λ π《投资时报》研χ究员 方悦
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作为华泰保险集团的重要成员,华泰人寿保险股份有限公司(下称华泰人寿)À的业绩表现受到颇多关注。
近日,华泰人寿披露了Ñ2021年业绩报告。年报显示,该公司2021年增收不增利,营业收入同比增加11.09%,而净利润却同比减少31.69%。
《投资时报》研究员发现,华♫泰人寿的净利润已经连੪续ਫ਼两年下滑。2020年,该公司净利润同比降18.61%。
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¾ 在合规管理方面,华泰人寿也是不尽如人意。据中国银保监会披露,截至4月底,该公司今年已领取四张罚单,涉及欺骗投保人、未准确登记保险代理人基本资料等多项违法违规行为。此Ò外,在2021年第三季度和第四季度保险消费投诉【进入黑猫投诉】情况的通报中,华泰人寿在亿元保费投诉量、万人次投诉量方面“名列前茅”。
Φ 增അ收不增利
公开资料显Ċa;示,ο华泰人寿于2005年正式开业,总部设在北京,经营范围覆盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业ñ务。
2021年,华泰人寿实现营业👽收入83.64亿元,同比增加11.09%;营业支出为80.15亿元,同比增加12.43%,稍ਫ਼高于营收增幅;净利润为2.82ઐ亿元,同比下降31.69%。
从收入端来看,2021年华泰人寿实现保险业务υ收入64.74亿元,同比增长3.65%。其中,个险中的分红寿险、普通寿险以及健康险是主要收入险种,合计占保险业务收入的98.54%,而在所有分类险种中,仅个险的普通寿险和万能寿险收入在2021年实现了增长。投资ભ收益为19.51亿元,同比增长37.29%;公允价值变动损益为0.ઘ77亿元,同比增长49.39%;其他业务收入为0.46亿元,同比增长53.88%。
在支出端,202▥1年,华泰人寿的退保金为4.99亿元,同比增加44.1β0%,退保金主要源自于个人寿险业务;赔付支出为14.18亿元,同比增加0.5%;提取保险责任准备金为37.41亿元,同比增长19.91%,占营业支出的比例为46.67%。在支出项目普遍增长的情况下,手续费及佣金支出有所降低,同比减少9.97%至7.20亿元。
值得一提的是,2020年该公司的退保金和赔付支出也ü分别同›比增加11.69അ%和70.67%。
另外,年报披露,截至2021年末,该公司整体的短期险赔–付率为40.5%,相♥较于2020年全年水平(28.4%)增加了12.1个百分点。
针对赔付率风险,华泰人寿在年报中表示,已对部分高赔付率的产品进行了专项分析并据此调整产品销售策略,做好产品追踪分析,为后续同类产品的迭代࠷提供经Υ验支持;另外要Þ求相关业务部门和运营条线加强核保核赔,控制业务质量,在保障客户利益的同时,减少恶意赔付对公司产生的影响。
此ਜ਼外,《投资时报》研究员注意到,华泰人寿的净利润已经连续两年下滑。据2020年年报披露,该公司2020年净利润为4⊄.12亿元,同比减少18.61%。
2021年华⊥泰人寿ćf;营收净利情况†
ï 屡次遭ξ罚
通过梳理银അ保监会处罚信息发现,截至4月底,今年以来涉及华泰人寿的罚单有4张,个人及分支机构共计罚款♪8万元。
按处罚决定日期来看,1月2દý5日,川银保监罚决字〔2022〕16号文件显示,华泰人寿四川分公司未经批准变更新津营销服务部营业场所,陈祺系直接责任人。四川监管局决定对华泰人寿四川分公司处以€3万元罚款,对陈祺警告并罚款1万元。
1月→27日,池州银保监分局对华泰人寿开出两张罚单,一张涉及机构,一张涉及个人。其中,华泰人寿池州中心支公司因未收回离职销售从业人员执业证书、未及时为离职从业人员办理注销手续,被予以警告并罚款五ૉ千元;罗其胜时任该公司副总经理(主ૢ持工作),对上述行为承担直接责任,被予以警告并罚款五千元。
4月1日,因未准确登记ਠ保险代理人基本资料,华泰人寿衢州中心支公司被予以警告并罚款1万元;因欺骗投保人、被保险人或者受益人,相关负责人徐荣良被予™以警告并罚款人民币2万¶元。
罚单之外,×在2021年第三季度和第四季度保险消费投诉情况的通∨报中,华泰人Ã寿在亿元保费投诉量、万人次投诉量方面“上榜”。
中国银保监会消费者权益保护局《关于2021年第三季度保险消费投诉情况的通报》显示,去年第三季度,华泰人寿的亿元ૉ保Āe;费投诉量为8.29件/亿元,万人次投诉量0.3Å3件/万人次,分别在人身保险公司中排第八位和第九位。
在2021年第ઐ四季度保险消费投诉情况中,华泰人寿的亿元保费投诉量Ê和万人次投诉量相比第三季度均有所上升,亿元保费投诉量为11.05件/亿元,在人身保险公司中排名第五;万人次投诉量为ષ0.35件/万人次,位列人身保险公司第十。
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