常熟银行上半年盈利12亿增近两成 不良率降至0.8%拨备覆盖率超535%|常熟银行

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બ　Š　来源：长江商੎报

　　੖江浙地区又一家Ã上市农商行上半年业η绩实现高增长。

　　近日，常熟银µ行（601128.SH）披露业绩快报，2022年上半年该行营业收入、归母净利润均实现两位数增&#263e;长。ⓛ

　　从资产规模来看，该行总资产进一步扩大至2748ù&#260e;.94亿元，资产质量也进一步向好，不良贷款率较上年末再度下行至0.80%。同时，该行的拨备覆盖率达535.83%，较年初提升4.01个百分点，抵御风险能力ૉ较强。

　　长∼江商报记者梳理发现，2022年上半年，江♨浙上市城ⓖ农商行业绩普遍高增，并且，拨备覆盖率也普遍较高。

　　二季度净利§5.4£2亿增速放Î缓

　　7月27日，常熟银行 发布2022年半年度业绩快报。公告显示，该行2022年1—6月实现营业收入43ਜ਼.74亿元，同比增长18.86%λ；归母净利润为12.01亿元，同比增长19.98%。

　　分季度来看，今年前两个季度，常熟银行实现营业收入分别为21.28亿元、22.&#ffe1;46亿元，同比增长19.34%、18.40%；归母净利润分别为6.59亿元、5.઱42亿元，同比增长23.38ⓥ%、16.06%。

　　∝可以看出，该行今年二季度业ÿ绩增速双双放缓。在此之↓前，常熟银行2021年二季度至2022年一季度，连续四个季度归母净利润同比增速超20%。

　　资产质量方面，截至2022年6月末，常熟银行的 不良贷款率为0.80%，较年初£微降0.01个百分点。同&#260f;时，该行的拨备覆盖率较年初提升4.01个百分点至535.83%。

　　不过，有银行“利润调ⓡ节器”之称ઝ的拨备覆盖率并非越高越好，超过监管要求2倍以࠹上，存在隐藏利润的嫌疑。

　　但与之前相比，常熟银行拨备覆盖率增速已有所放缓。2018年—2021年Œ‏末，该行的拨备覆盖率分别为445.02%、481.28%、4Η85.33%、531.82%，四年时间增加了86.77个百分点。

　　此外，常熟银行资产规模持续上升。截至2022年6月末，该行总资产2748.94亿元，较年初增长11.48%¼；总ઐ贷款1852.63亿元，较年初增长13.80%；总存款2074.22亿元，较年è初增长13.51%。

“　　江浙上市城农商થ行净利增速超预ⓢ期

　　除常熟银¶行ℑ外，长江商报记者发现，江浙地区上’市城农商行拨备覆盖率都较高。

　　截至2022年6月末，苏农银行ળ、苏州银行઎、江苏银行、江阴银行、杭州银行、&#222e;南京银行的拨备覆盖率分别为430.10%、504.93%、340.65%、496.08%、581.60%、395.17%，远超监管要求的120%—150%。

👽　　此外，૦上述银行在2022年上半年业Ú绩都出现超预期增长。

　　在营业收入方面，苏农银行、苏州银行、江苏银行、江阴银行、南京银行、杭州银行较上年੧同期增长分别为6.53%、8.04%、14.22%、25.96%、16.28%、16.26%；在归母净利润上，2022年上半年，上述六家银行较上年同期均实现了超20%的增¸长，分别为21.87%、25.11Ì%、31.20%、22.10%、20.06%、31.52%。

　　值得注意的是，常熟银行作为小微´业务标杆行，资产规模保持较快增长，个人贷款占比持♧续提升，贷款结构进一步Ψ优化。

　　截至2021年末，常熟银行个人ફ贷款占总贷款的比例已经超过60%。2019年至2021年三年末，该行的个人贷款分别为§591.42亿元、750.88亿元、999ਭ.37亿元，营收占比为53.79%、57.01%、61.02%。

　　其中，上述各期઩个人经营性˜贷款占总贷款的比重分别为34.62%、36.90%、39.85%。值得一提的是，2021∴年末，常熟银行的个人贷款的不良率仅为0.76%，低于企业贷款的1.41%。

　　这也导致在收入结构上，常熟银行þ以利息净收入为主。2021年年报显示，常熟银行营å业收入为76.55亿元，其中利息净收入为66ਗ਼.91亿元，营收占比高达87.41%；2022年1—3月，利息净收入营收占比为86.88%。

　　此外，常熟银行的资本消耗逐年增加，资本充足率指标均有所下滑。2019年至2021年，其核心充ˆ足率分别为15.10%、13.53%、11.95%；各期末一级资本充足率分别为Ǝ12.49%、11.13%、10.26%；各期核心一级੨资本充足率分别为12.44%、11.08%、10.21%。

　　值得关注的是，7月25日晚间，常熟银行发布公告称，该行60亿Ü元A股可转换公司债券获中国证监会批准，在转股后按照相关监管要™求计入核心一级资本。也就是说，未来，常熟银行的核心一级Ú资本充足率或可提升。

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