湖北银行营收下滑资本待补 冲击IPO途中湖北省财政厅退出股东行列

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　　IPO‰筹备途中的股权变动，能否÷推动湖北银行的上¥市进程？

　　日前，湖北银行官网显示，根据湖北省国企改革方案®，湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团有限公司（下称“长江产业投资集团”），将持有该行੣股份中的1.52亿股઎划转至宏泰集团。由此，湖北省财政厅不再持有湖北银行股权。

Ξ　　૙此次股权变动，正值湖北银行冲刺上市的关键期，宏泰集团作为该行单一第一大股东，持有19.99%股权，并表示将在未来两年推动该行上市¨。

　　值得注意的是，去年银行业整体回暖，多家城商行获得较ਨ好的业绩⊂增长，但湖北银行营收却出现下降઻。

　　近期，湖北银行还有一新闻点被舆论关注。5月30β日，据湖&#25b3;北省纪委监委消息：湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委&#263e;监委纪律审查和监察调查。

　　ૢ૨上市途中退出股权

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　　2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，ρ采取新设合并的方式组建湖北银行。2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武⌊汉。其营业网点227家，实现全省17个市州、59个县域营业网点全覆盖。

　　年报显示，截至2021年ÿ末，湖北银行前三大股东为宏泰国有资本投资运营集©团、湖北省交通投资集团、湖北省财政厅，ફ分别持股18%、17.64%、10%。

ⓙ　　湖北银行主要股À东持股ਭ比例变化情况

　　数据来源：湖北&#ffe0　;银৻行2∉021年年报

　　4月14日，湖北银行官网显示，根据湖北省国企ß改革方案，湖北省政府决定将湖北省财政厅持有湖北银行股份中的6.09亿股划转至长江产业投资集团，Á将持有该行股份中的▨1.52亿股划转至湖北宏泰集团有限公司。

　　划转完成后，湖北宏泰集团持有该行股份数量由13.7亿股变更为15.22亿股，仍为湖北银行第一大股东，持股占比由18%变更为19.99%；长Ÿ江产业投资集团持⌉有该行6.09亿股，占比8%，成为该行第三大股东；湖ણ北省财政厅不再持有湖北银行股份。

　　据了解，湖北银行已为ä上市筹备多年，最早可追溯至2015年，彼ú时该行年报中表示，已将Ι上市提上议事日程，正式启动上市前期各项工作。

　　去年5月10日，ï湖北证监局官网发布的👽《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示，湖北银行启动上市辅导程序，辅导机构为中信证券，意味着湖¬北银行正式启动上市辅导程序。

　　湖北证监局官网显示，2021∪年10月，中信证券上传了其关于湖北银行IPO的第三期辅导工作报告，截至报告出具日，湖北银行已完成除部分失联股东外的瑕疵股权清理工作，剩余未清理瑕疵股权正在积极推进解决，该ય等股权占银行股本比例较低，对发行人℘股权清晰不构成重大影响。

　　随着股权的划入，宏泰集团作ઍ为该行单一૮第一大股东持有19.99%股权。宏泰集团称，将在未来Â两年推动湖北银行上市。

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੊　　两γ项指标低于监管红线

　੆　年报显示，2ਯ021年湖北银行总资产、存贷款增加额处于较好水平，但营收同比下降ï1.9%。

　　数‌据来源：湖北银ⓟ行2Α021年报

　　湖北银行的营业收–入主Ξ要由利息净收入、手续费及佣金净收入和&#263d;投资净收益构成。

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　　湖&#263c;北银行主营业务构成Η

　<　数据来源：湖²北银行202👽1年年报

　　年报显示，该行利息净收&#25d3;入去年为6.6亿元，同比下降7.23亿，降幅10.36%。银行分析师吴૥洪君认为，“银行业主要的业务以及利润来源于存贷款之间的利息差，湖北银∠行利息净收入同比超10%的下降幅度，或将对未来经营状况带来不确定性。”

　　此外，作为体现£银行竞争力的重要指标，湖北银行૯去年手续费及佣金净收入为0.99亿元，较2020年减少 0.89 亿元੡，降幅达47.5%。

　　不‚过，该行的投资净收♫益明显增长，由2020年的2.52亿上升至20Ņ21年的12亿元，增幅376%。

　　引起市场关注的是∞，根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行资产≡利润率应不੊低于0.6%，而2020年和2021年，湖北银行的资产利润率分别为0.55%和0.54%，低于监管部门的的最低要求。

　　同时，该ⓨ行净资æ产收益率（资本利润率）分别为6.08%和6.51%，均低于⌋监管要求的11%。

　　行业分析师郝瑞表示੕，净资产收益率则反映股东权益的收℘益水ⓘ平，是公司运用自有资本的效率指标，指标值越高，收益越高。

　　此外，该行的核心一级资本充足率和一级资本⊇充足率较2020年末有੉所下&#260f;降，资本存在一定压力。

　　湖北银行重点▨数◑છ据

　　¹数ÿ据来源：湖北银行20੭21年报

　♣　“靠档计息”复现？

　　ⓓ近日，有媒体注意到，与“靠档计息”打擦边⊥球的智能存款产品在湖北银≠行官网出现。

　　据产品介绍，“日盈存”产品1000元起存，每笔存款按存入日的各Υ项利率计算收益。利息收益在“日盈存”账户每笔款项支੧👽取或最长存期当日计算，并直接转入电子账户，转入电子账户的利息继续享有活期存款利息收益。

　　具体来看，存期在1至7天内，年利率为1.10%；存期大于或等于7天且小于3个月，年利率઴为1.77%；存期大于或等于3个月且小于6个月，年利率为1.83%；存期੆大于或等于6个ⓩ月，年利率为2.05%。

　　“ƿ日盈Ç存”产品介绍

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　　数据来☼源：湖&#25bc;北银行官网

ૠ　　据有关媒体报道，当询问产品Æ性质时，湖北σ银行客服明确回复：“‘日盈存’为靠档计息产品。”

　　据悉， “靠档计息”“周期付息”ô产品已被Ζ央行明确定为“不规范存款‎创新产品”。

　　就上述“日ò盈存”是否为靠档计息产品等问题，以及经营和冲击IPO方面的一些疑问点，《投资者网》联系湖北银行但∏未获置评。¹（思维财经出品）■

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