原标题：金融人Ý士称 房贷年限延长至40年 意义不大
房贷ਯΘ年હ限是不是越长越好？
近日，“专家建议还房贷时间延长至40年”的话题登上热搜，目前‚，房屋按揭的贷款∗年限最长为30年，市面上大部分房贷计算器也只支持最高30年贷款期限计算。⇔
那Ê么，在30年和40年等不同贷款期限下，房屋按þ揭的本息会呈现出ਯ哪些变化？
根据最新一期LPR（贷款市场报价利率）报价，以5ⓔ年期以上LPR 4.3%作Â为房贷利率来计算，100万元商业贷款，贷款期限为30年，按照等额本息来计算，总支付利息为781537.19元，还款总额为17ਊ81537.19元，每个月还款4948.71元。
如果按照40年的贷款期限来计算，依旧是等额本息，总支付利息为1096વ583.00元，还款总额为¢2096583.00元，每个月还款4367.88元，也就是说，虽然贷款年限增加了10年，但总支付利息也在增થ加，增加了315045.81元，而每个月的还款金额仅仅是减少了580.83元。
而且，♫与30年贷款相比，40年贷款的总支⊆付ã利息已经超过了原本100万元的贷款本金。
“贷款年限从30年延ધ长到40年，应该说初衷是希望减轻月供压力，这个效果肯定是有的。但是在实操中，会出现很多问题。”大源按揭总经理郑大源在接受第¥一财经◊记者采访时说。
首先是年龄问题。≈即便是一位24岁大学本科刚毕业的学生买房，申请40â年贷款，在40年之后，他也已经64岁了，到了退休å年龄。
“ੜ这ê几乎可以说，人的一辈子都在还房贷。∩”郑大源说。
其次，借款年限太长，也会因为借Û款人及其∝家庭的工作、生活变化，给还款带来风险，导致金融风险可能会大幅提θ高。
“ભ在过去的房贷历史中，很多借款人都希望申请较长的年限，但是，对于30年的贷款年限基本上是可以接受的，实操中，很多人借款5~8年都会陆续提⇒前还款、结清，可能是由于收入增加，不想继续支付利息；也有可能是房子卖掉需要提前结清；也有的是因为房价升值想要结清后重新申请一笔贷款。因此，借款年限提升到40年的实质意义不大。”郑大 源说。
最后是利息的问题，郑大源说，⇑在当前房贷利率几乎是史上最低的时候，40年的按♫揭利息都已超过本金Ζ，如果未来利率走高，无疑会增加借款人的还款利息，加大还款压力。
“如果要降低借款&人的负担，方法很多，比如进一步降低5年期以上LPR，也可以考虑允许借款人先息后本，这样可以更有效地降低借款人在前几年收入较低情况下的还款压力，也不会过大增加金融风险。”他¹说。
今年6月，温州市住建局官方微信公众号ª“温州住建”曾发布消息称，温州市住建局联合华夏银行温州分行发布了一款名为“安居贷”的创新Ø型住房消费金融服务产品。
据介绍，华夏“安居贷”面向贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭客户，对“等额本金、等额本息”两种传统个人购ø房按揭贷款还款方式进ભ行创新，核心是推出ⓦ“灵活还、自由还”。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第四年开始分期还本付息，以减轻购房前期还贷压力，满足刚需购房需求。
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