交银国际：维持中信银行

交银国际发布研究报告称，维持中信银行(00998)“中性”评级，目标价由4港元降7.5%至3.7港元。该行认为公司经营继续稳健，资产质量表现提升;但鉴于资¨产收益率下降，收入和盈利增长可能弱于同▥♦业，净息差收缩压力仍然存在。

报告中称◙，中信银行上半年减值损失减少，归属净利润同比增12.1%，略高于Q1增速，但收入和拨备前收入仅增 长2.4%/0.8%。另资产质量持续改善，Q2不良率环比再下降5个基点至1.3%;逾期率环比下降23个基点，资产负债表更健康，拨备覆盖率环比上升。同时净息差收缩也有所收窄，该行预测第2季净息差将同环比跌9/6个基点，主因资产收益率下降较快及存款成ß本相对稳定。

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