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作者：੭ 杜川
[ 报告指出♠，大型银行方面存在投放不精准问题。4家大型银行通过人为调节贷款企业类型等虚增普惠小微企业贷款87.18亿元¤；有24.96亿元实际流向房地产或大型集团Ö；抽查517户小微客户有364户无实际经营。 ]
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日前，审计署发布《关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计મ工作报告》（下称“报告”），披露了金融企—业国有资产审计ਫ਼情况。
报告审计了23家地方中小银行、20家地方资产管理公司和信达资产管理公司ô，至2020年底，44家金融企业账面资产总额12.46万亿元、负债11.31万亿元，除1家亏损外，43家净资产收益率介于0.03%至14.84%。审计署还对5家大型੪银行信贷资金流向进行了跟踪。
Œ 审计发现：中小金融机构存在经营风险；内部控制薄弱，外部监管不到位；普惠´金融政策执行中存在变形走样等主要问◯题。
23家中小银行少披露ࢮ不良资产1709∑.62亿元
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作为金融业重要风险指标的银行不良贷ò款水平、数据真实性，一ਰ直是市场关注的热点。
审计报ϑ告指出，中小金融机构存在经营风险。其中之一便是资产质量∑不实。
银保监会最新数Ï据显示，2022年一季度末，商业银行不良贷款余额2.9万亿元，较上季末增加653亿元；商业银行不良贷款率1.69%，较上季末下降0.04个百分点。其中，国有大行、股份☼行、农商行不良率季环比有所下降，城商行不良率则环比上ε升至1.96%。
2020年四季度末，商业银行不⌈良贷款余额♫2.7万亿元，较上季末减少1336亿元；商业银行不良贷款率1.84%，较上季末下降0.12个百分点。其中，国有大行、股份行、城商行、农商行不良贷款ε率分别为1.52%、1.50%、1.81%、3.88%。
根据披露，23家中小银行少披露不良资产1709.62亿元。20家地方资产管⊇理∇公司偏离主业违规对外融资，其中151.07亿元形成不良或逾期。
此前，审计署也曾多次披露银行掩盖不良贷款的情况。例如，在国务院关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报ੜ告中披露了6户通过降低标准♡、虚假转让等方式掩盖不良资产1423.14亿元。
此外，报告还指出，23家中小银行有9家资本充足率不足，13家未按监管要求对流动性进行全面实时监测，8家流动性指标虚假Ζ或人为调节੫，Ð6家出现流动性风险后采取高息揽储等短视行为。
ü 近ৄ25亿∞流向房地产
近年来，国有મ大行在普惠金融â领域频频发力，但普惠金融õ政策执行中却存在变形走样的问题。
报告指出，大型银行方面存在投放不精准问题。值得注意的是，4家ૄ大型银ਫ਼行通过人为调节贷款企业类型等虚增普惠小微企业贷款87.ⓕ18亿元；有24.96亿元实际流向房地产或大型集团；抽查517户小微客户有364户无实际经营。
此外，利用普惠信贷管理漏洞套取资金问题凸显，2家大型银行的13.66亿元被વ一些个人或团伙通过注册空壳公司或虚构贸易背景等方式套取，用于购买商品房、偿还ક债务等。
2022年，监管部门提出，国有↓d0;大型银行要确保全年新增普惠ખ型小微企业贷款1.6万亿元。而在此前三年政府工作报告均设定大行普惠金融贷款增速目标：30%、40%、30%。
“大行往下下达任务又层层加码，一到基层，任务确实很重。”招联金融首席研究◙员董希淼对记者表示，目前考核压力•比较大，这几年都是30%、40%的增速考核任务太重，连年高速增β长，重压之下会导致一些银行行为变形，通过虚增来完成任务。
他认为，考核任务应该合理适度，跳起 来Ë够得അ着，才是比较好的状态。
与此同时，中小银行普惠信贷不精准问题突出。中小银行的主责主业是支小支农ਫ，但23家中小银行至2021年3月普惠小微企业贷款余额占比10.33%，仅为亿元以上大客户贷款占比的五分之一，其中6家涉农贷款余额也已连续3⇓年下滑。
“大行非市场化过度下沉，会造成中小银行¹掐尖效应、挤出效应，让中小银⊃行日子更അ难过，处境更加艰难，这对整个银行体系的稳定性会构成影响。”董希淼称。
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