穆长春详解数字人民币隐私保护 可控匿名应如何理解?|数字人民币

发布日期:2022-07-25 07:05:14

  财联社7月24日讯(记者 徐川) 数字人民币于今年4月迎来第三批试点地区,各项试点测试工作正稳步推进。针对一些不实说法,在今日举行的第五届数字中国建设℘峰会数字人民币Ø产业发展分论坛上,中国人民银行数字货币研究所所长▨穆长春作出了详细解释。

ਫ਼  对于“数字િ人民币不能买黄金、买外汇”的说法,穆长春表示,数字人民币૯是数字形式的法定货币,与实物人民币1:1兑换,也就是说,纸钞和硬币能买的东西,数字人民币都能买。纸钞和硬币能买黄金和兑换外汇,数字人民币同样也可以

  另有人说,“数字人民币侵犯用户隐私,用上数字人民币,每个人都是一只装了GPS的小蚂蚁”。对此,穆长春解释称,可控匿名作为数字人民币的重要特征,一方面体现了M0的定位,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求;另一方面,也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等∃违法犯੓罪行为,维护金融安全的客观需要。&#25a1;

 ☺ “可控并不意味着控制和支配,而是防控风险和打ⓤ击犯罪,这ૠ是维护公众利益和金融安全的客观需要。数字人民币的可控匿名将为公众提供体验更好、更加安全的支付服务起到积极作用。”他表示。

 ∝ 数字人民币ા如何满足个人匿名支⇒付需求?

  大数据时代,消费者对≤个Õ人隐私保护日益重视。数字人民币主要定位于流通中的现&#256d;金(M0),即数字形态的现金,设计理应满足个人匿名交易的合理需求,保护消费者隐私。

  具体来看,穆长春认为,一是应符合日常小额现金支付的习惯,确保相关支付交易的保密性;Ç二是应明确匿名对象,确保消费者使用数字人民币进行交易时,其个人信息不被商户和其他未经法律授权的第三方获取;三是应加强个人信息的੨使用和保护,确保运营机构收集的ਗ਼客户基本信息、产生的交易和消费行为信息不会被泄露。

  同时,数字人民币采用的是“双层运营”体ਭ系,即▣人民银行将数字人民币兑换给运营机构,再由运营机构向公众ß提供兑换流通服务。

  对于“双层运营”体系在维护个人信息⇔安全方面起到了哪些作用。穆长春表示,人民银行为满足跨机构交易和对账等需要,仅处理经过互联互通平台转接的跨机构交易信息。同时,匿名数字人民币钱包之间用匿名化的技术ઍ处理,૯所有钱包之间有关个人信息的数据对交易对手和其他商业机构匿名。对于公众正常的交易和消费,上述主体均无法获取完整的交易信息和消费行为信息,以保护消费者的个人隐私。

  “只有当触发涉嫌非法可疑交易等情ણ况时,有关权力机关才可以依法向运营机构查询、使用用户个人信息,同时,严格将知悉和使用范围控制在法律法规授权内,并采取安全保Þ护措施。”穆长春进一步à称。

  穆长春指出,人民银行严格遵ખ守《网络安全法》、《⌊个人信息保护法》等法律法规,通过先进的&#ffe0 ;技术手段以及严格的管理机制,确保个人信息安全。

  据了解,在技术层面上,采用权限访问控制安全措施和多重身份认证ગ等技术手段保护数据安全,防止数据遭到未经授权的访问、披露、Γ使用、修改、损坏或丢失;另在管理机制上,内部设置“防™火墙”,通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排,严格落实信息安全及隐私保护管理。

  “数字人民币相关信息将加密封存,所μ有客户信息进行去标识化处理,非经合法授权,无论是人民银行内部人员还是外部的任何单位和个人,均不得随意查¯询、使用;未经授权查询或੎使用个人信息的,将依法追究法律责任。”穆长春表示。

  数字ϖ人民币੝应重点防范哪些风险?ણ

  穆长春指出,为维护金融安全和稳定,各国中Ð央银行、国际组织在探索央行数字货币(੬CBDC)的匿名性时均将防ਜ਼范风险作为重要前提,对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。

  “完全匿名从来不在各国CBDC的考虑范畴之内,只有在符合反洗钱和反恐怖融资等监管要求前提下的有限匿名才∉是国际共识。”穆长春强调,现钞不便于携带的特点反而ⓑ对洗钱和恐怖融资等行为增加了摩擦,因此对现钞的匿名性的容忍度也相对较高。而CBDC便携性更强,如果提供与现钞同样的匿名性,将极大地便利洗钱等不法交易行为。因此,央行数字货币不应具有与现钞同等的匿名性。

  ³另一方面,近年来利用…互联网、电信等新形式的违法犯√罪活动愈演愈烈,一些不法分子也将目光投向了法定数字货币这一新兴事物。因此,需防范电信诈骗等风险。

  穆长春介绍称,央行数字货币收集的用户信息少于传统银行账户和电子支付,较实物现金又更为≠便携,如果匿名程度过高,将为不法分子提供新的犯罪土壤,大量的非法交易将从电Ú子支付流入CBDC,沦为电信诈骗、网络赌博、洗钱、毒品贩卖甚至恐怖组织犯罪的工具,也将无法满足FAਭTF(金融行动特别工作组)等国际组织的要求。

  “数字人民੓币作为人民银行发行的法定数字货币,会充分尊重隐私与个人信息保护,并在此基础上做好风险防范,以防止被不法分子利用。”穆长春表示,在实物现钞依然发行的前提下,公众仍然可获ો得实物现钞所提供的Ä完全匿名性,不会因数字人民币的发行而被剥夺。

  为ૌ确保可‰控匿名,数字人民币的顶层制度应如何¨安排?

  在穆长春看&#25a1;来,需ਪ要加强立法,并在Ì顶层制度设计上作出以下四项相应安排:

  一是要建立信息隔离机制。明确运营机构开展数Ι字人民币运营业务的独立性,并通过设立数字人民币客户信息‰隔离机制和使用限制,规范数字人民币客户信息的使用。数字人民币运营机构需要建立健全客પ户信息保护内控制度和客户信息保护监测工作机制,只有在可能涉及洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪交易时,才能申请获取相关客户信息进行风险分析及监测,以履行“三反”义务。

  二是明确数字钱包查询、冻结、扣划的法律条੣件。只有法律授权的有权机关基于法定事由,੍才能够查询、冻结、扣划 用户数字人民币钱包,否则运营机构有权予以拒绝。

  三是建立相应的处罚机੘制。监管部门可以依法对违હ规处理数字人民币客户信息的运营机构采取处∼罚措施,强化监管。

  四是完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法规制度。结合FATF的相关原则和数字人民币 的特点,研究并适时出台数字人民币反洗钱和反恐怖融资ી等监管规定。੪

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