纳¹费、交易费以及其他杂费。作为车商或者信贷公司，收取这项费用，必须事先告知消费者，并在签订合同里面明确体现，然后再签订合同。
从赵先生的贷款合同可以看到，这笔款项直接打给了联众优车，并没有直接发放到消费者手中。联众优车与客户签订了委托支付协议，客户贷款是“受≤托支ⓖ付”至联众优车账户。本质上，消费者是从联众租车手里租用车辆。这个模∪式为售后回租模式。
据了解，国内汽ⓥ车租赁分为两类三种：一类是汽车经营租赁，俗称租车，例如：神州租车、一嗨租车等；另一类是汽车融资租赁，包含直租和回租两种。直租知名品牌有弹个车、花生好车、毛豆新车等等；回租知名品牌有先锋太盟、联众∩优车等等。
这种模式类似于蛋壳公寓的“租金贷⊂”，虽然租金贷可以免除消费者一年的房租压力，一旦平台倒台，租户不仅无家可归，还需要还金融机构贷款。而汽车的售后回租业务虽然不会让消费者无车可开。但业内人士指∼出，一旦平台倒闭，客户一方面要继续给资金方还款，另一方面可能无法办理车辆的相关的Þ过户手续。
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上百条法律诉讼案件χ购车客户大面积Ñ违约金额达2000万
联众优车创始人李明昊曾是美利车金融创始ણ人之一，2017年6月ઢ成立联众金融，成立半年之后，便实现了超过500万的利▨润。
而疫情以来，联众优车已Ç经发生规模性Û的☞逾期事件。
天眼查显示，联众优车隶属于联众融资租赁（ⓘ上海）有限公司（联众优车主体），其大股东为上海曌扬汽车服务有限公司。联众融资租赁（上海）有限公司涉及478件法律诉讼案件，联众优车作为原告涉及615.77万元。其大股东涉及570件法律诉讼案件，其中作为原告的涉及金额达2221.26万元。两家公થ司的诉讼案件ì大多数为联众优车与合作银行的租金贷逾期追偿案件。也就是目前联众优车的坏账至少2000万元。
购车客░户大面积违∴约已经成为事实，联众优车面临着巨大的代偿压力和ℑ追债压力。
近期，山东省国资委发布文件，将售后回租业务列为“高风险业务”，进行实行分类管控。有业内人士指出，从目前的政策来看അ，政策偏向于融资租ⓞ赁中的直租模式，鼓励直租业务，严格限制回租业务。售γ后回租在财务和税务方面都定义为类信贷业务，更接近于传统汽车金融。
一位业内人士表示，二手车金融行业“高融高贷”像一颗“定时炸弹”和“灰˜犀牛”。所Āe;谓高融高贷，就是汽车金融的中间商为了赚取高额利润，会单独收取一笔服务费用，但是不会直接和客户说明，而是在客户贷款本金的基础上叠加服务费算出总贷款额，到银行和汽车金融公司贷款以后直接扣除服务费用。疫情下一些不合格借款人的逾期事件越来越暴露出行业的风险，与此同时也考验着平台的管理能力和资金实力。如果无法偿还债务就会出现资金断链的风险。
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