⇐Ñ ćd;本报记者 苏向杲
在保险ਠ业低迷期，一起“挂单骗佣”案再次引¤发了行业关注。近日，在最高人民检察ઠ院披露的《检察机关依法办理民营企业职务侵占犯罪典型案例》（下称《典型案例》）中的一起骗佣案件，直指险企内控及新人激励等制度存在漏洞。
何为“挂单骗佣”？上海市静安区人ρ民检察院第三检察部检察官刘伯嵩将该类案件的作案流程归纳如下：不法分子સ非法获取投保人信息——诱骗客户重新购买保单——勾结保险公司内Î部人员——将保单挂在新业务员名下——骗取保险公司新业务员补贴。
缘何出现“挂单骗佣”案？中国精算师协会创始会员、资深精算师徐昱琛等业内人士在接受《证券日报》记者采访时表示，主要原因有三：一是险企⌋内控制度不完善，包括销售人员身份审核不严格、投保人信息管理制度不完善、新人激励机制有漏洞等；二是保险代理人素ય⌉质良莠不齐；三是投保人保险专业知识欠缺。
હ 三团伙涉案保单金额超ⓠ100Ι0万元
《典型案例》披露થ了“挂单骗佣”案细节：徐某乙是某险企上海分公司（下称“S公司”）现代部业务总监，2020年4月至6月，他指使张某某（现代部业务主任）等人收集并控制S公司新进保险业务员账号。随后，徐”某乙与徐某甲合谋，由徐某甲、朱某某利用从他人处购买的包含保单号、保险险种、保单金额、客户姓名、身份证号码、家庭住⇔址、电话号码等内容的1万余条保单信息，冒充S公司员工联系投保人，以“产品升级”等为名，诱骗投保人将原保单退保后购买新保单，将新保单“挂单”在新进保险业务员账号下，获取S公司支付给新进业务员的新人训练津贴、增员奖等额外奖励184.8万余元。
无a0;独有偶，据最高检披露，刘某某、徐某丙等其他2个团伙也以相同手段针对S公司进行犯罪活动Ñ。这3个团伙共骗取S公司新进业务人员津贴800余ψ万元，犯罪活动造成S公司大量保单退保、投保人投诉，严重影响正常经营活动，直接涉及保单3000余张、保单金额1000余万元，使部分投保人保单权益遭受侵害。
险企会被骗取佣金Δ？对此，最高检指出，办案中发现保险公司存在÷未严格审核保c8;险销售人员身份、投保人信息未加密等问题。
同样，弘毅保险咨询服务有限公司负责人寇ι文通对记者表示，险企对营¹销员管理不严格，营销员准入门槛过低，也为࠽“挂单骗佣”提供了便利。
‡ 目前国内寿险公司对新人普遍设置了新人津贴、❄育成奖、增员奖等。针对新人的થ专属激励政策成为不法分子钻空子的对象。
一Æ位不愿具名的ਖ਼长期从事保险合规业务的☜律师事务所合伙人告诉记者，骗佣主要针对“新人训练津贴、增员奖”，险企对新人的激励费用较高也是险企被骗取佣金的重要原因之一，与此同时，“挂单骗佣”也与当下增员大背景、行业处于低迷期有关。
不过，对新人的管理一直是行业难题，险企若对新人费用激励较高则有可能ⓨ会被骗佣，反之，则会出现营销员流ਯ失的现象，因此找到平衡点并不容易。如新华保险原董事长万峰认为，“队伍扩张容易，管理难，难就难在要有管理人员对新人进行有效管理。招来的新人没人管理，也就不会形成销售能力。”
除上述诸多因素之外， “挂单骗佣”的重要一环是投保Á人的配合，即，不法分子需说服投保人“退旧投新”，因此，投保人保险专业知识欠缺、不了ß解退保风险也为“挂单骗佣”埋下了隐患。
ৄ杜绝骗佣现象需ખ多方合力Ð
在业ੋ内人士看来íℑ，只有多方合力才能杜绝“挂单骗佣”现象。
刘伯嵩认为，预防上述违法现象需多方合力。一是健全落实投保人信息管理制度。二是强化业务账号管理和从业人员身份审核。三是加强投保人身份情况核验അ。四是加强从业人员业绩真实性审核。五是规范处理投诉退保件。六是加∈强从ąc;业人员法治教育。七是推动行业共治和群防群治。八是构建保险黑产惩防长效机制。
值得关注的是，银保监会也注意到了上述违法现象，并已下发多份风险提示。近期，银保监会下发了《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，意见稿中ક多项条款有望弥补“挂单骗佣”现象背后的机制漏洞。如，退保方ⓗ面，意见稿提到，任何机构、组织或‚个人不得主动向保险消费者邀约开展人身保险退保业务咨询、代办等经营活动和服务。在客户信息保护方面，意见稿明确，保险公司、保险中介机构、保险销售人员应妥善保管投保人、被保险人、受益人个人信息，防止信息泄露。
寇文通表示，意见稿提到的禁止代理退保，禁止ì离职人ર员对原保单进行后续服务、规范退保管理、加强退保人员身份核实等条款均利于行业૮长远发展，有望进一步肃清行业乱象。
（编♥辑· 何帆 才山☻丹）
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