直击平安银行中期业绩会

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　Μ　直击平安银行૥中期业绩会|“降薪”？房贷风险、股价．．．．．．你关注的问题都有à

　　来源◘：全景财经&nbਜsp;

　　一年一度的中报业绩发布会૙Γ似乎成了平安银行的例牌活动，仿佛是一种企业文化。“掌门人”携众高管集体回应市∧场热议问题，不回避、不忽视．．．．．．

　　8月17日晚，平Μ安银行ૠ（000001）披露2022年半年度报告，成为A股首家披露ⓖ中报的上市股份银行。

　′　2022年上半年，平安银行净利∏润延续高增长。报告显示，实现净利润220.88亿元，同比增长25.χ6%。

　　营业收∉入保持稳健β增长。2022年上半年，平安银行实现营业收入920.22੆亿元，同比增长8.7%。

　　非息收入平稳增长，非息收入表现突出。上半年，平安银行实现非é利ⓣ息净收入279.63亿元，同比增加26.44亿元，增幅为10.4%。其他非息收入同比增长50.2%，主要原ਬ因是投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益三者均实现快速增长。

　　资产Í质量保持平稳。6月末，平安银行不良贷款δ率1.02%，与上年末持平；拨备覆盖率290.06%，较上年ⓒ末上升1.64个百分点，实现了历史最好水平。

　　上半年，平安银行收回不良资产总额ઞ266.78亿憨元，同比增长34૩.8%，这是该行利润增长贡献的重要来源。截至6月末，该行资产总额51，087.76亿元，较上年末增长3.8%。

　　8月18日，“担风雨 见彩虹”平安银行2022年中期业绩发布会在平安银行Χ总行大厦举行，公司高管集体⌈出席并回应股价、零售条线“降薪”Τ等市场关注的问题，全景网对活动进行了全程直播。

　░　发布会上，平安银行董事长谢永林对上半年业绩表达了“三个满意”。‍他称，在复杂的环境下，对平安银行的零售经营指标比较满意，对动态调整经营策略非常满意；进入下半年，他对平安银ⓜ行业务发展的动能显示出来的态势非常满意，相关指标的回升力度是可喜的。

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☞　　零售深化转型∅发 展

ⓢ　　谢♡ⓥ永林：满意

　　2022年上半年，平安银行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售അ业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行«Σ净利润中占比为50.1%。其中，私行财富、基础零售、消费金融三大业务模块经营持续升级。

　　截至6月末，平安银行零售AUM/私行达标客户AUM共计3.47万亿元/1.55τ万亿元。零售客હ户数、财富客户数、私行达标客户数共1.22亿户、120.4万户、7.49万户，分别环比增长1.6%/3.2Ņ%/2.3%。

　　图જ片↓来源´：平安银行

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　　值得一提的是，平安银行上半年存ઍ款业务提升较快，2022年6月末，个人存款余额8，687.77亿元，较上年末增长12.8%；个人存款日均余额8，191.67亿元，较去年同期增长20.0%。⇔

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　　中金公司઼研报认为，高附加值客群在金融服务端的需求更为ð多元、营收空间更为广阔，公司上半财富客户、私行达标客户相较于基础客户更快速的增长，有利于提振未来财富管理手续费增速。

　　在谈及平安银行零售条线的业绩–达成情况时，谢永林称：上半Ψ年零售业务确实受到疫情反复等因素影响，但还要看与同业相比是否有比较优势。“复杂的环境下，我对平安银行的零售经营指标还是比较满意的，满意度不完全体现在数据，更重要的是我们敏捷的动态调á整。”

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　　谢永林：“五位ૉ一′体”新模式—

　　未来Æ空间值得Γ期待⇓

　　上半年，平安银行零售业务净利润有所下滑，平安银行表示，原因是加大零售资产核销及拨备计提力度所致。年初以来，受国内疫情及宏观经济环境影响，居民就业、收入和消费及零售业务发展受到一定冲击œ，导ਯ致平安银行零售业务营业收入增速放缓õ，资产质量承压。

　　银行业内有句共识，那就是得零售者得天下¼，目੖前，零售业Ε务依然是对平安银行营收贡献最大的板块。

È　　在业绩会上，谢永林介绍了平安θ银行正布局的零售“五位一体”新模式。这一模式经过平∨安银行一年规划、半年落地，已经确立为零售业务增长的第二曲线。

　　据悉，“五位一体”模式是૥由开放银行、AI银&#266b;行、远程银行、线下银行、综合化银行协同构建的数据化、智能化的零售客户♦经营模式。

　　2016年，平安银行全面启动零售转型，如今零售转&#263e;型已进入“五位一体”新模式下ય的“智能化银行3.0”阶段。谢永林表示，上半年，“五位一体”模式取得的成效非♣常不错。“随着‘五位一体’模式全面落地，平安银行零售业务未来增长空间值得期待。”

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　　Π零售线条员工预&#266c;发奖金系ⓓ数打折

　ગ　绝≠非降ζ薪！

　　针对市场关注的“零售条线递延奖金调降40%”的传闻，平ਮ安银行行长特别助理蔡新发回应称：“实际∫上是员工季度奖金打折，发憨放比例从15%降到了9%，但绝对不是降薪。”

　　“零售降†薪的ç消息传出来的时候，就有机构分析师打电话过来问，你说▧业绩好，又降薪了，怀疑我们是不是做假。”

　　蔡新发表示，奖金打折主要是因为平安银行੘每年在年底都会η制定下一个年度的绩效目标，目标制定以后再在下一年度每个季度考核员工达成的情况，从ભ而决定员工奖金发放的比例。

　　“去年底相对是比较乐观的，所以我们制定了一个相对比较高的业绩达成标准。但实际上今年上半年发生了很多事情，像俄乌战争，包ý括市场的波动，包括疫情的反复，所以业绩影响是比较大的，跟我们去年既定的目标有一定的差距，而根据这种差距，我们按照既定的规则就会对奖金系数进行一些&#266a;打↑折。”蔡新发称。

　　同时，蔡新发认为，之后应该不会像઱年初的ત时候那么坏，Λ已经对政策和经营策略进行了调整。

　　平安银行董Ç事长谢永林补充道，预发奖金比例调整，对一线的尤其是刚入职的员工当月当季的影响比较大，管理ચ层应该根据新的环境变化，及时调整相应的经营目标¸。

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　੤　主†动亮­房地产风险

　　整体风ਨ险õ可≠控

　　资产质量方面，上半年，平安银行不良资产整体风险可控，风险抵补水平进一步增强。6月末，平安银行不良贷款率1.02%，与上年末持平；拨备Δ覆盖率290.06%੦，较上年末上升1.64个百分点，实现了历史最ⓡ好水平。

　　ξ图片¥来源：平安Σ银行

　　值得注意的是，平安银行在半年报੨中专门披露了涉房ૠણ地产风险方面相关问题。

　　半年报显示，截止2022年6月末，平安银行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84öΦ亿元；理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1091.53亿元，较上年末减少1¬15.33亿元。

　　关于网传的“停贷事件”，平安银行表明，ਗ਼在全国发布断供公告的૪300多个楼盘中，平安银行仅涉及27个，⇓且全部位于一、二线城市及大湾区、长三角等经济发达区域。

　　2022年7月末，平安银行所涉楼盘中逾期个人住房按揭贷款余额达0.78亿元，占全行个人住房按揭贷款余额的0.028%。同时，7月末该੠行个©人住房按揭贷款余额占全行贷款的比例τ仅8.75%。

　　“总体涉及规模比较小，对经营不ⓔ构成重大影¥响。”平安银行ó副行长兼首席财务官项有志称。

　　平安银行副行长郭世邦在业绩会上表示，事实验Ζ证了对房地产ફ业务精细化管理的必要性。“要持续迭代，完善预警系统，对房企风险提前预判，及时调整房企授信策略，提前规避风险。∂”

　　郭世邦表示，平安银ਊ行后续»将切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并૎购。

　　同时，持续加强房地产贷款风险管控，坚持贷管并重，在坚持“选好项目”的基础上，进一步突出“管好项∴目”，强化资金全封闭管理，落实好主体风险与项目风ⓤ险·隔离。

›　　ਊ西部证券研报认为，2022上半年，平安银行房地产行业贷款不良率为0.77%，低于一般企业贷款整体不良率（0.92%）。西部证券预期，伴随监管各部门合力推动“保交楼”，按揭政策的持续松动，房地产行业有望回暖，行业风险得以缓释，平安银行涉房贷款资产质લ量将得以改善。

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　　没办法左右股价下跌ળ

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　　ì长期ⓐ有信心

　　截ૉ至18日收盘，平安银行股价12.25元，跌1&#261c;.21%。Wind数据显示，今年以来（截至8月18ι日收盘），平安银行股价区间跌幅达24.9%。

　　对于今年股价表现的情况，平安银行董事会秘书周强在发布会上回应，上半年有太多不确定因素，股价Š处在ઙ一个相对低位。从管理层的角度来讲，没有办法左右，也没办法ê预设，关键还是做好自己的事情。

　　周强称，“我们¿经营ä业绩上还是体现出一个比较强的韧性，包括营收、利润，还有拨૝备覆盖率等指标，攻守两端应该说都保持优于同业平均的增长，我们尽可能把受到的影响程度降到最低。”

　　周强认为，“买股票就是Ν买未来、买预ૠ期”，平安银行各个板块利用今年上半年的机会在不断练内功，不断打基础，相信随着疫情好转，经济企稳，在出现行情修复的时候，平安银行会体Ψ现出更强的恢复弹性和增长的动力。

　　最后，周强表明，接下来会更ળ积极与资本市场进行沟通，更主动去回õ应市场的੘关切，减少信息的不对称。

　　作为强周期的股票，今年上半年银行股包括整个金融地产板块的表现都相对低迷，但板块之间的景气度和市场的关注程度，也κ在不断地轮换。他强调，放在一个比较长的时间周期来看，困难是短期的，是暂时的，相信市场也最终જ会认识到公司的价值。“我们对于公司长期稳ⓜ健发展是充满信心的。”

　　中金公司¡研报认为，平安银行依靠集团综拓、金融科技赋能、客户经理扩容，持续实现财富管理市场份额的提升；并且，短期的资本市场波动亦并不影响财富管理赛道的高成长性Ξ与高估值属性。中金公司建议关注平安银行客户综合经营能力♤与资产配置实力的提升，在中长期有望提振估值中枢。

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