ⓟ 21世纪经–济报道见习记者 唐婧 北京报道
×现在是ó借钱的好时机吗？ⓑ
近日，多位有消费贷需求ⓓ的用户向记者反映，消费贷放“࠷款变得更容易了，利率也降低了。
菲菲（化名）对记者表示，“Δ招商银行的闪电贷之Ã前一直不肯给我放款，最近突然审ⓔ批通过了不说，把最高贷款额度提高到了30万，还附送了7.8折的优惠券。”
菲菲向‰记者解释，之前招商银行ø闪电贷一直不肯放款的原因是发现了她违规使用消费贷炒股，所以把贷款额度停了一年半，直到前几天才放开。根据监管规定，消费贷的贷款资金不可用于购买理财、股票、房产、风险投资等用途。
闪电贷是招商银行推出的一款信用类贷款产品，期限可以选择12个月、24个月和36个月不等，之前的年利率（单利）一直在5¡%以上。近日招商银行推出了“闪电贷粉丝节”活动，活动☜期间符合õ资格的客户，可以使用7.8折利率折扣优惠，折后年利率3.95%起。除了利率下调之外，闪电贷的贷款用户还可以参加抽奖活动，奖品是100台iPhone13。
另外，记者打开闪电贷的实际贷款利率υ页面时发现右下角还有一行小字——“推荐人代码”，点开后可以填写推荐本产品的客户经理工号。记者致电了招行网点，对方回应称，填写客″户经理工号并不能有进一步增加利率优惠，不过如果申请▨人工作单位在招商银行的相应白名单内，可以报送单位信息申请进一步的优惠。
记者了解到，招商银行并不是唯Ψ一一家消ਖ਼费贷促销的⊃大型银行。
婷婷（化名）对记者表示，“疫情好转小区终于解封了，想要把老房子装修一下。准备申请一款装修贷，现在ૌ正在比较哪家银行的利率η优惠力度比较大，目前觉得中国银行的‘中银E贷’比较划算。”
婷婷告诉记者，中国银行的“中银E贷”，贷款利率仅为3.9%/每年，去年一直在4%-5%左右。贷款合同显示，参考利率为1મ年期LPR，在参考હ利率基础上的浮动加点值为20个BP，不过贷款周期只能选择12个月‚，一年后还清即可循环贷款。
婷婷认为，现在国家发力稳增长，今年上半年央行先后下调了1年期和5年期的LPR，就是要降低借款成本刺激信贷，在“钱松”的时候借钱ਰ既能解自己的燃眉之急，还能响应国家鼓励消费的号召。她早就知道无论是买χ房还是借消费贷，签合同的时候银行加દ点是不会变的，所以特别注意贷款的时机。看到之前房贷利率“高位站岗”的那些人，她深感惋惜，也庆幸自己因为做足了功课没有成为其中的一员。
事实上，早在一季度，消费贷的利⌋率就已经有所下行。央行发布的数据显示，3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。 根据融360数字科技研究院的监测数据，2022年第一季度，国有行个人消费贷产品利率逐渐下降，2022年3月平均水平为4.20%，比去年12月底下降了17BP。股份行的个人↑消费贷产品利率则在一季度经历了先降后升，3月平均水平为4.92%，比去年底下降3BP。
记者ⓜ多方了解到，即使在同一家银行，不同的人申请消费贷的贷款额度和贷款利率也是不同的。借款人每一次申请消费贷银行都会查询一次征信，征信越好贷款额度就越高、贷款利率也就越低。另外←，贷款利率也和申请人选择的渠道相关，一方面不同银行的贷款利率可能不同，另一方面部分银行会对白名à单企业员工给予优惠，还有部分银行填写客户经理编号也能获得一定的优惠。
ý光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额∨信用贷款成本下降； 从趋势看，目前国内处于经济底、政策顶阶段，加之全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用ઐ贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。
周茂华提醒，对于普通消费者来说，在享受小额«消费贷&#ffe0 ;带来便利同时，需要综合考虑个人财务杠杆可持续性Ù，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，明明白白消费。
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（作者：唐婧 ）
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