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c8; 8月30日,工商银行、中国银行、建设银行发布2022年半年∑报,工行并召开业绩发布会,至此,四大国有银◘行上半年成绩单出齐。
ω 总体看,上半年国有大行发挥银行业“头雁”♡作用,进一步加大信贷投放力度,助力稳经济大盘,各家大行上半年新增信贷投放规模均突ટ破万亿元,同比多增明显。在净息差进一步承压的挑战下,通过提速“扩表”实现盈利能力的以量补价,净利润增速保持稳定。
在总结工行上半年经营业绩时,工行行长廖林透露,上半年,工行实现经营风控保持“双稳”,交出了一份好于预ૠ期、优于同∧期的中期答卷。“这份成绩单来之不易,我们管理层认为是非常难能可贵的。ⓞ”
有力τ服务实体经济,1.61万亿新a0;Ô增贷款创历史新高
回顾上半年,廖林指出,“稳、进、改”仍是工商银行上半年各项工作的关键词。其中,“稳”是前提和大局,Ǝ“ⓦ‘稳、进、改’各项工作齐头并进,协同互促,特别是加大对稳经济的支持力度,既为助力经济企稳回升发挥了大行担当,也为推动自身高质量发展创造了条件”,廖林说。
今年上半年,工商银行向实体经济投融资创下新高,其中,境内人民币贷款新增1.61万亿元,▣创历史新高、居市场首位,且逐月保持同比多增;计入债券投资等其他投融资æ业务,累计向ઽ实体经济投放增量资金超2.9万亿元。
事实上,其他三家国有大行上半年在信贷投放规模方面均有大幅增加ąc;:农业银行、建设银行和中国银行上半年新增人民币各项贷款µ数为1.6万亿元、1.58万亿元和1.02万亿元。对比来看,农业银行、工商银行、中国银行、建设银行今年上半年新增信贷投放规模占去年全年新增信贷投放规ⓕ模的比重分别为80%、75.94%、73.91%和81.44%。
除信贷投放规模创历史新高,∧工商银行上半年资金投向结构也有♥进一步优化,制造业、科创、普惠、民营、绿色、涉农等领域贷款增速明显高于各项贷款平均增速。具体来ਲ਼看:
投向制造业贷款增量为上年同期的3.5倍¾,制造业ú中®长期贷款和信用贷款余额首次实现“双破万亿”;
战略性新兴产业贷款增速38%以上,总量、ⓡ增量都છ处于市场领先,其中,“专Ù精特新”企业贷款增速70%以上;
绿⌋色信贷余&额近3ⓓ.5万亿元,保持领先;
普惠贷款੭户数比年初增加12.3万户,余额比年初增长27.Κ4%,小微企业综合融资成本进一步下降,实现增量扩面提í质;
基础设施Ð贷款比年初增加4600亿元ષ¦;
涉农贷款已经突破了3万亿元,增速Ú16%÷以上Β;
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深入ⓓ实施“春融行ⓚ动”,累计为境内重点外贸外资企业发放表内外融资6200多亿元。
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此外,在支持企业纾困方面,工商银行聚焦受疫情影响严重、暂时经营困难行业企业,积极支持抗疫情、扩内需、保Θ畅通,6月末住宿c8;餐饮、批发零售、文化旅游、养老等接触性服务业贷款余额比年初增加近900亿元,医疗卫生、交通物流等领域贷款增长保持市场领先。持续向实体经济合理让利,新发放企业贷款利率进一步下降。
Ø 资产质量稳定向好â,配合地方政府做好“保交楼”
廖林指出,上半年工商银行各类风险总ਜ体可控,资ઘ产质量保持µ稳定。
截至6月末,工商银行集团不良率1.»41%,Ã比年初下降0.01个百分点;逾期贷款率比年初下降0.03个百分点;逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续9个季度保持为负,逾期率和剪刀ઍ差均创历史新低。
工商银行Ï副行长王景武认为,这首先得益于全面风险管理体ô系的持续ੌ完善,通过建立货币、外汇、债券、股票、商品等五个领域市场风险联防联控机制,及时有效应对国际金融市场波动;同时,坚持优投优贷,深入实施授信审批新规,不断增强信贷经营管理能力。内控合规方面,推进“价值提升年”主题活动,内控案防治理持续深化。
此外,不良资产处置力度也在持续"加大。上半年,工商银行清收处置不良贷款近1000亿元,同比多处置105亿元,继续加快风险出清。同时,根据审慎原则计提拨备,保持了ળ较强的风险抵补能力。
“我们有信心保持工商银行资产质量的稳定。一方面,这得益于我国经◘济运行总体平稳,韧劲和增长潜力巨大,长期向好的基本面不会改变。另一方⌉面,这也得益于我们通过提升风੧险管理能力,持续实施风险消化,主动夯实资产质量,不断增厚对未来风险的缓冲垫,为下一阶段应对风险挑战、保持资产质量稳定打下了良好基础。”展望下阶段风控工作时,王景武如此说道。
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对于◊房地产贷款风险等热点话题,王景武回应表示:“截至6月末,停工项目涉及我行的按揭不良贷款余额为6.37亿元,占全行按揭贷款余额的0.01%,风险可控。” 后续,工商银行将继续坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,做好房地产金融服务。同时,按»照国家政策和监管导向,积极配合地方政府做好“保交楼、稳民生”工作,继续做好个人按揭客户金融服务,促进房地产市场平稳健康发展。
੧ &#ffe0 ; 个金业务营业贡献υ度超50%
工商银行副行长郑国雨指出,“第一个人金融银行”战略是工商银ⓣ行的重要Λ发展战略,自2019年提出以来,经过不断拓展深化,目前已取得明显成效。“今年上半年,工商银行加快数字化转型,推动个人⊂金融业务高质量发展。”
截至6月末,工商银行个人金融资产(AUM)总量近18万亿元,个人贷款超7.3万亿元,私人银行客户数达21.6万户,继续保持市场领先,个人客户增加近900万户。个人手机银行客户4.88亿户,客户总量、增量及月活Ņ均位列市场第一;储蓄存款增量创历史新高;è个ξ金中收同比多增;信用卡中收实现总量、增量“双第一”。
“Η得益于这些经营业绩的提升,上半年工商银行个人金融业务的Ο营业贡献超过50%,较好地发挥了全行经营‘压舱石’的作用。”郑国雨表示。
此外,上半年,工商银行累计为300万受疫情影响的个贷和信用卡客户›提供Ÿ了延期还款等服务;推出“贴心惠贷”“循环e贷”等产品,大力支持小微企业和个体工商户稳经营、保就业,个人经营性贷款比年初લ增加近1200亿元,增长17%。
郑国雨表示,下半年,工商银行将继续੭坚守人民金融底色、加大个人贷款的投“放力度,以个人金融生态体系建设为主线,以数字化转型为ë抓手,持续提升个人金融服务水平,推动“第一个人金融银行”战略不断开花结果。
同时,持续推动乡村振b2;兴、新市民服务、第三支柱个人养老金、数字人民币Ād;等政策落地,不ⓑ断提升个人金融服务的适应性、竞争力和普惠性,夯实发展根基。
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校Κ对:姚远♣
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