宠▧物险再次成为“铲屎官”们的热议话题。7月6日，《北京商报》报道的《赠送服务却被要求补差价？投保当红宠物险遇连环糟心事》一文引起市场广泛关注，很多宠Ý物险消费者留言“诉苦”，比如预约了疫苗，但医院却未收到疫苗预约信息、预约驱虫药后再无进展等。ࢮ更有用户因增值服务兑现难已经自费打了疫苗，并无奈退保。
从当前∼来看ਭ，宠物身份识别风险、逆选择风险、过度ƿ医疗风险．．．…这些风险点前脚刚进入行业视野，却出现了按下葫芦浮起瓢的情况，增值服务端的风险开始暴露，比如因库存短缺、合作点少导致疫苗难兑现的退保风险、增值服务价格直逼保费也带来关于可持续的探讨。那么，保险机构如何“挪走”宠物险的这两大绊脚石，实现可持续？
退保风险加્剧、增值服务内卷挑战ο可持续“底Ρ线”
ê总罚金૪1.21亿元，财险公司依旧占શ大头
根据北京商报记者此前报道，家住辽宁省的吴颖在预约疫苗服务中经历了一系列“糟心”体验，比如疫苗缺货、可能需要补差价，这对她憧憬的宠物险可以提供想就能用、即刻就能兑现的服¦务大相径庭。ਜ਼其实，因宠物险增值服务被拔草的远不止她一人。宠物险投诉帖、避坑帖常见于黑猫投诉【投诉入口】、小红书、微博等社交平台，更有部分消费者表示已经在退લ保的路上了。
上述问题“现身”，可能会导致保费没搞多少，口碑却一团糟的情况。在行业内一位宠物险专家看来，年轻客户对于既定写在保险合同中的责任，会更明确主张诉求，ટ因为没有体验到宠物险优质的附加服务，这也带来了集中退保的可能。同时，宠物险的可持续性、稳定性将无法保证。
首都经贸大学保险系副主任李文中也表示，如果出现用户因无法当即享受增值服务，后续þ产生大量退ી保的情形，那就意味着保险公司经营这款保险产品的市场表现很差，很难给保险公司带来盈利，带来的往往是损失与风ô险。这种保险产品也就很难避免下架停售的命运。
ⓐ 除了增值服务不能立∫刻享用存在退ÿ保风险的问题外，在增值服务方面，也引来了业内对于宠物险如何实现可持续的“关注”。
各家宠物险销售平台、保险公司正在内卷。不过，卷的方向鲜见于保障产品责任，而更多的是增值服务。疫苗、驱虫针，甚至送猫砂、犬类洗澡服务成了宠物险的“标配”。以蚂蚁保在售的大地保险承保的宠物医疗险升级¼版为例，该宠物险升级版保费为每年399元。而根据其三个增值服务⇑的市场价来看，增值服务身价“不菲”。某º网购平台显示，赠送的猫三联疫苗市场价150-200元左右，体外驱虫药市场价50-100元左右，另外还有无标价的宠物医师电话咨询服务。
“当前各家公司还处于业务和市场开拓阶段，赠送价值较高的增值服务是保险公司开拓业务与∞市场的重要手段之一。”同时李文中也表达了担忧，他表示，如果操作不当，不能给消费者带来良好的消费体验，那Ρ么市场开拓ρ效果会不理想，还会给经营带来风险。
宠物险专家也表示，如果险企把心思过多放←在增值服务上，会导致产品逐渐游离于保险保Ω障的本质之外。甚至对于险企而言，保险公司主体可能会变成宠物医疗机构👽或是宠物机构的“附庸”。
综合宠物险发展来看，目⇔前我国宠物૪保险仍处于早期的起步阶段，但未来发展值得期待。《中国宠物保险发展报告》预测，若以25%左右的增速增长，૮2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。
长远发展“妙计锦囊”：打通供应链、提高重ƒ疾保障
&#ffe1; ਬ总罚金1.21亿元∋，财险公司依旧占大头
Ο要想对付诸多潜在风险，实现宠物险可持续发展，需要包括险企૨、保险中介公司、宠物险第三方管理公司齐心♫协力，才有望逐一击破风险，助力宠物险良性发展。
ⓨ 北京商报记者针对ê在售大地保险宠物险存在兑现难的情况致函蚂蚁保，蚂蚁保相关负责人对记者表示，蚂蚁保会继续不断加强对服务体验的监督，督促保司加强对服务商的管理和培训，为用户带来更优质的体í验。
宠物险当前的服务网未“四通八达”。根据吴颖经历来看，家门Γ口的定点医院虽然能进行保险理赔，但却不一定可以顺利享受疫苗这一增值服务。“宠物相关医疗增值ι服务并不是保险公司提供的，就会涉及服务网络Û衔接不稳定的情况。”宠物保险专家表示。
如何让宠物∧险服务网“四通八达”，而不仅仅是被资源协调的出单的“工具”？½宠物险专家表示，“保险公司作为§宠物险的主体，需要去协调资源，从源头上解决问题，可能需要建立或打通供应链”。
服务环节是关键，要做到增值服务让用户随时享用，在李文中看来，首先，保险公司要树立ο诚实信用的≥经营理念，Ú严格按合同条款提供产品服务。其次，保险公司要充分评估增值服务本身价格变动风险，并制定预案，避免因继续提供服务威胁保险公司的经营安全，也要避免为增值服务消费补条件、设框框，损害公司形象。
除了保证增值服务顺利、快ì速兑现外，从产品设计角度而言，险企如何避免落入轻保障、Α重增值服务的旋涡？
资深精算师徐昱琛表示，以猫砂这一增值服务为例，它有市场价格、供货商价Ñ格这两个价格，险企可以通过供货渠道，降价拿到商品，甚至联系³到可以为宣传而赠送商品的企业，如此一来，险企有可能降低增值服务成本，使得宠物险发展可持续。ω
从重保障这一层面来看，因传腹等重疾对宠物影响较大，且花费金额较高，当前宠物险单次报销额有限，而对于猫的此类重疾赔付可能ⓣ属于杯水车薪，因此市场出现提高单次报销额以及设计传腹等重疾产્品的呼声越来越高。宠物险专家表示，在宠物险市场的发◈展中，险企要发挥核心能力的优势，本着保险保障本质的原则，在宠物险精细化设置方面，可以参考人的医疗险，把普通的医疗险和重疾通过两个保障的序列去看待，会较为合理。
此外，支付宝的蚂蚁保等头部的流量平台，也应该承担起职责♪，૧宠物险在刚进入市场时，要让消费者更好地体验和认识宠物险，需要保险中介平台担起较重的社会责任。宠物险专家认为，比如平台应该承担一些教育市场或是市场宣导的责任。
当前，家中“主子”的地位日益凸显，人们也更愿意为自己的宠物医疗费用买单。艾媒咨询《2021年∇上半年中国宠物经济产业发展现状与市场调研分析报告》显示，48.8%的宠主能够接受1000元以内的宠物医疗费用；27.9%的宠主表示能接受1000-2000元的ਨ费用；16%的宠主接受2000-3000元的¶花费；能接受3000元以上的宠主占比为7.2%。
“市场份额前景广阔，又是一次保险产品的创ੇ新◐契机，τ所以宠物险值得保险机构做精做深。”上述宠物险专家对北京商报记者表示。
¼👿来源：北º京商报
∀ૉ
24Ąf;小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉Õ丝福利扫描二维码关注（sina⌈finance）
新浪ω财⊂经意见反馈留言板®
All RighΝts ReservedƎ 新∂浪公司 版权所有
