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中新财经6月19日电（记者 左宇坤）“安居乐业”自古以来就是人们对美好生活的期盼。近来，一款以“安居”命名的房贷业务在浙江温州官宣，£首套房灵活调整按揭还ਜ਼款方式，借款人前三¢年可选择只还利息。
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“先甜Ë后苦”的安居贷，能让人安心吗？
温州出新招，系£统还在上架中
日前，温州市住建局官方微信公众号“温州住建”发布消息，૮温州市住建局联合华夏银行温州࠽分行推出了一款名为“安居੬贷”的住房消费金融服务产品。
据介绍，此次发布的→华夏“安居贷”面向贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭客户，对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由৻还”。
申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年Å，第4年开始分期还本付息，以减轻购房前期还贷压ϖ力，满足刚π需购房需求。
17日，中新财经记者致电华夏银行温州某支行，∈客€户经理介绍称，安居贷主要针对优质楼盘的购房客户，࠷申请须符合公众号文章中提及的准入条件，以及仅限于该行新办理的按揭业务。
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该客户经理同时表示，此项业务也是银行的首次尝试，为满足ੋ购房者的合理住房需求。目前系统还在上架当中，暂时还只能办理之前已有◊的还款方式。
Θ促进ⓙ•市场，减轻压力
“从购房者的按揭贷款¤偿还规ક律看，前3年压力是最大的。安居贷实际上为购房者提供了3年缓冲期，会鼓励购房者爱贷敢贷，同时也减少了购房3年内房贷违约的风险。”易居研究院智库中心研究总监严跃进♠表示。
温州市统计局数据显示，2021年末，温州常住人口为957万人，地区生产总值7585亿元。Å温州也长期以来被认为是经济强ϖ省浙江的第三大城市，仅次于杭州和宁波的存在。
但就是这样一个不缺人也不缺钱的城市，近来也没少因为楼市发愁。国家统计局16日公布☼的2022年Ζ5月份商品住宅销售价格变动情况统计数据显†示，温州新房、二手房价格继续下跌，新房价格环比下跌0.5%，二手房价格环比下跌0.6%。
Ξ 除了安居贷的推出，不久前，温州刚刚出台了降首付、增加公积金贷款额度等支持群众刚性住ë房需求的一揽子政策。
公积金政策调整后，温州市区单人缴存的最૦高贷款额度可达65万元，夫妻ⓝ双人缴存的最高贷款额度可达100万元。同时，个人首套房商贷首付降至20%，第二套房商贷则为30%☜。
上述华夏银行客户经理对中新财经表示，”当前ê银行首套房首付已降至20%。至于首套房最低房贷利率是否能达到4.25%，他表示，还要根据不同楼盘、不同客户的情→况具体分析：“最近楼房的政策也是实时变化，更新速度特别快，我们也要结合最新的优惠措施。”
如何利好？Η有无风će;险？℘
“同样都是先息后本，这让我一下子想到经营贷了。一般的经营贷年限只有3到5年，安居贷则能直接按揭几十年，会不会也存在贷款买房几年Ö后就把房子出售的Ù炒房ધ风险呢？”对于安居贷，有网友提出了这样的疑问。
“从现有材料来看，安居贷还是购房按揭贷款的一种，只是调整了按揭还款方式；经营贷是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产»抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。”北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新૨财经记者表示，经营贷是给中小企业经营的惠民举措，利息往往少于房贷利息，但是不允许流入楼市的。
Ö但仍然需要买房人注意的是，安居贷是一种“先甜后苦”的按υ揭方式，购房者整体的还款负担并未因此减પ少。
“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时间决定了购房者的成本。由于利息不会随本∂金数额归还而减少，前期不还本Ρ金，银行资金γ占用时间长，还款总利息比等额本金还款法高，长远来看利息就更多。”中原地产首席市场分析师张大伟认为。
“本金ćc;越♣延后还利息越高，对于真正的刚需其实并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按最初所欠本金计算；但按照现有的主流按揭方式，三年本息一起â还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷经理对中新财经解释称。
但诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪也提到，“安居贷”可能更加倾向于缓解刚毕业大学生、刚进城购房及工作的城镇化人员前期还款压力。因为该χ群Ÿ体前期工作不稳定或薪资d0;水平较低，随后阅历逐渐丰富，工作和收入愈加提升。
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新的贷款模式，靠λ谱吗？⊗
近来，随着各地房地产👽相关政策陆续放宽，不止安居贷，不ρ少曾经的贷款模式也“重返江湖Ó”，引发了不少争议。
4月，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，Ÿ但很快在一天内“夭折”。最近，“循环贷”、“存抵贷”等五花八门的贷款产品名目ⓥ也有了重现市场ચ的风声。
消费者如何判断这些贷款模式的风险？王玉臣建议，首先一定要注意采用的贷款方式究竟是否属于房贷系列的，消费贷、经营贷等等其♨实↵都是不允许用来购房的。一旦被查出往往可能会被解除贷款合同，要求提前还款，而且征信也会受到影响。
“天上不会掉馅饼，一些贷款名目上看起来是减轻还贷压力，或者延迟周期，但是名目越多，流程越长，越容易有风险。Í很多的宣传可能只是理想化的宣传，千万不要轻易相信，要自己去正规银行算笔细账。”王玉臣说，务必充分评估自己的资金能力，尤其是在疫情时°期，对自己的资金能力要相应保守评估，避免将来出现问题。
“只有房子直接降价，或者银行直接降房贷利率，才◙是真正降低购房成本，其他只是模式的改变而已，购房者都需要慎重。”上述银行个贷∑经理也提到。
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≈ 你愿意尝试类似还房←贷的方式吗？（完）
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