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完全自营！苹果“先买后♦付ੋ”业务将甩开<高盛等银行
ⓥ文章来源：华尔એ街见闻
避免中间商赚差价，苹果将通过全资子公司直接向消费者Āe;提供贷款憨。υ
☻全球科技巨头苹果公司正在向金融业迈出迄今为止的最ª大⊥一步。
据报道，苹果最近推出的“先付后买”服ϑ务（Apple Pay Late⊄r）将ણ绕过银行，直接向消费者提供贷款。
周一，苹果宣布推出Apple Paફy Later服务，该服务将允许η美国iPhone和Mac用户在六周内将付款分成四期进行，无需支ࢮ付额外的利息。
由于苹果没有直接发放支⊇付凭证的许可证，曾与苹ä果合作发行Apple Card的高盛将允许苹果访问万事达卡的网络来运行Apple Payà Later。
但是，苹果并未使用高盛或其他银行做信贷决策或者发放贷款，而是通过″其全资子公司Apple Financing LLC向消费者提છ供贷款。
苹果解释称，ઢ直接向用户提供贷款的部分原因是为了避免ąc;与第三方共享ω用户数据。
苹果表示，目前不 需要申œ请银行牌照。ભ
直接†通过子公司向客户提供贷款，可以让苹果从每笔交易中攫取手续费，并加强公司ν对数据和后续扩张ય计划的控制权。当然，如果客户不能偿还贷款，损失将由苹果自己承担。
包括亚马逊、P˜ayPal、Stripe、Shopify 和 Block（前身☼为 Squar‾e）在内的几家科技公司也向通过其平台销售的小企业提供融资。然而，除了Klarna和Affirm等专业金融科技公司之外，很少有大型科技公司像苹果这样直接向消费者提供一般消费贷款。
值得Û一提的是，苹果用户与其他科技品牌用户比较通☺常拥有更高的收入∧，因此降低了贷款风险。
苹果还可以分析客户数据，比如购买iPhonਪe的时间或者从App♣ Store购买应用程序的频率，来评估客户Γ的信誉。
苹果表示，贷款上限可能在1000美元左右。如果&#ffe1;Apple êPay Later的贷款没有得到偿还，那么将不再为这些用户提供信用额度。
虽ૣ然苹果没有透હ露出其具τ体的融资机制，但根据其最近的季报，截至3月底，苹果拥有730亿美元的净现金，因此可以轻松地借出现金。
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