长护险试点六年：18家险企参与、覆盖1.45亿人

　　来ૉ源：φ国际金融报≅

　　“稳步推进长期护理保险制度试点，适应失能老年人基≅本护理保障需求。”“鼓励商业保险将老年人预防保♤健、健康࠷管理、康复、护理等纳入保障范围。”7月21日，国家卫生健康委、国家发展改革委、教育部、民政部等十一部门在《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》中特别提出。

　　那么，长护险制度试点六年来效果到底如何？据国家医保局最新公布的数据，截至Ω2022年3月底，长期护理保险制度试点覆盖49个城市、1.45亿人，Ν累计有172万人享°受待遇。

　　某大型险企长护险项目相关负责人向《国际金融报》记者透ˆ露，ચ试点取得¬阶段性成效，截至目前共有18家险企参与，区域性保险公司尤其积极。但在实际探索和实践过程中，仍有诸多难题待破解。

　　南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来在接受《国际金融报ⓗ》记者采访时直言，长护险试&#25d3;点过程中，在经办管理上仍存在多方面问题，需进ય一步完善。

　　♡解决失能老人护理஻保ો障难题

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　　第ઞ七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口为2.6±4亿，占比18.70%；65岁及以上年龄人口有1.9亿，占比首次突破10%，达到13.5%。这意味着我国已全面进入老龄化社会。

　　另一组值得注意的数据是，截至2021年底，我国2.6亿老年人中约1.9亿患有慢性病，占比超70%，此外还有约4500万失能老人，占老年人口比重超15%。《中国养老服务蓝皮书（2012—202∝1）》预计，到2025年我国失能ૄ总人口将上升到72ˆ79.22万人，2030年将达1亿人。

　　积极应对人口老龄化，妥善解决失能人员长期护理保障问题，按照党中央、国务院决策部署，我国于2016年起ૡ启动长期护理保险制度试点，选择承德等15个试点城市和2个重点联系省份开展长护险制度试点，探索独立筹资、独立运行γ的制度框架体系，重点ⓘ解决重度失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。

　　时隔4年，长护险制度试点迎来扩容。2020年5月，国家医疗保障局下发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，首次明确长护险将设计成独立险种，新增14个试点城市，并对社会力量参与长护险经办ો、发挥商业保险功能做出重要指示，提出要推છ动建立健全满足群众多元需求的多层次长期护理保障制ä度。

૜　　“目前全国范围内仅西藏、青海、宁☜夏、海南四个地区未有试点，下一步全国每&#25b2;个省份都将拥有长护险试点。”某业内人士向《国际金融报》记者指出，国家医保局公布的时间线是，力争在“十四五”期间基本形成适应我国国情、覆盖全民的长期护理保险制度框架。

　　试点已覆ü盖1♤.45亿人Â

　　据国家医保局最新公布的数据，截至2022年3月底，长期护理τ保险制度试点覆盖49个城市、1.45亿人，累计有172万人享受待遇。据了解，目前青岛、成都、南通、π呼和浩特等试点⊄城市已将城乡居民纳入制度覆盖范围。

　　某大型险企长护险项目相关负责人向《国际金融报》记者介绍，目前长护险已有18家险企参与，其中全国性险企Γ10家，地方区域性险企8家。具体包括：人保财险、太保寿险、太保产险、人保健康、中国人寿、平安养老、泰康养老、太平养老、大地保险、中华联合、东吴人寿、利ì安人寿、锦泰保险、诚泰保险、爱心人寿、吉祥人੦寿、国宝人寿、安诚财险。

　　记者注意ੑ到，几家头部险企覆盖服务全国长护险保障人群逾9成。截至2021年末，中国人保承办社会长期护理试点项目过百个，保障人群超4200万人；中国人寿寿险公司积极开展长期护理保险，保障人群超2300万人；中国太保累计服务国家级试点城市▒21个，地方试点城市ੋ18个，覆盖参保人群逾4800万，赔付逾290万人次。

　　截Ç至今年&#263a;6月底，太平养老经办长期护理保险项目已达&#263b;36个，覆盖辽宁、山东、江苏、四川、福建、内蒙古等12个省份，服务覆盖人口约2600万，协议筹资金额超40亿元。

　　其中，在人口≤ૌ老龄化程度较高的江苏省，先后在徐州、无锡、常州、扬州、泰州等8个城市试点，目前，全省长期护理保险参保人数超过4"000万。

　　ϒ“不过，因低价投标等无序竞争影响，个别公司参与试点后又退出了，有些公司虽还在参与试点，但报价偏保守，还有个别公司越来越审慎，地方区域性保险公司仍积极参„与。”上述长护险相关负责人告诉记者，银保监会去年5月出台通知规范保险公司参与长期护理保险制度ઝ试点服务，但各地贯彻落实还有差距，尤其是各地区在项目投标管理方面仍处于无序竞争状态，低价投标多，有些甚至连成本都不能覆盖。

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　ৄ　建议提高护理▨机构准入门槛

　　“49个试点城市少则运行­一年ⓜ两年，多则运行五年六年，都取得了阶段性成效。但在੭试点过程中，我们也发现在经办管理上存多方面问题，需进一步完善。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来直言，并提出三个建议：

　　一是尽快在全国范围内统一失能鉴定标准。去年8月，国家医保局和民政局印发了关于《长期护理失ࢮ能等级评估标准（试行）》的通知。要求国家试点城市原则上σ执行国标，已经试点的城市两Φ年内与国标对接。统一标准后，对未来老年人的异地养老也会创造一些好的条件。

　　二是处理好亲情照护和专业护工两者间分工与&#266c;关系。很多地方是绝对地排除亲情照护，但目前来看还做不到。一方面我国专业护理人员队伍没有那么庞大，另一方੨面有些老人也愿意让自„己的儿女、亲属来照顾。

　　¶建议对居家护理人员做⇐上岗培训及资格认证。另外，护理费用不能直接打给居家亲属护理个人，同样需要和护理ö机构签订服务协议，护理费先拨到护理机构，再由护理机构给个人，实际上起到一个监督管理的作用。

　　在分≡工方面，日常简单的洗脸、刷牙、上厕所等可由居家∏亲属护理人员做，涉及到相对专业、有技术含量的工作，如插尿管ઠ等，可由专业护工来做。

　　三是提高养老服务机构准入门槛，并强化相关管理。目前医保看病都已经完全实现了电子化，但很多护理上门服务机构或是护理ω院，仍停留在手工操作票据阶段，从财务管理角度੕来说会存在⊂诸多问题。

　　同时，有些地方的服务机构业务规模较小，服&#263d;务质量也受到一定影响。提高准入门槛可在一定程度上防止各机构间为了拿到¨护理津贴而相互抢患者、抢病人。也要鼓励有条件、有资质的专业化护∪理机构往中型、大型、连锁式机构发展，以保证服务质量。

　▤　“在没有成为法定保险之前，财政部门列支低收入群体护ρ理保险资金缺乏法律依据，还有લ农村居民失能人员的护理资源供给不足的问题有待改善。”上述长护险相关负责人补充道。

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