â
来源：国际bd;金融报&#ffe1;
“以前利息很高，5Ä年定存4ⓥ.26%，存25万到期利息有5万多，算下来每个月被动收入都有800多块，现在是买不到了。”一位储户对记者表示。
今年以来，银行定期存款利率持续下调，甚至出现存款利率“倒挂‾”，5年期定存利率低于3年期定存⇓利率或者持平。在国有银行和股份制银行纷纷下调利率的同时，区域性中小银行的高利率“异军突起”，大额存单利率超过4%，背后反映的是中小银行揽ણ储的困境，但这样的高利率可以持续吗？
小银ⓞ行利ਲ਼率Ν上浮
⇒ 今年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，各家银行纷纷跟进下调“利率，同时存款◈市场利率分化更加明显。
目前，国有大行的3年期和5年期定期存款利率均稳定在2.75%，大额存单<利率鲜少突破4%，三年期大额存单利率在3.25%左右。而区域性的中小银行利率普遍更高，以北京地区的村镇银行为例，多家银行的定期存款利率超过国有大ય行的大额存单利率，并且没有起存金额限制。
一位村镇银行的员工向记者介绍，该行的5年∉期定存利率上浮至4%。这与各大银行下调存款♫利率背道而驰。
以高∧利率吸引客户向来有之。还有的村镇银行“锦上添花”，在高利率的基础上，还推出积分和ૄ送礼服务。“👿我们最近有活动，新客户来存款的话，可以积分兑换奖品，1万元相当于10积分。”上述村镇银行员工表示。
这样的高利率在其他地区的中小👽银行也普遍存在。比如，成都农商行和绵阳市商业银行的5年期大额存单利率为4.05%。业内人士表示，存款利率超4%的银行其实还有不少，但ਮ很多银行都是非公开，悄悄地在做，比如采取“贴水”，即产品明面上是一种利率，然后银行再把绩效或者Ι费用发一部分，由客户经理给客户。
不仅是中小银行，国有大行也采取利率上浮的措施。记者在采访某国有大行τ时发现，该行的定期存款利率与实际利率不符"，且必须要通过理财经理才能拿到上浮利率。在该国有大行的App上，三年期定期存款利率显示为2.75%，但客户经理表示可以做利率上浮，最高可达3.4%。“存好款后把卡号和小序号给我，后台马上帮您处理上浮。”
融360数字科技研究院分析师刘银平表示，不管定期存款是什么形式，都不得突破市场利率定价自律机制规定的上限。中小银☎行存款利率过高，贷款利率也要更高才能保持一定的息差水ઠ平，而高利率贷款客户的资信水ਜ平欠佳，会影响银行的资产质量及长期经营发展。
'
另外，记者了解到，也有村镇银行顶不住高利率的压力，跟随大流下调了存款利率。“之前本来5年期的存χ款利率是4%，最近一两个月下调到3.5%了。”还有多家村镇Ċc;银行将3年期和5年期的定期存款利率下调至3.2%。
∅
大额存单“抢૧不²到”
ƿ 数据显示，今年以来我国居民存款意愿上升。根据央行数据，截至6月末，住户存款比年初增加10.3ੌ万亿元，同比多增2.9万亿元。人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘在2022年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，二季度央行¨的储户问卷调查显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，环比上升3.6个百分点。
Ċa; 不过，虽然中小银行的高利率让人怦然心动，不少储户还是对中小银行存款的·安全性有所质疑，尤其是发生河南四家村镇银行取款难事件之后。因此，一些信用良好的大型银行的大额存单仍‚然更受欢迎。
“四ઢ大行的大额存单根本抢不到，我只能找了别的银行的大额存单转让，ઞ利率还有所降低。”某储户告诉记者Ã。
微众银行的“大额存单+”系列下的A、↔B两款产品分别能够达到4%和4.2%的利率，能够抢到全凭手速，而要等到转让的名额甚至得预约半年。“因为我们目前这款产品已经售അ罄，只能通过转让的方式购买，所以只接受预约，而且可能要等很长的周期。”微众银行ࣻ的客服表示。
业内人士认为，相对于大░ψ行来说，中小银行的信用和稳定性更容易受到°客户的怀疑；同时，因为疫情的不确定性，如今定期存款对于客户来说并没有足够的吸引力，而存款的年限越长，意味着风险越大，客户也就越看重银行的公信力。
星图金融研究院副院长薛洪言表示，客户选择存款的银行，利率高低并非Ã唯一决定因素。吸收存款是银行的立行之本，存款的争夺反映的是银 行的综合实ૠ力，即便同样是国有大行，存款的综合成本也存在差异。
未来，区域ઍ性中小银行应借助差ι异化竞争，发挥自身独特优势。在存款利率定价方式改革以及∫今年央行建立存款利率市场化调整机制的背景下，中小银行高息揽储难以为继，效果可能无法达到预期。
૩
24小时滚动播报↓最新的财经资讯和视频，更多粉丝૧福利扫描二维码关∝注（sinafinance）
新浪财经意见反馈ϒ留ąc;ω言板
AΡl≅l∫ Rights Reserved 新浪公司 版权所有
