养老理财试点产品密集上新 第三支柱投资渐趋多元|理财产品

发布日期:2022-08-05 07:56:50

  自今年2月养老理财试点从“四地四机构”扩容成“十地十机构”后,养ß老理ⓗ财产品就已步入常态化发行阶段。近日第二批试点机构的养ો老理财产品批量上新。

  中国理财网数据显示,截至8月4日,已有招银理财、建信理财、工银理财、光大理财、贝莱德建信理财、中邮理财六大银行理财子公司发行了33只养老理财产†品,其中有24只为固定收益类产品,9只为混合类产品。33只产品整体表现较普通理财产品更为稳健,目前全数已发行产品的净值஻均保ⓩ持在1以上。

  今年›以来,建立国民养老保险体系第三∝支柱的标志性事件频出,金融活水如ય何满足养老需求正受到各方关注。

⇓  户均认☻购25.9í7万元

  第二批试点机构的养老理财产品依旧Ï主打长期限(五年起步)、稳健(多为R2)、费率低(0认购费、0~0.01<%销售服务费、低至0.1%/年的管理费)、多重风险保障机制(同时引入平滑基金、风险准备金、减值准备等)、支&#25a1;持提前赎回机制(一般为罹患重大疾病和购房需求)等属性。

  8月4日,第二批入围养老理财试点机构ⓤ发行的首只产品——“中邮理财邮银财富添颐·ઘ鸿锦封闭式系列2022年第1期”宣布累计认购金额30亿元,仅开售不到两天就提前完成募集。目前中邮理ⓚ财正在进行第二期产品的准备工作。这个“开门红”业绩也验证了邮储银行对养老理财目标客群的精准定位,渠道优势不容小觑。

  紧随其后,交银理财宣布将于8月8日通过交行手机银行及试点地区网点发售其首只养老理财产品——“交银理财稳享添福5年封闭式1号养老理财产品”。特殊之处是,中▧国理财网备案产品信息显示,这只产品风险ä等级为R3级,较目前大部分养老理财产品的风险&#25c8;等级要高;业绩比较基准为5%~7%,与同业产品相比并不处于高区间。

 ’ 事实上,早在试点Å扩围之初,刚入围的交银理财就披露了新发产品设计方案,表示将根据“已老”和“未老”૞客群特色提供差异化产品,同时兼顾长期性、稳健性、普惠性等属性。

  另据证券€时报记者了解,中银理财的养老∃理财产品也将于近期发行。੕

  银保监会副主席梁涛在日前¼举办的“2022青岛·中国财富论坛”上透露,γ截至7月末,有23.1万投›资者累计认购了养老理财产品超过600亿元。

  “总体开端良好,进展顺ì利。下一步将在充分总结的基础上,研¡究适时进一步扩大试点的范▨围。”梁涛称。

  23.1万投资者É认购超600亿元养老理财产品,意味着目前已发行的养老理ઘ财产品的户均认购额达25.97万元。这显示了市场对养老理财产品这一品&#256d;种的认可,也显示出了未老客群(不少投资人非老龄客群)的长期财富规划意识。

 ⓜΥ 金融活水满足投资需求

Î  一场关于长期资金的备战,已经在各类机构中有序展开,涉及价值投资,也涉及&#25a1;稳健增值产品&#256f;的多样化。

  作为养&#25bd;老第三支⊥柱货架上的新型产品,ડ侧重“保本保收益”且具有较长产品期限的养老储蓄试点即将展开。

  7月29日,银保监会、人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,明确工商银行农业银行ˆ、中国银行建设银行四家大型银行将自11月20日起,在合肥、广州、成都、西安和青岛开展特定养ƒ老储蓄试点,期限为一年。

  此外,被外界称为“第三支♣柱养老保险∃国家队”的国民养老保险公司于今年3月正式开业。国民养老保险股东阵容强大,包括工、农、中、建、交、邮储等6家国有 大行及旗下理财子公司,以及部分股份行等共17家机构。

  按照国民养老保险公司的发展定位,行业内对于国民养老发展商业养老计划等创新型养老金融∀业务报以较高的期待。证券时报记 者获悉,近期,国民养老保险首批产品已先后在北京银行招商银行、农业银行等多家银行渠道è落地销售。

  日前,国民养老保险总经理黄涛表示,养老金本身就是长期积累、长期投资和获取长期回报的过程,要求从事这一项工作的金融机૞构始终શ坚持长期经营、价值投资、◘审慎管理的理念。

  黄涛认为,从产品″属性看,给老百姓推的产品应该有突出的养老属性 。如商业养老年金保险、去年开始试点的专属商业养老保险,以及其他安全性高、保障性强,具有一定长期积累养老金功能,满足长期或终身领取需求的商业保险产品等。另外,黄涛认为,养老金是老百姓的养命钱,哪些机构能够进入产品提供商名单,要适当予以考虑,ਭ设置准入门槛。

  今年6月,个人养老金的重要配套制度《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定♥(征求意见稿)》发布,提出个人养☼老金投资公募基金,拟优先纳入养老目标基金,未来进一步扩充产品范围,养老FOથF基金产品或将迎来“高光时刻”。

  作为养老第三支柱的重要补充,公募养κ老产品目前以ï养老目标FOF产品为主。鹏扬基金数据显示,截至今年6月底,全░市场已累计有195只养老FOF产品,规模合计1057亿元。

  目前,养老公募类产品主要由券商和公募基金公司发行,这类机构往往具备领先઴的投研能力,在产品设¸计、投顾体系方面,能够提供综合财富管理服务,吸引风险偏好较高的客户。੝

  值得注意的是,二者在渠道能力方面均存在短࠷板,缺乏独立渠道,销售®能力较弱,因此,有业内人士建议,可以跟商业银行等机构联动,取长补短,为养老客群提供更加综合的养老金融服务。

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