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人民银行上海总部通报202©1年上海地区金融违法行为ੜ处罚情况 累计ી作出21项行政处罚决定 罚没款超3559万元
来源：金Ÿ融ⓥ时æ报
记Ÿલ者ⓘ周轩千
本报讯 记者周轩千报道 ગ6月23Å日，人民银行上海总部向各金融机构和非银行支付机构通报2021年度上海地区金融违法行为处罚情况，并提出监管警示。
2021年，人行上海总部持续加大对违反金融法律法规行为的打击力度，依法严肃惩处负有责任的机构和人员，切实维护公平公正的金融市场秩序，累计作出21项行政处罚决定（空头支票除外），涉及3家银行业金融机构、1家非银行业金融机构、4家非银行支付机构、1家其他类型企业和10名直接责任人。罚没款⊂金额总计3559.68万元，较上年增长238%，其中，对机构的罚没款总金额为3494.86万元，对机构直接责任人罚款总金额为64.8Β2万元。
据了解，人行上海总部作出的行政处罚中，违反反洗钱◐管理规定和支付结算管理规定的行为被处以罚款的金额最多，对两类违法行为的罚款金额占比分别达57%和41%。对机构和直接责任人实施“双罚”的比例进一步提高，七成以上的机构和直接责任人均被处罚，涉及反洗钱、支付结算、征信和人民币管理领域。因违反反洗钱管理规定被处以罚款的个人数ⓚ量占比达70%，因违反支付结算管理规定被处以罚款的单笔金额最大，为20万元。
据介绍，反洗钱、支付结算、金融统计、征信管理和人民币管理领域查处的违法行为类型较多，其中，在反洗钱领域，具体表现为未按规定开展客户身份识别和客户风险等级审核、未按规定对高风险客户采取强化识别措施、未按规定报告大额交易和可疑交易、未按规定开展资金交易的监测分析，以及未按规定全面、完整地采集各业务系统的客户交易信息；在支付结算领域，具体表现为支付机构为不符合规定的商户提供T+0资金结算服务、未按规定设置特约商户收单银行结算账户、业务处理中未按真实场景准确标识并完整发送、保存交易信息，未确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性；在金融统计领域，具体表现为未按规定划分企业类型导致错报统计数据、理财产品募集数据和兑付信息统计不准确、金融产品分类统计错误、贷款用途分类统计错误；È在ૣ征信管理领域，具体表现为未取得信息主体本人书面同意向征信机构查询个人信息；在人民币管理领域，具体表现为采取歧视性措施排斥人民币现金。
人行上海总部表示，主要有四个原因导致金融违法行为发生：管理层责任意识不强，不正确履行职责导致制度流程不完善，岗位分工不清晰，日常监督流于形式等；内控体系不完善，内ⓐ控制度覆盖范围存在空白、重叠甚至内容违法等问题，内部审批机制设计不合理；系统建设不健全，信息系统无法满足监管要求，业务ⓣ系统与反洗钱系统未有效衔接等；合规培训流于形式，业务人员对相关法律政Υ策内容不熟悉，缺乏敬畏心。
人行上海总部还进一步对各金融机构和支ν付机构提出三方面监管要求，首先，强化管理层责任‚意识，切实勤勉履职。高级管理人员应当树立高度的责任意识，严格把握经营管理行为的法律边界，监督管理工作人员的经营行为，对职责范围的管理行为负法律责任。其次，依法梳理内控制度，完善权责体系。全面梳理内控制度关于权利和责任的规定，消除权责空白和重叠情况，督促高级管理人员合规ૢ履职。再次，加强自评估与自查，消除风险隐患。注重对新业务和高风险业务的风险评估，及时发现可能存在的违规行为，深挖体制性和机制性原因，严肃整改已经产生的违规行为。
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