房贷年限延长至40年？ 金融人士称意义不大|房贷

　♡　原标题ç：金融人士称 房贷年限延长至40年 ੓意义不大

⊃　　房ળ贷年限&#263d;是不是越长越好？

　¤　近日，“专家建议还房贷时间延长至40年”的话题登上热搜，目前，房屋按揭的贷款年限最Β长为30年，市面上大部分房贷计算器也只支持最高30年贷款期限计算Õ。

　　　那么，在30年和40年等ε不同贷款期限下，房屋按揭的本息会呈现出哪些∇变化？

　　根据最新一Î期ⓤLPR（贷款市场报价利率）报价，以5年期以上LPR 4.3%作为房贷利率来计算，100万元商业贷款，贷款ã期限为30年，按照等额本息来计算，总支付利息为781537.19元，还款总额为1781537.19元，每个月还款4948.71元。

　　如果按照40年的贷款期限来计算，依旧是等额本息，总支付利息为10965&#25a0;83.00元，还款总额为2096583.00元，每个月还款4367.88元，也就是说，虽然贷款年限增加了10年，但总支ਬ付利息也在增加，增加了315045.81元，而每个月的还款金额仅仅是减少了580.83元Β。

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　　而且，与30年贷款相比，40年贷款的总支付利息已经超过了原本ë100万元的☏贷款本金。

　　“贷款年限从30年延长到40年，应该说初衷是希望减轻月供压力，这个效果肯定是有的。但是在实操中©，会出û现很多问题。”大源按揭总经理郑大源在接受第一财经记Ó者采访时说。

　◈　首先是年龄问题ⓡ。即便是一位24岁大学本科刚毕业的学生买房，申请40年贷款，在40年之后，他也已经6ⓕ4岁了，到了退休年龄。

　　“这几乎可以说，人的一辈子都在<还房贷。”û郑大઩源说。

　　其次，借款年限太长，也会因为借款人及其家庭的工作、生活变化，给还款પ带来风险，导³致金融风ਭ险可能会大幅提高。

　　“在过去的房贷历史中，很多借款人都希望申请较长的年限，但是，对于30年的贷款年限Ë基本上是可以接受的，实操中，很多人借款5~8年都会陆续提前还款、结清，可能是由于收入增加，不想继续支付利息；也有可能是房子卖掉需要提前结清；也有的是因为房价੏升值想要结清后重新申请一笔贷款੭。因此，借款年限提升到40年的实质意义不大。”郑大源说。

　　最后是利息的问题，郑大源说，在当前房贷利率几乎是史上最低的时候，40年的按揭利息都已超过本金，如果未来利率走高ℑ，无疑会增加借款人的还款利›息，加Æ大还款压力。

　　“如果要降低借款人的负担，方法很多，比如进一步降低5年期以上LPR，也可以考虑允许借款人先息后本，这样可↵以更ý有效地降低借款人在前几年收入较低情况下的还款压力，થ也不会过大增加金融风险。”他说。

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　　今年6月，温州市住建૟局官方微信公众号“温州住建”曾发布消息称，温州市⊂住建局联合华夏银行温州分行发布了一款名为“安居贷”的创新型住房消费金融服务产品。

　　据介绍，华夏“安居贷”面向贷款期限在10年（含）以上的首૎套住房按揭客户，对“ખ等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由还”。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第四年开始分期还本付息，以减轻购房前Õ期还贷压力，满足刚需购房需求。

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